有时，保险公司希望获得与他们向自己的客户提供的金融保护相同的金融保护，他们可以在所谓的再保险市场上找到这种保护。再保险公司为其他保险公司提供损失保险，特别是与灾难性风险有关的损失，如飓风或2008-2009年全球金融危机。

如果没有再保险，今天的保险业将更容易受到风险的影响，很可能不得不对所有保单收取更高的价格，以补偿潜在的损失。

关键要点

• 再保险，或保险公司的保险，是保险公司之间风险转移和风险分担的实践。
• 协议再保险涉及一家保险公司从专门的再保险发行人处购买广泛的保险范围，涵盖了被保险公司的所有保单。
• 临时再保险包括一个单一的风险或一个风险块持有的主要保险公司的业务账簿。
• 再保险人处理复杂的风险，必须满足一定的监管和财务条件，才能运作。

商业模式基础

再保险公司通常提供两种产品。

1. 第一种被称为条约再保险，这是一种合同类型，再保险人必须接受所有的保单，或整个类别的保单从再保险，包括那些尚未书面。
2. 第二种类型是临时再保险，更为具体。这些可以涵盖单个保单，例如为公司或大型建筑的超额保险进行再保险，也可以涵盖多份保单合并在一起的不同部分。

除了这些类别，再保险可能被视为比例或不。根据比例再保险，再保险人按比例收取保险人**的所有保单保费。对于索赔，再保险人根据预先协商的百分比承担部分损失。再保险人还向保险人偿付处理、业务收购和书面费用。

在非比例再保险中，如果保险人的损失超过规定的金额，即优先权或自留限额，则再保险人应承担责任。因此，再保险人在保险人的保费和损失中没有按比例的份额。优先权或保留限额基于一种风险或整个风险类别。超额损失再保险是一种非比例保险，再保险人承担超出保险人自留限额的损失。本合同通常适用于灾难**件，承保范围为每次事故或规定期限内的累计损失。

再保险人主要处理保险系统中最大和最复杂的风险。这些都是普通保险公司不愿或无法内化的风险。这些风险往往是国际性的：战争、严重衰退或商品市场的问题。因此，再保险公司往往在全球都有业务。全球业务还允许再保险人将风险分散到更大的领域。

再保险公司并不总是只与其他保险公司打交道。许多人还为金融中介机构、跨国公司或银行编写政策。然而，大多数再保险客户是初级保险公司。

与保险公司的异同

与任何其他形式的保险一样，再保险归根结底是一种制度，在这种制度中，保险客户被收取保费，以换取保险人承诺根据保单承保范围支付未来索赔。再保险公司**风险经理和模型师来为他们的合同定价，就像普通的保险公司一样。

然而，再保险公司的目标客户群与普通保险公司截然不同，它们也倾向于在涉及不同甚至相互竞争的法律体系的更广泛司法管辖区开展工作。

另一个严重的区别是再保险公司运作的相对神秘性。标准保险公司公开向公众宣传他们的产品，并经常在同一细分市场上激烈竞争。而再保险公司则是在金融世界的背景下运作的。这些公司不购买大规模的直接面向消费者的广告，他们的劳动力很少，而且他们通常与几个大的竞争对手一起发展强大的利基角色。

再保险合同

再保险合同是再保险分出人（即寻求保险的保险公司）与承保人或再保险人之间的协议。在正常合同中，再保险人根据再保险分出人向其客户出具的特定保单，赔偿再保险分出人的损失。

与您和您的保险公司之间的标准保险合同不同，再保险合同在形式和内容上不受监管，因为根据法律，双方对保险业的知识和议价能力是平等的。

抵押物和其他规定

与标准保险公司一样，再保险公司的监管依据是它们向哪个州提交注册文件，以及它们在哪个州进行交易。

再保险人可以在没有特定许可证的情况下在美国开展业务，尽管大多数司法管辖区要求获得某种形式的许可证才能设立办事处或进行商业交易。为了代替更具体的金融监管，许多再保险公司向再保险分出人提供合格的抵押品，以表示合法性和诚意。

2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案》中有与再保险公司相关的条款，包括未经授权的再保险人必须向再保险分出人提供其总负债的100%抵押品，以便再保险分出人收到再保险的财务信用报表。经证明具有可接受财务实力的再保险人可根据其评级降低其抵押品要求。为了遵守国家保险专员协会（NAIC），所有州必须在2019年前制定要求。