如果你不確定如何管理你的投資組合或者不知道如何處理一大筆遺產，那麼使用財務顧問是一個明智的主意。然而，並不是所有的理財顧問生來都是平等的，有些理財顧問可能會試圖透過基於佣金的產品銷售為自己掏腰包，而不是為你的投資和退休提供最好的建議。

2018年3月，**還撤銷了2017年6月9日生效的《美國聯邦救濟金信託規則》中對顧問的附加要求，並將於2018年1月1日完全遵守。 **的判決使得向你的財務顧問提出更多的問題變得更加重要，並最終使你更加瞭解與你建議的投資相關的投資和費用。今年你可以問你的顧問幾個問題，以確保你得到最好的建議。

1.如何投資？

令人驚訝的是，很少有人會問他們的顧問這個問題。然而，與他們自己的投資組合相比，它可以讓你更好地瞭解他們是如何管理你的投資組合的。當然，你不能期望你的顧問向你公佈他們的個人投資組合，但如果他們願意分享他們的個人策略以確保成功，那麼他們可能會對你的投資組合實施相同的策略。同樣，你也可以要求解釋一下策略和投資理念。

2.收費多少？

這是一個好主意，知道你的成本將提前。如果你的顧問得到了一筆費用，並且沒有賺取產品的佣金，那麼你可以放心，他們很可能會為你帶來最大的利益，而不僅僅是一個推銷員。請記住，大多數專業人士每年收取1%的投資管理費，您透過顧問進行的任何投資可能包括與基金公司安排的銷售佣金。

什麼是你的資歷(your qualificati***)？

瞭解你的導師持有什麼證書。許多公司只會要求他們的顧問參加最低限度的課程或支付費用。你要避開這些顧問。相反，請從以下三位顧問中挑選一位：

• 註冊財務規劃師（CFP）
• 特許金融分析師
• 註冊會計師

選擇一個至少有十年與你相似的客戶打交道經驗的顧問也是個好主意。你還希望你的顧問有一個乾凈的記錄，這意味著他們沒有與監管機構或法律的問題。問問他們是否被起訴過或許也是明智之舉。在把你辛苦掙來的錢交給顧問之前，你要確保沒有危險訊號。

在這個領域，您可能還想詢問顧問的專業情況以及他們每年接受多少客戶。這將幫助您感受到顧問關註的市場細分市場（如果有）以及他們提供的投資建議的廣度。一些投資者可能希望有人關註市場利基，而另一些投資者則希望得到更廣泛的建議。

4.您是否提供混合機器人顧問服務或使用新技術？

Robo advisor技術和先進的個人理財平臺正在整個理財顧問市場進行整合。許多大型公司正與機器人顧問和新技術合作，幫助他們的投資客戶獲得最佳和最新的機會，在他們的顧問的幫助下進行個人賬戶交易。科技和個人賬戶管理也可能是選擇顧問的一個重要因素，因為許多投資者希望在網上關註自己的賬戶並與諮詢公司進行溝通時獲得最大的透明度。混合機器人顧問平臺還可以提供一些最好的渠道，以獲得最經過審查的公司產品和市場見解。

什麼是我流動儲蓄基金的最佳選擇(the best opti*** for my liquid savings fund)？

大多數投資者都希望在顧問的幫助下，將精力集中在流動性儲蓄和退休上，而這兩者之間的一切都在進行之中。流動性儲蓄基金通常是個人投資的第一道防線，也是開始與財務顧問交談的首要原因之一。流動資金可以用於緊急情況，也可以僅用於購買奢侈品。至少和你的顧問討論一下這類投資組合的最佳選擇是最重要的首要問題之一。

底線

你不會隨便挑選一個人來照看你的孩子，尤其是在沒有先採訪他們並檢查他們的背景的情況下。因此，你不應該只把你的錢或退休儲蓄託付給任何一個顧問。不要害怕問問題和做研究。從長遠來看，它可以節省你的投資。