什么是直接合并贷款(a direct c***olidation loan)？

直接合并贷款是一种联邦贷款，它将两个或两个以上的联邦教育贷款合并成一个单一的贷款，利率根据合并贷款的平均利率确定。

关键要点

• 直接合并贷款是一种联邦贷款 将两个或多个联邦教育贷款合并为一个贷款的贷款，其固定利率基于合并贷款的平均利率。
• 直接合并贷款允许借款人减少每月必须支付的贷款数量，将其合并为一笔付款。
• 大多数联邦贷款符合合并条件，但私人贷款不符合合并条件。
• 借款人可以在完成学业、退学或低于半日制学生身份后进行合并。
• 贷款合并还可以让人获得额外的贷款偿还计划和宽恕计划。

了解直接合并贷款

直接合并贷款允许借款人减少每月必须支付的贷款数量，将其合并为一笔付款。这些贷款由美国教育部提供便利，不需要借款人支付申请费。大多数联邦贷款符合合并条件，但私人贷款不符合合并条件。借款人可以在完成学业、退学或低于半日制学生身份后进行合并。

一旦您将原始贷款转为直接合并贷款，您通常会失去这些原始贷款的好处，因此在签署虚线之前请仔细考虑。

贷款合并还可以让某人获得额外的贷款偿还计划和贷款免除计划。贷款免除计划允许借款人取消偿还学生贷款的全部或部分剩余本金和利息的义务。这些计划中最常见的是直接贷款和教师贷款宽恕计划和直接贷款公共服务贷款宽恕计划。

有了贷款减免，借款人就不需要为基于符合条件的就业而取消或免除的贷款金额支付所得税。

直接合并贷款流程

直接合并贷款通过联邦直接学生贷款计划发放。联邦直接学生贷款计划允许学生以及家长在参与学校直接向美国教育部借款。

在获得直接合并贷款之前，必须考虑与原始贷款相关的任何好处，例如利率折扣和回扣。一旦贷款转为新的直接合并贷款，借款人通常会失去这些好处。此外，如果新贷款延长了还款期，借款人可能会支付更多的利息。

联邦学生贷款暂停支付，利息免除 到2021年9月30日，在COVID-19国家紧急状态期间。

联邦教育贷款的合并是免费的，过程相当简单。私营公司可能会向借款人伸出援助之手，提供收费帮助，但它们并不隶属于教育部或其联邦贷款服务机构。

完成申请后，借款人确认他们寻求合并的贷款，然后同意偿还新的直接合并贷款。一旦这个过程完成，借款人将有一个单一的每月付款的新贷款，而不是多个月付款的几个贷款。

直接合并贷款的优缺点

直接合并贷款的好处相当简单。您可能有资格获得较低的月供，因为还款期限延长至30年。你也可以得到一个较低的利率，因为直接合并贷款有一个固定的利率。自2006年7月1日起，所有联邦学生贷款都有固定利率。然而，如果你的任何贷款在这个日期之前支付，你可能有一个可变的利率。另外，你每月只需付一次款。这可以让你更容易跟踪你的学生贷款余额。

借款人还可以选择不同的还款方式。这些类型的还款计划可用于直接合并贷款：

• 标准还款计划
• 分期还款计划
• 延期还款计划
• 收入或有偿还（ICR）计划
• 现收现付还款计划（PAYE）
• 修订后的现收现付还款计划（还款）
• 基于收入的还款计划

贷款一旦合并，就会脱离违约状态。如果你在一个（或所有）的贷款违约，你想巩固，这可能是一个很好的选择，但你必须满足某些要求(您必须先对违约贷款进行连续三个月的还款，或同意通过几种不同还款计划中的一种偿还新的直接合并贷款。）

你不必把所有的东西都打包到合并贷款中。申请人使用 

借款人还可以获得贷款免除选项，包括公共服务贷款免除（PSLF）计划。

然而，借款人应该记住，他们的利率也可能增加；因为合并将还款期延长到30年，所以您的月供会降低，但这也会导致您在贷款期限内支付更多利息。

你没有一个宽限期与直接合并贷款；还款期在合并后立即开始，第一笔付款将在60天左右到期。此外，如果你的贷款违约，你不会得到一个自动信用提升，如果你巩固你的贷款。

合并前的贷款付款不计入贷款免除要求。最后，合并贷款可能会带来一些好处。这些措施包括降低利率、本金回扣、还款激励计划或贷款取消福利，这些都可以从您正在合并的贷款中获得。

直接贷款合并的优点

• Lower monthly payments

• Lower interest rates

• One monthly payment

• Different repayment opti***

• Access to loan forgiveness opti***

直接贷款合并的缺点

• Pay more interest over life of loan

• You don't get a grace period

• Prior loan payments do not count towards loan forgiveness requirements

• You may lose some benefits by c***olidating your loans

直接贷款合并是正确的选择吗？

选择直接贷款合并有几个不同的原因。如果追踪你所有的学生贷款付款是困难的，合并成一个单一的每月付款你所有的联邦贷款可能是有益的。

并非所有的联邦贷款都符合收入驱动型还款计划的条件。通过选择直接贷款合并，您将能够访问收入驱动的还款计划。如果你想获得某些贷款豁免计划的资格，你也可以选择直接贷款合并。有了以收入为导向的还款计划，您就有资格在还款期结束时免除剩余余额。

此外，如果您想要固定利率，直接贷款合并可能是正确的选择。如果您有2006年7月1日之前发放的联邦贷款，您的一笔或多笔贷款可能具有可变利率(直接合并贷款只有固定利率。）

直接合并贷款常见问题

什么是直接合并贷款的利率(the interest rate on a direct c***olidation loan)？

当你合并你的贷款，你将有一个固定的利率为贷款的生命。固定利率是被合并贷款利率的加权平均数，四舍五入至最接近百分之一的八分之一。例如，如果贷款的加权平均利率为5.25%，则合并后的新利率为5.375%。

如何撤销直接合并贷款？

如果您有兴趣取消您的直接合并贷款申请，您应该联系您的贷款服务商了解更多信息。然而，没有办法扭转或撤消学生贷款合并。

什么是直接补贴合并贷款(a direct subsidized c***olidation loan)？

直接贷款合并允许学生合并他们的贷款以简化支付。借款人可以合并有补贴和无补贴的斯塔福德贷款、学生补充贷款、联邦保险学生贷款、附加贷款、直接贷款、珀金斯贷款和任何其他类型的联邦学生贷款。

直接合并贷款还清旧贷款需要多长时间？

综合贷款的期限从7年到30年不等，这取决于余额和还款计划。