什么是自动溢价贷款(an automatic premium loan)？

自动保费贷款是一种保单条款，允许保险人在保费到期时从保单价值中扣除未付保费的金额。自动保费贷款准备金通常与现金价值人寿保险单相关，允许保单继续有效，而不是因未支付保费而失效。

了解自动保费贷款的工作原理

为了获得自动保费贷款，你必须有一份现金价值人寿保险单，其中你支付的每一笔保费都会增加保单的现金价值。根据保单语言的不同，寿险保单持有人可以根据保单的现金价值申请贷款。该应计现金价值是高于保单面值的价值，可由投保人自行决定借入。请注意，保单合同的措辞可能表明，除非已全额支付保费，否则不得贷款。

一些背景

由于应计价值在技术上是投保人的财产，以现金价值借款不需要信贷申请、贷款抵押品或贷款中常见的其他诚信要求。贷款是根据保单的现金价值提取的，如果没有偿还，贷款余额将从保单的现金价值中扣除。投保人将拖欠贷款利息，就像标准贷款一样。

针对保险单的自动保险费贷款仍然是贷款，因此，它确实有利率。

自动保费贷款条款对保险人和投保人都有帮助：保险人可以继续自动收取定期保费，而不是向投保人发送提醒，投保人即使忘记或无法发送支票支付保单保费，也能够保持承保范围。

投保人仍可以选择在规定的到期日前支付保险费，但如果在宽限期后的一定天数内（如60天）仍未支付保险费，则未支付的保险费金额将从保单的现金价值中扣除。这就防止了政策失效。如果使用自动保费贷款准备金，保险人将通知投保人交易。

自动保险费贷款是一种违反保险单的贷款，它有利率。如果投保人继续使用这种方式支付保险费，则保险单的现金价值有可能达到零。在这一点上，这项政策将失效，因为没有什么东西可以用来贷款。如果保单因未偿贷款而取消，则在保单关闭前，贷款金额加上任何利息将从保单的现金价值中扣除。