什么是积累期(an accumulation period)？

积累期（或积累阶段）是指定期向一项投资作出贡献，或为一项保险产品（如年金）支付保费的时间段，该保险产品拟用于退休目的。一旦开始支付年金，合同就处于年金化阶段。

关键要点

• 对于年金而言，累积期是定期向投资作出贡献的时间段。
• 累积期的长度可能在创建帐户时指定，也可能取决于您根据退休时间表选择何时提取资金。
• 一旦开始支付年金，合同就处于年金化阶段，可以提供终身的退休收入。

了解积累期

积累期是投资者积累储蓄和投资组合价值的时间段，通常是为了有一个退休的储蓄。顾名思义，你账户中的钱或投资资本的价值会随着时间的推移不断累积，直到你准备好并能够获得它为止。累积期的长度可能在创建帐户时指定，也可能取决于您根据退休时间表选择何时提取资金。

在递延年金的情况下，累积期是指年金受益人向年金缴款并建立其年金账户价值的时期。接下来通常是年金化阶段，即向年金受益人支付一段特定时期的担保金，这段时期通常是年金受益人的余生。

积累期和退休计划

递延年金是一种为退休目的投资的流行策略。投资者可以从几种类型的递延年金中进行选择，如可变、固定或股票指数。每种类型都有其特定的特点，每种类型都有其优缺点，具体取决于您的特定财务状况和长期投资目标。他们有不同程度的风险，所以正确的选择也将取决于你对风险的舒适度。

递延年金的好处包括可能的税收优惠，以及知道你将有收入来支持你在退休期间的经济需要的保障。对于那些希望尽可能多地储蓄以满足退休需求的人来说，长期积累是一种明智的理财策略。

作为《建立每个社区促进退休（保障）法案》的一部分，该法案包含了一些条款，鼓励雇主向雇员提供养老金，作为其401（k）退休选择的一部分。这些规定包括建立一个ERISA信托安全港，为在401（k）计划内提供年金的计划信托人提供某些责任保护。《保障法案》还使401（k）养老金可移植，这意味着换工作或退休的员工可以将其养老金转移到另一个直接受托人对受托人计划中，而不会引发退保费用。

通过选择推迟消费到晚年，个人创造的储蓄可以投资于市场，因此随着时间的推移而增长。如果他们在工作期间定期投资，个人可以创造一个非常漫长的积累期，在此期间他们的储蓄可以增长到相当大的比例。在递延年金中，你在累积期内的供款越多，累积期越长，一旦你开始年金化阶段，你的收入流就越大。

年金示例

人寿保险单是固定年金的一个例子，其中个人在预定的时间段内（通常直到59岁）每月支付固定金额½) 并且在退休期间有固定的收入来源。

例如，假设年金保证从65岁起年金持有人的终身每月收入为1000美元。为了实现未来的支付，年金持有人必须每月缴纳100美元，直到60岁。这一支付是累积期。