如果你不确定如何管理你的投资组合或者不知道如何处理一大笔遗产，那么使用财务顾问是一个明智的主意。然而，并不是所有的理财顾问生来都是平等的，有些理财顾问可能会试图通过基于佣金的产品销售为自己掏腰包，而不是为你的投资和退休提供最好的建议。

2018年3月，**还撤销了2017年6月9日生效的《美国联邦救济金信托规则》中对顾问的附加要求，并将于2018年1月1日完全遵守。 **的判决使得向你的财务顾问提出更多的问题变得更加重要，并最终使你更加了解与你建议的投资相关的投资和费用。今年你可以问你的顾问几个问题，以确保你得到最好的建议。

1.如何投资？

令人惊讶的是，很少有人会问他们的顾问这个问题。然而，与他们自己的投资组合相比，它可以让你更好地了解他们是如何管理你的投资组合的。当然，你不能期望你的顾问向你公布他们的个人投资组合，但如果他们愿意分享他们的个人策略以确保成功，那么他们可能会对你的投资组合实施相同的策略。同样，你也可以要求解释一下策略和投资理念。

2.收费多少？

这是一个好主意，知道你的成本将提前。如果你的顾问得到了一笔费用，并且没有赚取产品的佣金，那么你可以放心，他们很可能会为你带来最大的利益，而不仅仅是一个推销员。请记住，大多数专业人士每年收取1%的投资管理费，您通过顾问进行的任何投资可能包括与基金公司安排的销售佣金。

什么是你的资历(your qualificati***)？

了解你的导师持有什么证书。许多公司只会要求他们的顾问参加最低限度的课程或支付费用。你要避开这些顾问。相反，请从以下三位顾问中挑选一位：

• 注册财务规划师（CFP）
• 特许金融分析师
• 注册会计师

选择一个至少有十年与你相似的客户打交道经验的顾问也是个好主意。你还希望你的顾问有一个干净的记录，这意味着他们没有与监管机构或法律的问题。问问他们是否被起诉过或许也是明智之举。在把你辛苦挣来的钱交给顾问之前，你要确保没有危险信号。

在这个领域，您可能还想询问顾问的专业情况以及他们每年接受多少客户。这将帮助您感受到顾问关注的市场细分市场（如果有）以及他们提供的投资建议的广度。一些投资者可能希望有人关注市场利基，而另一些投资者则希望得到更广泛的建议。

4.您是否提供混合机器人顾问服务或使用新技术？

Robo advisor技术和先进的个人理财平台正在整个理财顾问市场进行整合。许多大型公司正与机器人顾问和新技术合作，帮助他们的投资客户获得最佳和最新的机会，在他们的顾问的帮助下进行个人账户交易。科技和个人账户管理也可能是选择顾问的一个重要因素，因为许多投资者希望在网上关注自己的账户并与咨询公司进行沟通时获得最大的透明度。混合机器人顾问平台还可以提供一些最好的渠道，以获得最经过审查的公司产品和市场见解。

什么是我流动储蓄基金的最佳选择(the best opti*** for my liquid savings fund)？

大多数投资者都希望在顾问的帮助下，将精力集中在流动性储蓄和退休上，而这两者之间的一切都在进行之中。流动性储蓄基金通常是个人投资的第一道防线，也是开始与财务顾问交谈的首要原因之一。流动资金可以用于紧急情况，也可以仅用于购买奢侈品。至少和你的顾问讨论一下这类投资组合的最佳选择是最重要的首要问题之一。

底线

你不会随便挑选一个人来照看你的孩子，尤其是在没有先采访他们并检查他们的背景的情况下。因此，你不应该只把你的钱或退休储蓄托付给任何一个顾问。不要害怕问问题和做研究。从长远来看，它可以节省你的投资。