“給我六個小時砍樹，我要用前四個小時磨斧子。”—亞伯拉罕·林肯

對於自己動手的投資者來說，瞭解自己的優勢和劣勢，以及願意花多少時間和精力來規劃自己的投資路線，將使你處於成功的最佳位置。這篇文章將討論最好的方法來分解理解和分配你的投資這一經常令人生畏的任務。

1.評估

開始任何旅程的最佳地點是知道你目前所處的位置。一般來說，你越年輕，就越願意冒險。在這一點上，把100%的可消耗資金投入投資並不重要。如果你正在參加一些退休計劃，如401（k）或個人退休帳戶（IRA），你可以更輕鬆地知道你是在正確的道路上走向健康的退休。

你的時間範圍，或者你需要多久才能拿到錢，與你的年齡密切相關。如果期限是25年或更長，你可以認為自己接近投資風險的最高點。這並不意味著你應該冒愚蠢的風險，而是你可以充分參與股票市場，如果你決定。儘管股票回報率在本質上比其他資產類別更具波動性，但考慮到美國股市在過去25年中沒有一個衡量期，任何東西的回報率都高於股票。

透過問自己幾個簡單的問題來衡量你的投資知識。你在購買一隻股票之前是否做過全面的基本面分析？你瞭解資產配置和多樣化的基本知識嗎？你瞭解固定收益產品的性質嗎？

如果你不能對這些問題給出明確的“是”的答案，那麼最好是簡單地根據你的年齡建立一個整體資產配置，並從那裡開始投資一些管理型基金。

2.知道你有什麼

意識到你擁有什麼。從你目前擁有的任何投資或計劃的最新報表開始，確定你在股票、債券和現金中所佔的百分比。

接下來，決定你希望在個人投資上花費多少時間。這裡的目標是以每週的小時數計算出一個實際的數字。你持有的個股與基金的比率越高，你的時間承諾就越大。如果你覺得你可以每週花4到5個小時進行研究，你可以在你的投資組閤中擁有一些個股。你應該為每隻股票留出多少時間的比例是一個相對的數字，取決於你的知識和經驗，所以要做好準備，讓它隨著時間的推移而改變。

3.評估你的資訊來源

你不需要訂閱昂貴的資料服務來找到進行股票分析所需的資料。你可以使用免費的網際網路資源很容易地找到公開的資訊，比如盈利報告、新聞稿、美國證券交易委員會（SEC）的檔案、餘額和現金流量表。任何一個有信譽的網站都會告訴你它的資料來自何處以及更新的頻率，這樣你就可以確信你的資訊是最新的和準確的。

設定最低限度的指導方針來簡化你的盡職調查。最小市值或估值上限是一種簡單的方法，可以將數以萬計的股票過濾成一個子集，你可以更全面地審查。許多免費的股票篩選可以為你做這個任務。

4.制定策略

使用共同基金或交易所交易基金（etf）建立基礎資產配置有許多優點。這可以減輕你的壓力。有了這些投資，你不必選擇你投資組閤中的每一個持股。決定你最感興趣的市場領域是什麼，是特定的行業還是資產類別，並獲得更直接管理這部分投資組合的經驗。

查閱標準普爾500指數等一般市場指數；普爾500指數並回顧行業細分。明智的做法是，在你自己的投資組閤中，不要偏離這些行業權重太多。如果你有60%的資金投資於科技股，而科技股只佔標準普爾500指數的15%；P、 你有一個危險的過度配置的資源-即使是最熟練的投資者。

比如說，你想直接研究和購買自己的醫療保健和科技股票，這些股票總共佔整個市場的30%左右。你可以在除醫療保健和科技以外的所有其他行業構建一個etf投資組合，並將這25%至30%的比例用於投資這兩個行業的個股。

一個好主意是保留一個“觀察名單”的股票，你已經研究併發現一些興趣。它可能是一個公司，你真的喜歡，目前是完全重視，或一個小公司，你想繼續關註。每週檢視此列表以瞭解任何重大更改。當從你的投資組閤中賣出一隻股票時，這將成為一個自然的開始尋找替代品的地方。

5.重新評估和調整你的策略

選擇一個時間表來評估你的進度。這與其說是看你的回報如何達到某個基準，不如說是一個機會來回顧你的整體資產配置和學習進度。如果你的股票與債券的比率發生了重大變化，你會想讓它恢復平衡。

當你回顧你的個人股票持有量時，檢查一下他們的基本面，確保沒有什麼大的變化。如果你覺得自己很在行，並想增加你直接管理的持股比例，你可以這樣做，因為你知道你正在經過深思熟慮和謹慎的重新分配。另外，要明白這意味著你每小時的時間投入會增加。

底線

你總是在學習。現在是時候記住那句老話了，“重要的是旅程，而不是目的地。”不久你就會在對財務的理解上取得重大進展。你應該能夠處理共同基金，或其他工具，有信心。花在學習更多關於投資的知識上的時間，無論是否投資於股票，總會帶來豐厚的回報。