融资保险是一种为支付保费做出特殊安排的人寿保险。 被保险人不是自己支付保费,而是与第三方贷款人或保险公司达成协议,由其代为支付保费。 被保险人最终获得保险的好处,而不必立即支付保费。 这种安排是根据人寿保险融资合同的结构,其中规定了贷款期限和利率。
人寿保险可以是一种投资工具,也是高资产人士财富转移计划的一个组成部分。 与许多普通人仅仅购买足够的人寿保险来保护他们的家人不同,富人可以利用信托和转让公司来持有自己的现金价值的人寿保险单。 他们通常不需要像普通人那样需要人寿保险单的收益。 他可以把购买保单作为一种投资赌博,如果他意外死亡,将支付一笔可观的费用,但如果他最终持有保单到到期,仍然保留现金价值。
有些人的大部分资产被绑在投资上,不能轻易变现而不损失钱财。 在其他情况下,钱被投资在高回报的投资上,放弃是没有意义的。 无论如何,当需要为自己的生命投保时,个人决定借钱而不是用自己的钱。 他与第三方贷款人或提供保单的保险公司签订协议,预先支付保费。 由此产生的安排就是融资性保险。
所有融资保险都以保单的现金价值作为担保。 如果被保险人死亡而没有偿还为支付保费而借出的钱,贷款就从死亡保险金中支付。 贷款人也可以取消保单的赎回权。 取消赎回权后,保单就从被保险人手中转移到贷款人手中。 然后,贷款人可以在二级保险市场上出售保单或持有它直到到期,尽管被保险的生命仍然是借款人的。
许多融资性保险安排需要其他类型的追索权。 借款人通常被要求拿出额外的资产来担保贷款;这对于进行这类交易的人来说通常不是问题。 他通常有足够的资产来担保贷款,只是不想清算它们。
融资保险的另一个版本是无追索权的品种。 在这种情况下,贷款人延长贷款而不要求额外的担保。 如果被保险人违约,贷款人只对保单有追索权。 这种类型的融资保险不再受贷款人欢迎。
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