先鋒集團以其低成本的投資方式在共同基金行業中享有盛譽。它提供了529項儲蓄計劃，擴大了自己的正面聲譽。正在尋找529個儲蓄計劃的投資者希望以最低的成本和方便的網上開戶方式為教育儲蓄。Vanguard 529大學儲蓄計劃提供了20個個人投資組合和3個基於年齡的投資組合模型，可容納多種投資風格。 與其他先鋒共同基金一樣，這是一種直接銷售的產品。 請繼續閱讀，瞭解更多關於這些計劃以及Vanguard提供的服務。

關鍵要點

• 529儲蓄計劃是一種低成本的方式，有人儲蓄教育的子女或孫子。
• 這個計劃最初是為了讓人們為高等教育存錢。
• 根據《減稅和就業法案》和《安全法案》，計劃規則得到了擴充套件。
• Vanguard 529大學儲蓄計劃由內華達州贊助，為儲戶提供三種基於年齡的模式。
• Vanguard's是市場上最便宜的計劃之一，在其投資組閤中提供了一流的陣容。

什麼是529計劃(529 plans)？

529計劃是一種儲蓄工具，旨在幫助投資者為子女或孫子孫女的教育開支儲蓄。所有529個計劃，也被稱為合格的學費計劃，都是稅收優惠儲蓄計劃，就像個人退休賬戶（IRA）一樣，由包括學校、州和州**機構在內的各種實體贊助。

過去，每個529計劃都涵蓋了中學後教育的費用，但《減稅和就業法案》（TCJA）將計劃的使用範圍擴大到包括K到12歲在內的所有教育形式。 另一項法案《建立每個社群促進退休法案》（SECURE）於2019年12月20日簽署成為法律，進一步擴大了圍繞529項計劃的規則。根據該法第302條，計劃持有人還可以使用資金支付與受益人學徒計劃有關的合格費用，包括學費、支付給該機構的其他費用和課程材料。專案必須得到勞工部的批准。另一個變化包括，每個學生可以提取最高終身金額10000美元，以償還合格的教育債務。

529計劃有兩種：預付學費計劃和教育儲蓄計劃。

預付學費計劃

透過這項計劃，賬戶持有人可以購買學分，用於支付公立或州立學院或大學的學費和其他費用。這些是按當前價格購買的。住房和中小學學費不包括在這項計劃中。這些計劃不是由聯邦**擔保的，而是由某些州**和機構贊助的。

教育儲蓄計劃

開設這類529計劃的賬戶持有人可以將資金用於任何型別的教育費用，包括學費、強制性費用以及住房費用。該計劃的受益人也可以使用該計劃支付任何學校的費用，包括美國以外的學校。儲戶還可以用最多10000美元支付公立、私立或宗教小學或中學的學費。

529計劃如何運作

所有529個計劃的投資選擇都因儲蓄者的目標而異。投資組合可能由不同的工具組成，包括股票、債券、共同基金和交易所交易基金（etf）。

529儲蓄計劃的所有者為受益人或學生建立一個賬戶。只要這些資金用於合格的教育支出，如大學學費、書本費、食宿費等，賬戶收入就不必繳納聯邦稅。賬戶的所有者決定了高等教育資金的分配時間。

這個計劃是延期納稅的。這意味著聯邦和州的稅收都會遞延收益。大多數州還允許儲蓄者在州納稅申報表中扣除529項儲蓄計劃供款。提取符合條件的教育費用是免稅的。

529項計劃由國家資助

如上所述，529儲蓄計劃通常由每個州贊助，包括先鋒529大學儲蓄計劃。該計劃由內華達州贊助，由內華達州大學儲蓄計劃董事會管理，並由內華達州財務主管主持。投資者不必是內華達州的居民，受益人也不必上內華達州的學校。

Vanguard還在愛荷華州大學儲蓄529計劃中提供共同基金選擇，該計劃允許最低25美元的投資。

vanguard的529計劃

基於年齡的投資組合模型在529個計劃中很受歡迎。Vanguard系列中提供了三種基於年齡的投資組合模型：

• 保守的基於年齡的
• 中等年齡
• 基於年齡的攻擊性

Vanguard提供了三種基於年齡的模式，隨著孩子年齡的增長和離大學越來越近，這些模式會自動轉換。

在這三個類別中，有幾個年齡段的兒童從0到5歲，6到10歲，11到15歲，16到18歲，以及19歲以上。隨著孩子的年齡增長，投資組合管理會自動調整模型，當孩子接近大學年齡時，會轉向由股票、債券和短期儲備組成的風險較小的投資組合。

個人投資組合的範圍從保守的貨幣市場到可以用來定製投資者自己策略的股票投資組合。

特點和優點

Vanguard 529計劃是一項低成本、直接**的投資，有多種管理良好的投資組合可供選擇。 無需支付銷售佣金就可以方便地在網上開立和維護賬戶，這為自己動手的投資者提供了一個簡單的過程。先鋒529計劃在競爭對手中享有很高的評價。

成本

較低成本的計劃吸引了投資者，Vanguard利用其指數共同基金產品來降低開支。開設Vanguard 529大學儲蓄計劃不收取註冊費，也不收取佣金或轉學費。 據晨星公司稱，Vanguard的529計劃是一個最受歡迎的選擇，尤其是因為它的低成本。事實上，這是晨星最便宜的選擇。

先鋒計劃的費用比率是業內最低的。基於年齡的投資組合模型的費用比率為0.15%，而單個投資組合的費用比率為0.15%至0.44%。

先鋒vs.其他529計劃

Vanguard 529計劃一直被晨星評為頂級計劃之一，自2012年以來，該計劃每年都獲得金牌排名。該集團確實將該計劃降至銀牌。原因是什麼？晨星指出，該計劃的費用仍低於平均水平，但事實上，它未能跟上行業和競爭對手的步伐，後者一直試圖保持較低的投資費用。

該基金的優勢在於它的陣容。晨星強烈推薦該計劃的投資策略，該計劃由基礎先鋒指數基金組成。它還承認，該基金有能力透過其基於年齡的結構，將持有的股票轉換為債券。