租還是買？這是一個重大的決定，尤其是對於年輕的專業人士來說，因為他們開始了自己的職業生涯，並開始制定自己的長期財務計劃。Rent.com的一項調查發現，在18歲至34歲的年輕人中，85%是租房者，但這並不意味著他們走的是更便宜的路線。根據RentCafe的一項調查，千禧一代在30歲時的房租支出約為9.3萬美元。

隨著全國房租價格的上漲，這一數字可能會攀升，這可能會促使更多年輕專業人士進入購房領域。多戶型管理公司（Multifamily Executive）的一項調查顯示，自2010年以來，美國公寓出租率增長了28.5%，23%的千禧一代表示，這是促使他們決定購買的一個因素。

但哪一個更有意義呢？以下是年輕專業人士應該考慮的問題。

關鍵要點

• 年輕的專業人士希望實現美國夢併購買自己的房子。
• 但是，許多年輕人還背負著學生貸款、信用卡債務，儲蓄水平也很低。
• 擁有與租賃的財務成本效益將取決於幾個因素-但始終要記住長期的。

從成本考慮開始

成本是決定租房還是買房的一個明顯因素。不過，重要的是要全面瞭解兩者的財務狀況。”總有一個臨界點，當購買的成本將比租房更有利，但有一些因素，發揮什麼和什麼時候買家將購買，說：“經紀人吉娜科紐約市的Triplemint。

除了房產的購買價格，年輕的專業人士還應該考慮諸如首付、結業成本、業主協會或合作社費用、保險、房產稅、水電費和維護費等。根據你感興趣的房產型別，這些費用可能會有很大的不同。

你對市場的選擇也很重要。在某些城市，租金和按揭付款之間可能沒有什麼差別。舊金山就是一個最好的例子。Zillow稱，截至2018年6月，租金中值為4500美元。相比之下，加州房地產經紀人協會（California Association of Realtors）預測，截至2017年第四季度，灣區抵押貸款支付中值為4520美元。

首付可能是一個決定性因素。雖然可以用3.5%的首付來獲得聯邦住房管理局的貸款，但Ko說，對於剛開始職業生涯的人來說，即使是這個數額也很難存起來。

利率也是一個考慮因素，Wes Woodruff說，他是天使橡樹房屋貸款公司的持證抵押貸款顧問。利率會影響你付多少房貸，但也會引發租金上漲。伍德拉夫說，你無法控制房東會向你收取多少費用，“今天買房子可能比住在租金持續上漲的地方便宜。”

美聯儲於2018年6月再次上調聯邦基金利率，預計年底前將再加息兩次。根據吉卜林格的預測，到2019年底，還將有3到4次加息，這可能是年輕專業人士現在鎖定較低抵押貸款利率的一個誘因。

從長遠考慮

除了成本之外，年輕的專業人士在考慮從租房到買房的轉變時，還應該考慮自己的職業道路會走向何方。Ko說，她經常遇到年輕的買家，他們不確定三到五年後他們的職業前景如何。一個常見的折衷辦法是購買一套公寓，如果他們的工作把他們帶到不同的方向或不同的城市，他們可以把它租出去。

“你的職業軌跡對你的租房或買房決定有著巨大的影響，”RealtyHop的企業傳播分析師Shane Lee說，其中一個最重要的因素是職業變化如何影響你的收入擁有一套房子需要巨大的資金投入，如果你的收入在未來三到五年內會出現波動，那麼你買房子可能並不理想。”

伍德拉夫說，如果你知道你將在目前的位置停留至少三年，購買是值得的。但你必須看看各種假設情景。這包括被調職的可能性，讓你工作的初創公司破產，或者搬到另一家公司，然後減薪。

組建家庭也會起作用。李說，如果你是單身，沒有立竿見影的成家計劃，買東西可能根本就不會引起你的註意。另一方面，如果你在想象中有一個配偶和孩子，或者你已經有了一個家庭，擁有一個家可以提供更多的安全和穩定。

當你出於家庭考慮時，租房與買房的關係就變得更重要了，那就是找到合適的社群，提供優質的學校、安全的環境和合理的上班交通。更不用說有你需要的空間了。”伍德拉夫說：“我覺得有孩子住的公寓真的很難。”擁有一個有後院的房子對一個家庭的成長有很大的幫助。”

準備好時機成熟時購買

如果你打算在買之前再租一點，不要浪費時間。用它來讓你自己的財務準備住房。

“你的信用評分是巨大的，”伍德拉夫說，年輕的專業人士並不總是瞭解信用如何運作。信用評分不是抵押貸款決策的唯一決定因素，但它們非常重要，評分越高，房屋貸款的利率就越低。如果你剛剛開始使用信用卡，伍德拉夫建議你開一到兩張信用卡，每月只收取你能付得起的全額費用。最重要的是，按時付款。

根據你目前的工資增長潛力來評估一下，當你準備好購買時，你需要做什麼樣的預算。如果你面臨著大量的債務，特別是學生貸款債務，李建議你努力還清一部分，這樣你就有更多的收入來買房。

最後，考慮你的首付和結帳成本。節省20%或更多的首付可以讓你避免私人抵押貸款保險（PMI），儘管可以用更少的首付買房。結帳成本可以增加額外的2%至5%的總現金，你需要購買。

準確地瞭解你能負擔多少房子，哪種型別的抵押貸款是最好的，可以幫助你確定數額需要節省你的首付和結清成本。透過按揭計算器計算這些數字可以讓你知道你的估計購買成本與實際租房成本的比較。

底線

對於年輕的專業人士來說，租房和買房各有利弊。租房可以讓你避免某些費用，如維修和升級、房產稅和房主保險，但根據你住的地方，擁有一套房子可能是更實惠的選擇。權衡等式的兩邊，再加上財務方面的考慮，可以幫助你確定哪個更有意義。最重要的是，正確看待你的最終目標。

“決定你的優先事項和目標是什麼，”Ko說，“然後向後努力，確保你能實現和達到它們。”