存钱总是需要纪律和努力工作，即使是那些试图负责任地存钱的人也会成为一些常见错误的牺牲品。你的策略可能比把你所有的积蓄藏在床垫下要好，但通常有更好的方法来储蓄。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

难怪这么多美国人把省钱当作他们的头号经济困难。事实上，去年的一项调查显示，超过四分之一的美国人没有任何紧急储蓄，有一半的人存了不到三个月的开销。

因此，如果你是少数派中的一员，并且定期存钱，那么恭喜你，这是为更安全的金融未来奠定基础的重要部分。但是仅仅因为你的收支平衡在增长并不意味着你的储蓄方式没有改进的余地。LearnVest的财务规划师建议，如果可能的话，大多数人都应该把至少6个月的净收入存进应急基金。

想知道一些使你的储蓄账户最大化的最佳实践吗？我们询问了注册财务规划师™ DavidBlaylock分析了五种常见的储蓄策略，并就如何养成更好的习惯提出了建议。

策略1：“我保存剩下的东西”

这样做的风险是：所以你付了账单，也许还买了一些“有趣”的东西，然后把你支票账户里剩下的钱转成储蓄。好消息是什么？你在努力拯救。

这种策略的问题是，当你把专门用于储蓄的钱留在你的支票账户上时，你可能会开始认为你有比实际应该花的更多的钱要花！”因为你对自己的平衡更有信心，所以你不会介意出去多花钱，”布莱洛克说。

为自己设定储蓄目标也可能更难，因为你可能永远不知道自己能存多少钱。

试试这个：先给自己付钱。”你每个月应该支付的第一笔账单是你的储蓄账单。当然，只有当你仍然有足够的资金来支付每月的账单时，才可以采取“先付自己钱”的方法。

你如何建立这个系统？只需创建一个自动转账从您的支票帐户到您的储蓄，无论是从每个工资或在月初。如果你“设定好了就忘了”，你可能会被你的窝蛋能长得多快而震惊。

策略2：“我把钱转到与支票挂钩的储蓄账户”

这样做的风险是：你定期调整储蓄存款，这太好了！把你的储蓄账户和你的支票联系起来当然是很方便的，但是你冒着动用你的储蓄来维持收支平衡，甚至为冲动性购买提供资金的风险，因为这些钱很容易拿到。

试着这样做吧：布莱洛克说，在紧急情况下，把一部分存款放在一个方便取用的账户是明智的，但把其余的存款放在一个单独的“不可接触”的账户里是明智的。

他说：“如果你必须去某个地方才能拿到钱，或者需要几天才能拿到，这通常足以阻止我们心血来潮地花钱。”这是一个强大的工具，尤其是对于冲动型买家而言。”

开一个单独的账户通常很简单，就像在一家银行找到一个储蓄账户，而不是在你的主要银行。但布莱洛克也建议探索网上银行，它可能提供高收益的储蓄账户。通常，你仍然可以很容易地在网上账户上取钱，但一旦你提出要求，可能需要24到48小时才能转账。

策略#3：“我所有的积蓄都用在一个罐子里”

这样做的风险是：你把钱以惊人的速度存起来，然后集中在一个账户上，因为看到余额增长非常有趣，但是，通过这种方法，很难知道你为不同的目标存了多少钱。

例如，如果你的应急基金与你为将来的房子所存的首付混合在一起，当你要买房子的时候，你很容易耗尽你的应急基金。同样地，如果你的宝宝也有储蓄，这可能会导致你对自己实际储蓄了多少产生错误的信心，因为你在心理上已经把那笔钱拨了两次了！

试着这样做：通过为不同的目标创建单独的子账户，给自己一个更直观的储蓄进度概览，比如你的紧急储蓄，房子的首付，或者未来的假期。许多网上银行使这一点非常容易，你甚至可以昵称你的帐户，让你知道确切的每一个指定用途。

布莱洛克说，有一种倾向是对这个想法发疯，把你的储蓄分为50种不同的类别，但是，为了清晰和理智，请**。把你的账户限制在你的前三到四个目标之内，随着你的财务状况和目标的变化，定期重新审视它们。

策略#4：“我能省下一大笔钱”

这样做的风险是：如果每当你得到意外之财或觉得自己能负担得起时，你只会省下一大笔钱，那么你可能是一个要么全存要么全存的人，当你大幅度地移动针头时，你会感到兴奋，或者是一个倾向于从自己那里“借回”这些储蓄的人。同时，一个储蓄快乐的方法是定期储蓄一个可控的数额。

试着这样做：拿出一个真实的预算，你每个月要省多少钱，而不是猜测。意外之财也是如此：决定你将转存的钱的具体比例。

布莱克说：“我们都过着忙碌的生活，我们最不需要做的就是一直把钱转移，因为这会造成压力。”。例如，如果你对自己不得不从储蓄中拿钱而感到失望，这可能会使你在未来的储蓄中脱轨。

解决方案是什么？选择一个可持续的储蓄目标并坚持下去。如果你认为你可以持续地开始储蓄更多的话，你总是可以重新考虑这个数额。

坚持一个固定的每月数字也可以帮助你摆脱情绪过山车，可以与节省和不节省。布莱洛克说，很多客户都会体验到“储蓄时的旺盛情绪，然后当他们不得不拿回钱时的内疚感。”稳扎稳打更好。”

策略#5：“我尽可能多存现金”

这样做的风险是：储蓄是你的首要任务，你可能会对它产生过分的执迷。你可能太专注于看到自己的储蓄余额攀升，以至于忽略了其他财务优先事项，剥夺了自己偶尔享受一下能让你快乐和理智的东西。

另一方面，有一种人可能喜欢手头有点太多现金。与投资不同，你更愿意让你所有的储蓄保持流动性，但你可能错过了让复利发挥魔力的机会。

试着这样做：确保你的储蓄不会以其他目标为代价，比如偿还学生贷款或偿还信用卡债务。”“这些事情必须同时进行，”布莱洛克说任何认为自己应该只关注财务生活中一个领域的人……这通常都不是正确的做法。”

尽管这句格言有一个例外，布莱克说：“如果你没有把一个月的净收入存到应急基金里，你应该考虑放弃所有其他目标，直到你把它存起来。”。在那之后，你可以把一些钱存起来，一些用来还债，一些用来实现任何其他的财务目标，比如你的房子首付或度假基金。别忘了时不时地犒劳自己。一个新的手提包或者一顿在城里的豪华晚餐，如果知道你买得起的话，会更加令人愉快。

一旦你把你六个月的应急基金注满？布莱洛克说是时候改变你的策略了。由于“现金支付太少”，他建议把你至少五年内不需要的长期储蓄（例如，专门用于退休或上大学的钱）存入投资账户，以便有可能增加你的资金。

5金钱上的错误即使是好的储户也会犯“学会投资”

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Tina Mailhot Roberge的插图。照片由401（K）2012（Flickr），美国顾问集团（Flickr），税收抵免（Flickr），埃文哈恩（Flickr）和折射时刻（Flickr）。

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