什么是收藏机构(a collection agency)？

托收机构是贷款人或债权人用来收回逾期资金或从违约账户中收回资金的公司。通常情况下，债权人会在多次试图收回其应收款失败后聘请收款机构。贷款人可以将债务催收活动外包给第三方（催收机构），也可以有一个内部部门或债务催收子公司来处理这项工作。

关键要点

• 托收机构是贷款人用来收回过期资金或从违约账户中收回资金的公司。
• 托收机构与信贷局和贷款机构密切合作，试图追回拖欠的资金。
• 催收机构受《公平债务催收实践法》（FDCPA）监管，并受关于他们可以和不能做什么来催收资金的规则约束。

收藏机构的工作原理

当借款人拖欠债务或未能按计划偿还贷款时，债权人将向信贷局报告这一拖欠行为。届时，不仅借款人的信用记录将被抹黑，而且他们的债务也将在违约后3至6个月内移交给代收机构。

当借款人付款时

如果借款人因托收机构的努力而偿还债务，则债权人应向托收机构支付其收回的一定比例的资金或资产。根据与债权人签订的原始协议，债务人可能必须一次付清全部债务或一次付清部分债务。

当借款人不付款时

如果借款人仍然不愿意或不能支付其欠款，收款机构可以更新借款人的信用报告“收款”状态，这将导致个人信用评分下降。低信用分数可能会影响一个人获得贷款的机会在长期内，因为一个帐户下的债务收集可以保持在他们的信用报告七年。

托收机构采用多种策略试图收回资金，例如：

• 拨打债务人的个人和办公室电话
• 向债务人邮寄大量逾期付款通知
• 联系债务人的家人、朋友和邻居以确认债务人的联系信息
• 出现在个人的前门

追债机构条例

第三方催收机构（而非债权人的内部催收部门）受《公平债务催收实践法》（FDCPA）的约束，下文引用了其中的一些规则。

收债人不得从事下列行为：

• 继续收取已被注销为“无法收回”的旧债务-债务人已申请破产或无法找到
• 因为借款者的债务而起诉或威胁起诉他们
• 依法扣押债务人的资产，除非收款机构已胜诉
• 以身体伤害或威胁伤害债务人，企图索取付款
• 如果员工明确表示其雇主不同意此类电话，请与他们联系

然而，债务催收员可以执行以下操作：

• 从违约的第一天起四年到六年的诉讼时效已经到期的债务
• 只在早上8点到晚上9点之间给个人打电话
• 联系债务人的雇主，了解逾期的子女抚养费和赡养费，联邦学生贷款， 或税收