在过去，由于担心无法向客户提供同等水平的资源，财务顾问可能无法离开大型电信公司或经纪交易商公司的职位，转而为规模较小的公司工作。今天，技术正在使这种担忧过时。随着人们对fintech的兴趣不断增长，财务规划软件变得越来越广泛，成本效益也越来越高，许多顾问决定离开wirehouse公司，成为注册投资顾问（RIA）、独立经纪交易商（IBD），或者在某些情况下，成立自己的RIA公司。

除了常用的研究和投资组合管理软件外，旨在帮助小型企业简化其后台业务的新技术还促进了从在大型机构工作的过渡。大卫·鲁迪·里普®, 伊利诺伊州香槟市鲁迪财富管理公司的财务顾问。他说，在创业时，必须完成的非面向客户的工作数量“肯定还会增加”。然而，“技术极大地减少了运营一家公司的挑战，使得有人可以运营一家盈利的小公司。”

很多时候，创业者没有意识到协调和整合他们所有的后台业务是多么的困难和昂贵，比如人力资源、薪资、合规和员工福利。虽然一整套advisor技术可能很昂贵，但从长远来看，花在面向客户的活动上的时间有可能弥补软件的前期成本。

数字客户体验

Craig Stuvland是首席执行官兼总裁，Craig Butler是俄勒冈州Tigard tru Independence的执行合伙人。该公司的目标是，“赋予投资专业人士所需的工具和支持，以创建成功的独立投资咨询和财富管理公司。”这两位企业家将科技视为提升客户体验的游戏规则改变者。除了复杂的投资组合管理工具外，咨询公司可以购买的许多全套技术都有门户，客户可以在其中登录并获得重要的数字体验。

从通过在线门户与医疗保健提供者进行交流，到以电子方式完成转账、兑现支票和其他交易，许多消费者希望在任何时候从服务提供者处获得服务时都能获得数字体验。大型有线电视公司由于其庞大的基础设施而难以更新其平台或培训其所有员工新的能力，这将失去业务。随着金融科技改变财富管理行业，快速适应最新技术进步的能力对于满足客户期望至关重要，小型和/或独立咨询公司往往具有优势。

超越投资组合管理

在过去，顾问们要么自己管理所有的运营细节——合规、工资、员工福利和商业保险——要么**一大批注册会计师、保险代理人和外部公司为他们管理后台。建立这样的关系不仅耗时且缓慢，而且外包如此多的功能可能会非常昂贵。根据非营利小企业SCORE的数据，大多数小企业主每年花费41个小时（或更多）在税收准备上。费用各不相同，但大多数企业主每年在这些服务上至少要花费1000美元，其中16%的人花费20000美元或更多。对大多数人来说，在内部履行工资职责每月还需要1到2个小时，每月费用从50美元到5000美元不等。

小企业技术的出现意味着顾问们不必像小企业主一样，担任会计或整个人力资源部门。Ruedi说，“在过去，启动RIA是一项令人生畏的任务，因为离开wirehouse或BD意味着你必须手动完成很多工作，从面向客户和增长的活动中抽出时间。”

在Ruedi财富管理公司，他们使用软件进行计费、报告、投资组合再平衡、账户汇总和合规操作等。使用工具管理咨询公司的某些方面的优势是显而易见的。但是对于像做客户笔记这样的事情，附加值可能不会立即显现出来，尤其是当你可以直接用手做笔记的时候。据davidruedi说，“在客户关系管理（CRM）系统中输入信息一开始可能看起来很费时，但从长远来看，它可以减少错误，并允许您在客户会议之前快速访问过去的笔记，从而节省您的时间。”

自由选择自定义报告工具

离开一家大型机构并作为一名独立顾问工作的另一个好处是，顾问们有自由选择他们想要使用的软件，这取决于他们的客户真正受益的是什么。劳伦波德诺斯CFP®, 是纽约财富护理有限责任公司的财务规划师。波德诺斯说，作为一家大型机构的顾问，她“被迫向客户提供长达70页的报告，这些报告让客户不知所措、不知所措。”。。。简洁易懂的报告让他们感觉更舒服。”

Stuvland说，学习如何优化一个新软件程序的所有功能是一个挑战。顾问们可能会觉得他们是在“从消防站喝水”。然而，技术有能力使公司具有竞争力，利用它来提高客户体验非常重要。