401k vs Roth爱尔兰共和军
当你计划参加退休计划时,没有年龄的考虑。计划应该在运营商的早期阶段完成,但是如果您忽略了它,那么它可以在您的运营商的任何阶段完成。一个计划退休的人应该清楚地知道他所有的计划。在美国最好的计划中,401k和Roth IRA名列榜首。这些计划非常有利于退休,因为它们提供了良好的税收优惠。这两个计划都是为了给退休人员带来最大的福利,但彼此略有不同。
401公里
401k是由雇主发起的固定缴款计划,雇员可以选择将其工资的一部分用于401k计划。雇主所做的是扣留雇员工资的一部分,并将其作为雇员退休后领取的基金的供款。在某些情况下,雇主每年都会将雇员的供款与自己的一些钱相匹配。
从工资中扣除的这项基金在退休期间提取之前不征税(递延税款),这是任何选择此计划的人的福利。这笔钱的利息也是免税的。退休后,您可以选择一次性领取分配款,也可以选择退休后按月发放。
因为401k计划是非常有效的退休计划,能够为你提供退休后经济保障方面的最佳保障,因此**和雇主不会鼓励你暂时退出。这就是为什么在401k计划中,那些希望提前退出的人会受到重税的惩罚。只有当您年满59岁半且基金至少成立5年时,您才有资格提取。这意味着该计划没有流动性,雇主也不能随心所欲地有钱。如果你在59岁半之前取款,国税局会处以10%的罚款。
如果你对401k账户遵守某些严格的提款规则,你仍然可以避免在401k账户提前取款时支付严厉的税务处罚。免除这一处罚的一些情况包括资格残疾、参与者死亡时或死亡后受益人的分配、医疗护理(仅限于一定的允许金额)或某些已获得IRS救济的灾难。
约401k计划允许从既有账户余额中借款。如果贷款符合某些标准,则不征税。你可以借一笔贷款,最高可达既得账户余额的50%。贷款的最高金额不应超过5万美元。贷款当然要在5年内还清,除非贷款是用来买你的主要住房。
如果你换了工作,而且你的新雇主有401k计划,你也可以转移你原来的401k计划。401k计划有几种类型,可以根据需要进行选择。
有几种类型的401k计划可供雇主使用-传统的401k,安全港401k和简单的401k。
401k最吸引人的是税收延期选择权,而且选择性延期总是100%授予的。假设一个人比他年轻的时候需要更少的钱来维持舒适的生活,那么退休后交税就不那么痛苦了。
罗斯个人退休账户
这是一个类似永久储蓄账户的退休计划。它非常受欢迎,因为它为雇员提供免税收入。有两个条件需要满足。雇员的年龄必须至少为59岁半,他的基金必须至少有5年,才能从中提款。除了税收优惠的区别外,大多数福利与401k相似。在Roth IRA,员工现在纳税,以后不会面临减税。甚至基金利息都是免税的,这就是为什么越来越多的人选择Roth IRA。通常情况下,一个人每年最多可以向他的基金捐款4000美元,但如果他年满50岁,这笔捐款最多可达5000美元。
在Roth IRA中,所有符合条件的分配都是免罚款和免税的,但与任何其他退休计划一样,Roth IRA的不合格分配可能在退出时受到处罚。此外,您还可以在您年满70岁半后向您的Roth IRA供款,并且您可以在您的Roth IRA中留下金额,只要您活着。
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401k和Roth IRA之间的差异
401k和Roth IRA之间的区别是微妙的,人们常常很难在两者之间做出决定。两者的主要区别在于收入的征税方式。如果你有一个401k计划,雇主也会做出相应的贡献,那么这并不重要。在Roth IRA,只有你的钱才能进入基金,而且在你退休后获得免税收入时具有吸引力。基本上可以归结为一个人是想现在纳税,还是什么时候退休。