投资债券增加了投资组合的稳定性,尤其是在熊市期间,股市正在亏损。如果你只购买一个市政债券,缺乏多样化就会产生不必要的风险。尽管市政债券的历史违约率非常低,但即使是评级最高的市政债券也有可能违约。 对于长期债券,多样化变得更有价值,因为违约风险本来就更高。
一个更好的解决办法可能是把你的资金分散到各个市政债券上。这需要大量的研究和大量的资金。另一个选择是用债券基金来补充市政债券的投资,这样可以分散你的风险,同时让你保持稳定的收入流。
市政债券的最大风险是违约,但你可以通过检查市政债券的信用度来限制这种风险。此外,如果你看到市政债券的高收益率,这意味着更高的风险。另一个提示是,一般债务债券比收益债券更安全。对于一般债务债券,发行人依靠税收来支付债券持有人,税收总是可以提高的。有了收益债券,发行人是依靠收费公路、机场、医院等业绩的具体改善。
对于最低风险,选择一般债务债券而不是收益债券。
投资债券基金最显著的优势是降低了违约风险。债券基金类似于股票基金。债券市场共同基金不是跨部门和行业的多样化,而是跨短期债券、中期债券、长期债券、**债券和公司债券的多样化。你也可以投资债券基金ETF。 有许多市政债券基金,所以你可以在不放弃市政债券税收优势的情况下进行多样化投资。 当你投资债券共同基金时,违约风险要低得多,因为风险是分散的。
个人短期市政债券通常是稳健的投资。在短期内,投资者只需查看某一市政债券的信用评级即可确定其风险。如果一个期限少于五年的市政债券是投资级的,那么它很有可能偿还本金。 此外,短期内,投资者不太可能将资金用于其他目的。因此,应该有可能购买短期市政债券,收取利息,收回本金,而忽略价格波动。
从长期来看,债券基金通常比单个市政债券更好。几十年来,即使是繁荣的市政当局也会经历困难时期和糟糕的信用评级。如今,投资者无法预见哪种市政债券的表现最好。更糟糕的是,更长的期限使得债券价格更加波动,更容易受到信贷质量问题的影响。预计持有市政债券20年或30年也不太现实。债券基金有助于降低违约风险和增加流动性,从长远来看,这两者可能更为重要。
如果你把投资限制在少数市政债券上,你将面临更大的风险而得不到补偿。然而,市政债券历来提供非常低的风险、可靠的利息支付和税收优惠。对于最低风险,选择一般债务债券而不是收益债券。然而,这两种类型的个人市政债券都缺乏流动性。将债券ETF或债券共同基金添加到您的投资组合中可以增加多样化,从而限制违约风险。债券基金的流动性也更高,从长期来看,它们的优势更为强大。最后,请记住,市政债券基金通常提供与个人市政债券相同的税收节省。
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