先锋集团以其低成本的投资方式在共同基金行业中享有盛誉。它提供了529项储蓄计划，扩大了自己的正面声誉。正在寻找529个储蓄计划的投资者希望以最低的成本和方便的网上开户方式为教育储蓄。Vanguard 529大学储蓄计划提供了20个个人投资组合和3个基于年龄的投资组合模型，可容纳多种投资风格。 与其他先锋共同基金一样，这是一种直接销售的产品。 请继续阅读，了解更多关于这些计划以及Vangua...
先锋集团以其低成本的投资方式在共同基金行业中享有盛誉。它提供了529项储蓄计划，扩大了自己的正面声誉。正在寻找529个储蓄计划的投资者希望以最低的成本和方便的网上开户方式为教育储蓄。Vanguard 529大学储蓄计划提供了20个个人投资组合和3个基于年龄的投资组合模型，可容纳多种投资风格。 与其他先锋共同基金一样，这是一种直接销售的产品。 请继续阅读，了解更多关于这些计划以及Vanguard提供的服务。
关键要点
- 529储蓄计划是一种低成本的方式，有人储蓄教育的子女或孙子。
- 这个计划最初是为了让人们为高等教育存钱。
- 根据《减税和就业法案》和《安全法案》，计划规则得到了扩展。
- Vanguard 529大学储蓄计划由内华达州赞助，为储户提供三种基于年龄的模式。
- Vanguard's是市场上最便宜的计划之一，在其投资组合中提供了一流的阵容。
什么是529计划(529 plans)？
529计划是一种储蓄工具，旨在帮助投资者为子女或孙子孙女的教育开支储蓄。所有529个计划，也被称为合格的学费计划，都是税收优惠储蓄计划，就像个人退休账户（IRA）一样，由包括学校、州和州**机构在内的各种实体赞助。
过去，每个529计划都涵盖了中学后教育的费用，但《减税和就业法案》（TCJA）将计划的使用范围扩大到包括K到12岁在内的所有教育形式。 另一项法案《建立每个社区促进退休法案》（SECURE）于2019年12月20日签署成为法律，进一步扩大了围绕529项计划的规则。根据该法第302条，计划持有人还可以使用资金支付与受益人学徒计划有关的合格费用，包括学费、支付给该机构的其他费用和课程材料。项目必须得到劳工部的批准。另一个变化包括，每个学生可以提取最高终身金额10000美元，以偿还合格的教育债务。
529计划有两种：预付学费计划和教育储蓄计划。
预付学费计划
通过这项计划，账户持有人可以购买学分，用于支付公立或州立学院或大学的学费和其他费用。这些是按当前价格购买的。住房和中小学学费不包括在这项计划中。这些计划不是由联邦**担保的，而是由某些州**和机构赞助的。
教育储蓄计划
开设这类529计划的账户持有人可以将资金用于任何类型的教育费用，包括学费、强制性费用以及住房费用。该计划的受益人也可以使用该计划支付任何学校的费用，包括美国以外的学校。储户还可以用最多10000美元支付公立、私立或宗教小学或中学的学费。
529计划如何运作
所有529个计划的投资选择都因储蓄者的目标而异。投资组合可能由不同的工具组成，包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金（etf）。
529储蓄计划的所有者为受益人或学生创建一个账户。只要这些资金用于合格的教育支出，如大学学费、书本费、食宿费等，账户收入就不必缴纳联邦税。账户的所有者决定了高等教育资金的分配时间。
这个计划是延期纳税的。这意味着联邦和州的税收都会递延收益。大多数州还允许储蓄者在州纳税申报表中扣除529项储蓄计划供款。提取符合条件的教育费用是免税的。
529项计划由国家资助
如上所述，529储蓄计划通常由每个州赞助，包括先锋529大学储蓄计划。该计划由内华达州赞助，由内华达州大学储蓄计划董事会管理，并由内华达州财务主管主持。投资者不必是内华达州的居民，受益人也不必上内华达州的学校。
Vanguard还在爱荷华州大学储蓄529计划中提供共同基金选择，该计划允许最低25美元的投资。
vanguard的529计划
基于年龄的投资组合模型在529个计划中很受欢迎。Vanguard系列中提供了三种基于年龄的投资组合模型：
Vanguard提供了三种基于年龄的模式，随着孩子年龄的增长和离大学越来越近，这些模式会自动转换。
在这三个类别中，有几个年龄段的儿童从0到5岁，6到10岁，11到15岁，16到18岁，以及19岁以上。随着孩子的年龄增长，投资组合管理会自动调整模型，当孩子接近大学年龄时，会转向由股票、债券和短期储备组成的风险较小的投资组合。
个人投资组合的范围从保守的货币市场到可以用来定制投资者自己策略的股票投资组合。
特点和优点
Vanguard 529计划是一项低成本、直接**的投资，有多种管理良好的投资组合可供选择。 无需支付销售佣金就可以方便地在网上开立和维护账户，这为自己动手的投资者提供了一个简单的过程。先锋529计划在竞争对手中享有很高的评价。
成本
较低成本的计划吸引了投资者，Vanguard利用其指数共同基金产品来降低开支。开设Vanguard 529大学储蓄计划不收取注册费，也不收取佣金或转学费。 据晨星公司称，Vanguard的529计划是一个最受欢迎的选择，尤其是因为它的低成本。事实上，这是晨星最便宜的选择。
先锋计划的费用比率是业内最低的。基于年龄的投资组合模型的费用比率为0.15%，而单个投资组合的费用比率为0.15%至0.44%。
先锋vs.其他529计划
Vanguard 529计划一直被晨星评为顶级计划之一，自2012年以来，该计划每年都获得金牌排名。该集团确实将该计划降至银牌。原因是什么？晨星指出，该计划的费用仍低于平均水平，但事实上，它未能跟上行业和竞争对手的步伐，后者一直试图保持较低的投资费用。
该基金的优势在于它的阵容。晨星强烈推荐该计划的投资策略，该计划由基础先锋指数基金组成。它还承认，该基金有能力通过其基于年龄的结构，将持有的股票转换为债券。
