共付费用和免赔额是健康保险计划的特点。它们涉及被保险人的付款，但金额和频率不同。

关键要点

• 共付额和免赔额都是大多数保险计划的特点。
• 免赔额是指在保险开始支付之前，必须为所涵盖的医疗保健服务支付的金额。
• 共付费用通常是在已经达到免赔额之后收取的。不过，在某些情况下，会立即支付共同付款。

什么是共付(copays)？

共付，简称共付，是医疗受益人为受保医疗服务支付的固定金额。剩下的余额由该人的保险公司支付。

同一计划内的不同服务的共付费用通常不同，特别是当它们涉及被认为是必要的或常规的服务以及其他被认为不太常规的或在专家范围内的服务时。

标准医生就诊的共付费用通常低于专家的共付费用。请注意，急诊室就诊的共付费用往往是最高的。

什么是免赔额(deductibles)？

免赔额是患者在医疗保险福利开始支付费用之前每年必须支付的固定金额。

在满足免赔额后，受益人通常会支付共同保险——该计划涵盖的任何服务费用的一定百分比。他们继续支付共同保险，直到他们达到今年的最高自付额。

有些计划对处方药或其他服务有单独的免赔额。对于家庭计划，通常有一个个人的免赔额和一个家庭的免赔额。

预防***

在大多数情况下，预防***的覆盖率为100%——这意味着，患者不欠任何预约费。通过《病人保护和负担得起的护理法》提供的计划全额支付了例行检查和其他被认为是预防性检查的费用，例如对超过一定年龄的人进行**X光检查和结肠镜检查。

现实生活中的例子

假设一个病人有一个健康保险计划，看病的时候付30美元，看专家的时候付50美元，买仿制药的时候付10美元。

患者为这些服务支付这些固定金额，而不考虑服务的实际成本。保险公司支付剩余余额（“承保金额”）。因此，如果去看病人的内分泌科医生（专家）花费250美元，病人支付50美元，保险公司支付200美元。

现在假设同一个病人在保险开始支付前每年有2000美元的免赔额，之后还有20%的共同保险。

三月份，他在打篮球时扭伤了脚踝，治疗费用为300美元。他支付了全部费用，因为他还没有达到他的免赔额。今年5月，他背部有问题，治疗费用为500美元。同样，他付了全部费用。

八月份，他在玩触球时摔断了胳膊，他去医院看病的费用是3500美元。在这张账单上，病人支付1200美元，这是他剩下的免赔额。一旦他符合免赔额，他还支付20%（他的共同保险金额）。在这种情况下，这将是一个额外的300美元（20%的1500美元之间的差额扣除额和医院访问）。

底线

共付费用和免赔额是健康保险等式的两部分。一般来说，收取较低月保费的计划有较高的共付额和较高的免赔额。收取更高月保费的计划有较低的共付额和较低的免赔额。

在选择一个计划时，考虑一下你是否期望有很多医疗费用。如果是这样的话，买一个费用更高、共付费用更低、免赔额更低的计划在财务上可能是合理的。当然，还要注意最大的自付限额。