“给我六个小时砍树，我要用前四个小时磨斧子。”—亚伯拉罕·林肯

对于自己动手的投资者来说，了解自己的优势和劣势，以及愿意花多少时间和精力来规划自己的投资路线，将使你处于成功的最佳位置。这篇文章将讨论最好的方法来分解理解和分配你的投资这一经常令人生畏的任务。

1.评估

开始任何旅程的最佳地点是知道你目前所处的位置。一般来说，你越年轻，就越愿意冒险。在这一点上，把100%的可消耗资金投入投资并不重要。如果你正在参加一些退休计划，如401（k）或个人退休帐户（IRA），你可以更轻松地知道你是在正确的道路上走向健康的退休。

你的时间范围，或者你需要多久才能拿到钱，与你的年龄密切相关。如果期限是25年或更长，你可以认为自己接近投资风险的最高点。这并不意味着你应该冒愚蠢的风险，而是你可以充分参与股票市场，如果你决定。尽管股票回报率在本质上比其他资产类别更具波动性，但考虑到美国股市在过去25年中没有一个衡量期，任何东西的回报率都高于股票。

通过问自己几个简单的问题来衡量你的投资知识。你在购买一只股票之前是否做过全面的基本面分析？你了解资产配置和多样化的基本知识吗？你了解固定收益产品的性质吗？

如果你不能对这些问题给出明确的“是”的答案，那么最好是简单地根据你的年龄创建一个整体资产配置，并从那里开始投资一些管理型基金。

2.知道你有什么

意识到你拥有什么。从你目前拥有的任何投资或计划的最新报表开始，确定你在股票、债券和现金中所占的百分比。

接下来，决定你希望在个人投资上花费多少时间。这里的目标是以每周的小时数计算出一个实际的数字。你持有的个股与基金的比率越高，你的时间承诺就越大。如果你觉得你可以每周花4到5个小时进行研究，你可以在你的投资组合中拥有一些个股。你应该为每只股票留出多少时间的比例是一个相对的数字，取决于你的知识和经验，所以要做好准备，让它随着时间的推移而改变。

3.评估你的信息来源

你不需要订阅昂贵的数据服务来找到进行股票分析所需的数据。你可以使用免费的互联网资源很容易地找到公开的信息，比如盈利报告、新闻稿、美国证券交易委员会（SEC）的文件、余额和现金流量表。任何一个有信誉的网站都会告诉你它的数据来自何处以及更新的频率，这样你就可以确信你的信息是最新的和准确的。

设定最低限度的指导方针来简化你的尽职调查。最小市值或估值上限是一种简单的方法，可以将数以万计的股票过滤成一个子集，你可以更全面地审查。许多免费的股票筛选可以为你做这个任务。

4.制定策略

使用共同基金或交易所交易基金（etf）创建基础资产配置有许多优点。这可以减轻你的压力。有了这些投资，你不必选择你投资组合中的每一个持股。决定你最感兴趣的市场领域是什么，是特定的行业还是资产类别，并获得更直接管理这部分投资组合的经验。

查阅标准普尔500指数等一般市场指数；普尔500指数并回顾行业细分。明智的做法是，在你自己的投资组合中，不要偏离这些行业权重太多。如果你有60%的资金投资于科技股，而科技股只占标准普尔500指数的15%；P、 你有一个危险的过度配置的资源-即使是最熟练的投资者。

比如说，你想直接研究和购买自己的医疗保健和科技股票，这些股票总共占整个市场的30%左右。你可以在除医疗保健和科技以外的所有其他行业构建一个etf投资组合，并将这25%至30%的比例用于投资这两个行业的个股。

一个好主意是保留一个“观察名单”的股票，你已经研究并发现一些兴趣。它可能是一个公司，你真的喜欢，目前是完全重视，或一个小公司，你想继续关注。每周查看此列表以了解任何重大更改。当从你的投资组合中卖出一只股票时，这将成为一个自然的开始寻找替代品的地方。

5.重新评估和调整你的策略

选择一个时间表来评估你的进度。这与其说是看你的回报如何达到某个基准，不如说是一个机会来回顾你的整体资产配置和学习进度。如果你的股票与债券的比率发生了重大变化，你会想让它恢复平衡。

当你回顾你的个人股票持有量时，检查一下他们的基本面，确保没有什么大的变化。如果你觉得自己很在行，并想增加你直接管理的持股比例，你可以这样做，因为你知道你正在经过深思熟虑和谨慎的重新分配。另外，要明白这意味着你每小时的时间投入会增加。

底线

你总是在学习。现在是时候记住那句老话了，“重要的是旅程，而不是目的地。”不久你就会在对财务的理解上取得重大进展。你应该能够处理共同基金，或其他工具，有信心。花在学习更多关于投资的知识上的时间，无论是否投资于股票，总会带来丰厚的回报。