你正考虑租一辆车,但你的信用记录上有几处问题让你担心你可能不符合条件。这是合理的,因为信用评分影响所有借款。底线是,虽然你可能会找到一个愿意与你合作的贷款人,但要准备好花更多的钱。
人们选择租车而不是买车,因为租车的成本较低(比如首付较少),而且月供更容易管理。如果你背负着不良的信用,仍然想租一辆车,那么你可以期待更高的自付成本、更高的利息和更高的月供。以下是您应该知道的:
当你租一辆车时,你是在一定的时间内,按一定的里程数租车。租赁不如购买受欢迎:根据益百利的数据,2020年第四季度,约四分之一的新车是租赁的。当你想租一辆车时,经销商会对你进行信用检查,以确保你的信用是值得的。经销商和贷款人给客户提供最好的交易与最好的信用评分。
虽然租车没有设定信用评分上限,“通常需要670-739之间的评分,”社区税务和金融伙伴公司(Community Tax and Finance Pal)首席执行官兼联合创始人雅各布•达扬(Jacob Dayan)说。“信用评分低于670可能更难获得租赁,但是,如果你这样做,首付和月利率会高得多,”达扬说。
当你买一辆汽车时,你承担了它的折旧:汽车的价值随着年龄的增长而下降。但是当你租一辆车的时候,贷款方承担了汽车的折旧,在租赁条款中对此进行了说明。
现在回到上面提到的术语:货币因素。与买车时每年收取的百分比利率不同,你的租赁系数,即货币系数或租赁利率,是你租赁车辆时支付的利率,与买车时的利率类似。你的租期是用这个货币因素来确定的,这个因素是基于你的信用评级、汽车的价格和汽车的所谓剩余价值。这是租期结束时这辆车的估计价值。
你需要记住的是,汽车的价格和货币因素是可以协商的,而剩余价值是预先设定的。信用评分超过729分,即益百利报告中承租人的平均信用评分,将有资格获得最低的货币系数最佳利率,而低于700分的将获得最高的货币系数,或最低的优惠利率。
租赁的最佳交易包括低租赁价格、高剩余价值和低货币因素。如果没有低货币因素,你可能会比信用评级更好的人付出更多。
如果你被拒绝租房,或者提供了一个首付大、资金因素高、月供多的租房,考虑以下几种选择:
同时,立即采取措施修复您的信用评分。”每个月按时支付你所有的余额,如果你付不起全额还款,那就尽可能多地支付你能支付的最低限额,”信用卡内部高级信用行业分析师纳森·格兰特说。
另外,避免你的信用卡透支,努力削减你的债务与信用比率。良好的债信比为30%或更低。例如,如果你有7000美元的可用信用,而你使用的是5000美元,你的债务与信用比率(71%)就太高了,使你的信用得分很低。
你可以租一辆信用不好的汽车,但你可能得努力寻找一笔好价钱。你可能会有更大的首付款,更大的月付款,并且可能收到不利的租赁利率如果你得到批准。如果你有一个共同签署人,接管某人的租约或租赁一辆二手车,你可以省钱。
否则,等到你的信用状况良好,以获得更优惠的租赁协议,或者如果你不能等,尝试购买一辆旧的车型汽车,而不是租赁一辆新的。
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