什么是保兑信用证(a confirmed letter of credit)？

保兑信用证是指借款人在原信用证的基础上从第二家银行取得的附加担保。第二封信保证，如果第一家银行未能付款，第二家银行将在交易中向卖方付款。如果卖方对第一张信用证的开证行的信誉有疑问，借款人可能被要求获得第二张信用证。要求保兑信用证可以降低卖方违约的风险。

保兑信用证如何运作

信用证是国际贸易中最常用的流通票据。以及需要为商品或服务支付大量款项的商业交易。卖方可以要求买方取得全额交货时所欠货款余额的信用证，而不是要求预付款。本函作为买方银行保证按时足额付款的保证。如果买方未能履行合同规定的义务，银行有责任支付全部货款。

同一家银行不能开立第一批和保兑的信用证。

卖方可要求第二张信用证或保兑信用证。第二封信要求买方在国内或国际交易中提供多家银行的支持。如果卖方对第一张信用证的信誉不满意，可能需要保兑的信用证。在许多情况下，第二家银行是卖方银行。当买方收到第二张信用证时，它确认第一张信用证并将其视为保兑信用证。第二家银行承诺，如果第一家银行在开立保兑信用证时未按规定的金额向卖方付款。

获得第二张信用证的过程与第一张信用证相同。买方必须找到第二家银行来支持其购买，以防违约。第二张信用证的资金结构通常也会考虑第一张信用证的条款。在某些情况下，卖方可能只要求第二张信用证占应付款总额的一个百分比，因为销售已经附有第一银行的信用证。

就像第一张信用证一样，银行在签发保兑信用证时也可能向买方收取费用。费用的数额可能取决于交易的规模和支付金额，以及买方和银行之间的关系。在许多情况下，他们可能会要求买家拿出证券或现金作为担保物来换取这封信。

关键要点

• 保兑信用证是借款人在第一张信用证之外从第二家银行获得的担保。
• 保兑函降低了卖方违约的风险。
• 通过签发保兑函，第二家银行承诺，如果第一家银行不这样做，将向卖方付款。

特别注意事项

买方必须与银行合作以获得信用证。这需要一个完整的信贷申请相同的方式，买方会如果他们申请贷款。如果银行批准了信用证，如果买方在付款时违约，银行将证明其愿意向卖方支付规定的金额。这封信的条款通常将付款安排为买方的贷款。

如果买方无法在资金到期时向卖方付款，银行将付款作为贷款发放给买方。买方在收到这封信时也同意银行的条款和条件。如有需要，贷款条款可包括规定的利率和付款时间表以及其他有关还款的披露。

如果卖方对买方的第一张信用证感到满意，他们可以接受它为未保兑信用证。未保兑信用证只需要一家贷款银行的支持，这意味着不需要第二张或保兑信用证。

保兑信用证的优点

保兑信用证和第一张信用证一样，通过保护买卖双方的利益，对买卖双方都有好处。本函向卖方保证，货物和/或服务运至买方后，卖方将收到付款。如上所述，如果买方不付款，银行承担付款责任。如果收到第二封信，违约风险就会下降，因为如果第一封信不能支付，另一家银行会同意支付。买方可以放心，当他们获得保兑信用证时，他们将收到卖方要求的货物和服务。

保兑信用证示例

下面是一个关于保兑信用证如何运作的假设例子。假设A公司从B公司购买物资，B公司在另一个国家运营。为了方便交易，B公司要求买方银行出具信用证。A公司收到这个并把它交给卖方。由于第一张信用证的开证行在另一个国家，信用度不详，a公司告诉买方，它需要另一家银行的第二张信用证才能完成交易。买方向卖方银行申请第二封信。这将很可能满足**条件，因为B公司已经与该银行有关系。