第1部分第1部分，共3部分：选择付款计划

1. 1设定目标偿还学生贷款有很多方法。决定你是在寻找一种支付每笔贷款最低还款的方式，一种快速偿还大额贷款的方式，一种快速全额偿还贷款的方式，还是其他方式。了解你的目标可以帮助你决定什么样的付款计划适合你，因为有些可以帮助你更快地偿还债务，而有些需要更长的时间来偿还，但会让个人付款更容易管理。当你设定目标时，记住你的其他财务目标，并与能帮助你计划这些目标的专业人士交谈。例如，你可能还想尽快买房。你可以和抵押贷款专业人士谈谈，制定一个在偿还贷款的同时买房的计划。

2. 2重新审视你的选择。联邦学生援助针对不同的收入水平和还款能力提供了一系列还款计划。仔细审查每个学生贷款偿还计划的支付选项和标准，看看是否能满足您的需求。标准还款计划可用于大多数联邦学生贷款，借款人在还款期内支付固定金额，还款期最长可达30年。累进还款计划适用于大多数联邦学生贷款，还款金额从较低开始，每两年逐渐增加，最长可达30年。

3. 3检查收入驱动型计划的资格。一些学生贷款偿还计划取决于你的自由支配收入和/或你的债务收入比。使用联邦学生援助网站阅读收入驱动型计划以及每个计划的必要资格。现收现付计划和修订后的现收现付计划可用于直接补贴、无补贴和PLUS贷款，每月支付相当于您可自由支配收入的10%，20至25年后可免除。以收入为基础的还款计划提供给那些债务与收入比率高的人，并提供固定在可自由支配收入10%或15%的还款，20至25年后全额免除贷款。收入应急计划对任何拥有直接联邦学生贷款的借款人开放，并要求25年后按你可自由支配收入的20%进行固定支付。

4. 4识别任何私人贷款。非联邦贷款不符合联邦还款计划的条件。在AnnualCreditReport查看您的信用报告。com查看您是否有任何私人贷款，如果有，请获取每项贷款的确切金额和贷款提供者。私人贷款更难巩固，而且往往没有多种还款选择。如果您有私人学生贷款，请立即联系服务商，询问贷款到期日期和付款金额。如果你有一大笔私人贷款，与理财规划师谈谈你的还款选择可能会有所帮助。

5. 5.巩固你的贷款。如果你偿还贷款的时间超过了几年或几千美元，可以考虑合并。联邦学生贷款合并可以直接在网上申请，而一些私人学生贷款可以通过私人银行合并。合并将你所有的贷款集中在一起，允许你支付一笔款项，并保持单一的固定利率，而不是支付可变利率。它还将还款期推高至30年。合并贷款可能意味着随着时间的推移支付更多的利息，因此对于那些债务较少的人或那些在完成还款后两到三年内的人来说是不可取的。一些联邦还款计划需要整合贷款。

第2部分第2部分，共3部分：创建个人还款计划

1. 1计算还款金额。查看你的学生贷款账单或使用在线支付计算器计算出你每月将支付多少贷款。如果你还没有选择一个还款计划，看看不同的计划，看看你的还款随着时间的推移会如何。即使你有联邦还款计划，你也可以在还款时改变计划。查看不同的计划，看看哪些是可以管理的。查看当前的贷款报表，查看您当前支付的金额，并将其与其他还款计划进行比较，以确定您的还款计划是否正确。

2. 2制定预算。你的还款计划将规定你需要为每笔贷款支付的最低金额，但如果可能的话，建议支付比最低金额更多的款项。看看你目前的收入，看看你可以在哪里存钱来贷款。看看外出就餐、服装和家庭购物等方面的支出，在预算中找到地方为贷款腾出空间。理想情况下，你总收入的20%左右应该用于偿还债务，包括学生贷款和信用卡。把你目前的最低债务偿还额加起来。然后计算你收入的20%。如果你有能力，开始为你的贷款债务支付这些金额的差额。尽量减少不必要的开支。例如，如果你一周出去吃两次饭，试着一周出去吃一次，把你本该花在另一顿饭上的钱用于贷款。

3. 3优先考虑你的贷款。你需要偿还所有的学生贷款，但你应该优先偿还更大的贷款或利率更高的贷款。如果你有能力支付超过最低还款标准的贷款，那么把多余的钱用在更大的贷款上。规模较小的贷款，即使利率略高，最终也会减少整体利息。把高于最低还款额的任何东西放在你的最大贷款或高于平均利率的贷款中。

4. 4.考虑宽恕选项。在公共服务或教师工作期间，根据特定计划支付的款项可能会使你有资格在一段时间后免除贷款。考虑一下你是否想把公共服务事业作为你的还款计划的一部分。公共服务贷款减免适用于为政府工作或担任非营利职位的人。在支付符合条件的款项10年或120年后，将提供宽恕。

第三部分第三部分共三部分：偿还贷款

1. 1自动还款。为联邦贷款设置自动转帐不仅可以确保你每次都能按时付款，还可以帮助你有资格享受0.25%的降息。直接与贷款服务商联系，查看是否有自动转帐服务，以及注册说明。如果你不知道你的贷款服务商是谁，你可以打电话给联邦学生援助办公室或在线登录你的联邦学生援助账户。如果你很难支付你的付款，那么自动转帐可能不是一个好的选择。透支和退款费用将高于滞纳金。

2. 2将意外的资金用于贷款。如果你碰巧收到了一笔现金意外之财，无论是彩票中奖、退税，还是作为生日礼物的额外几美元，请直接将其用于学生贷款。这可以让你在不增加预算的情况下，为你的债务做出比通常更多的贡献。如果你不想把所有额外的钱都用在贷款上，那就试着把至少一部分钱用在偿还上。如果你无法做到100%的贡献，尝试至少贡献50%。

3. 3.不惜一切代价避免违约。拖欠贷款可能会导致严厉的惩罚，政府最多可以扣减你工资的15%，并从任何托收费用中扣除大部分。如果你很难付款，请立即联系你的贷款服务商，让他们知道。如果你正在经历就业不足或失业等困难时期，联邦贷款服务机构通常会非常宽容并愿意与你合作。直接打电话给你的贷款服务商，让他们知道你在还款到期日前难以偿还。问他们：“当我努力筹集资金时，我有什么选择可以帮助我避免违约？”

• 对待学生贷款就像对待抵押贷款或任何其他主要债务一样。优先考虑他们，每月按时付款。
• 如果你觉得你的学生贷款难以管理，你可能想与财务规划师或债务专家会面，讨论扩展选项。