401k vs Roth愛爾蘭共和軍
當你計劃參加退休計劃時,沒有年齡的考慮。計劃應該在運營商的早期階段完成,但是如果您忽略了它,那麼它可以在您的運營商的任何階段完成。一個計劃退休的人應該清楚地知道他所有的計劃。在美國最好的計劃中,401k和Roth IRA名列榜首。這些計劃非常有利於退休,因為它們提供了良好的稅收優惠。這兩個計劃都是為了給退休人員帶來最大的福利,但彼此略有不同。
401公里
401k是由僱主發起的固定繳款計劃,僱員可以選擇將其工資的一部分用於401k計劃。僱主所做的是扣留僱員工資的一部分,並將其作為僱員退休後領取的基金的供款。在某些情況下,僱主每年都會將僱員的供款與自己的一些錢相匹配。
從工資中扣除的這項基金在退休期間提取之前不徵稅(遞延稅款),這是任何選擇此計劃的人的福利。這筆錢的利息也是免稅的。退休後,您可以選擇一次性領取分配款,也可以選擇退休後按月發放。
因為401k計劃是非常有效的退休計劃,能夠為你提供退休後經濟保障方面的最佳保障,因此**和僱主不會鼓勵你暫時退出。這就是為什麼在401k計劃中,那些希望提前退出的人會受到重稅的懲罰。只有當您年滿59歲半且基金至少成立5年時,您才有資格提取。這意味著該計劃沒有流動性,僱主也不能隨心所欲地有錢。如果你在59歲半之前取款,國稅局會處以10%的罰款。
如果你對401k賬戶遵守某些嚴格的提款規則,你仍然可以避免在401k賬戶提前取款時支付嚴厲的稅務處罰。免除這一處罰的一些情況包括資格殘疾、參與者死亡時或死亡後受益人的分配、醫療護理(僅限於一定的允許金額)或某些已獲得IRS救濟的災難。
約401k計劃允許從既有賬戶餘額中借款。如果貸款符合某些標準,則不徵稅。你可以借一筆貸款,最高可達既得賬戶餘額的50%。貸款的最高金額不應超過5萬美元。貸款當然要在5年內還清,除非貸款是用來買你的主要住房。
如果你換了工作,而且你的新僱主有401k計劃,你也可以轉移你原來的401k計劃。401k計劃有幾種類型,可以根據需要進行選擇。
有幾種類型的401k計劃可供僱主使用-傳統的401k,安全港401k和簡單的401k。
401k最吸引人的是稅收延期選擇權,而且選擇性延期總是100%授予的。假設一個人比他年輕的時候需要更少的錢來維持舒適的生活,那麼退休後交稅就不那麼痛苦了。
羅斯個人退休賬戶
這是一個類似永久儲蓄賬戶的退休計劃。它非常受歡迎,因為它為僱員提供免稅收入。有兩個條件需要滿足。僱員的年齡必須至少為59歲半,他的基金必須至少有5年,才能從中提款。除了稅收優惠的區別外,大多數福利與401k相似。在Roth IRA,員工現在納稅,以後不會面臨減稅。甚至基金利息都是免稅的,這就是為什麼越來越多的人選擇Roth IRA。通常情況下,一個人每年最多可以向他的基金捐款4000美元,但如果他年滿50歲,這筆捐款最多可達5000美元。
在Roth IRA中,所有符合條件的分配都是免罰款和免稅的,但與任何其他退休計劃一樣,Roth IRA的不合格分配可能在退出時受到處罰。此外,您還可以在您年滿70歲半後向您的Roth IRA供款,並且您可以在您的Roth IRA中留下金額,只要您活著。
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401k和Roth IRA之間的差異
401k和Roth IRA之間的區別是微妙的,人們常常很難在兩者之間做出決定。兩者的主要區別在於收入的徵稅方式。如果你有一個401k計劃,僱主也會做出相應的貢獻,那麼這並不重要。在Roth IRA,只有你的錢才能進入基金,而且在你退休後獲得免稅收入時具有吸引力。基本上可以歸結為一個人是想現在納稅,還是什麼時候退休。