美国人以很多事情闻名，但储蓄不是其中之一。在2000年到2020年的20年间，美国人的总体储蓄率呈下降趋势。事实上，国民储蓄率在这段时间内经历了历史低点，甚至在2005年转为负值。

虽然大多数美国人都知道储蓄很重要，但当经济遇到困难时期（鉴于金融体系的周期性，这是不可避免的），以储蓄的形式在银行存款可能是天赐良机。储蓄在艰难的经济中起到帮助作用的想法并不是一个惊天动地的启示。但你可能会惊讶地发现，高储蓄率究竟能在多大程度上加速整个国家的经济复苏。然而，无论经济状况如何，省钱总是明智的建议。

关键要点

• 个人储蓄不仅对个人的财务状况至关重要；在国家层面，当个人储蓄率较高时，经济复苏往往更快。
• 由于信贷可以自由获得，可以说，在2000年至2020年的20年间，许多美国人开始像使用储蓄账户一样使用他们的信贷额度（和房屋净值）。
• 不幸的是，这导致了普遍的信贷违约；这方面的一个例子是违约的连锁反应，造成了2008年的经济衰退，现在被称为大衰退。

对信贷的偏爱

在美国人储蓄越来越少的同时，许多美国人也表现出更倾向于使用某种形式的信贷进行购买。虽然在21世纪初，人们普遍接受信贷的使用，这有助于推动美国经济的大幅增长，但也可能付出了巨大的代价。随着信贷的免费提供，可以说，许多消费者开始像使用储蓄账户一样使用他们的信贷额度（和房屋净值）。

这方面的一个例子是在经济衰退期间发生的违约连锁反应，现在被称为大衰退。这揭示了我们的信贷系统特有的东西：信贷违约的普遍存在。随着房地产市场的崩溃，过度扩张的消费者被推到了偿还抵押贷款的水下，这些消费者发现自己在最后一刻大幅削减支出，并陷入违约。

随着信贷市场的崩溃，消费者的信贷额度开始萎缩，人们开始意识到他们账户上的信贷限额和银行里的现金不一样。违约的连锁反应反过来又会削减经济产出，增加失业。对于那些储蓄已经耗尽的人来说，经济总产出的下降和失业率的上升进一步影响了他们。由于金融体系的相互联系，少数消费者和放贷者很快就能影响到经济的更大一部分。

储蓄如何帮助消费者和整个经济

诚然，更高的储蓄储备意味着消费者有了缓冲，可以帮助他们在不挖更深的洞的情况下消化压倒性的开支。但同样重要的是，将更高比例的收入分配给储蓄意味着生活费用更低——消费者可以调整预算，将更大比例的收入用于增加抵押贷款支付，或者在失业时得到更好的补偿。

这种应对金融困境的能力最终意味着经济复苏的速度要快得多。毕竟，在支付账单时，银行、公用事业公司和杂货店可以敞开大门，**工人。

储蓄的风险

这并不是说储蓄是没有风险的；任何一个在2008年10月大衰退开始时在退休账户中持有股票的人都可以证明这一点。即使是**干预也会对储户不利；**性支出和通胀加剧都可能与现金储蓄的力量相悖。

当一个**向其公民提供经济**方案时，它通常通过额外的主权债务（最终必须由后代偿还）来为这些开支提供资金。从一个角度来看，这意味着储户在未来的某个时候被迫救助非储户。仅仅印刷更多的钞票是**为包括联邦**计划在内的立法买单的另一种方式。当这种情况发生时，通货膨胀的风险更高。通货膨胀可以说是储蓄的头号**。

随着通货膨胀，你储蓄账户中的每一美元实际购买力都会下降。购买力是一种货币的价值，用一单位货币可以购买的商品或服务的数量来表示。当通货膨胀率居高不下时，一种货币单位（例如一美元）无法购买与前一时期相同数量的商品。

虽然通胀风险是真实存在的，但当个人储蓄率高企时，****的必要性就会降低。这是因为国家财政在消费者层面得到了支撑。与大多数经济危机一样，大萧条过后，国民储蓄率飙升。这一趋势的部分原因可能是，那些有能力储蓄的人在未来更艰难的时期做出了储蓄的决定。

底线

在个人和国家层面上，保持稳定的储蓄率是解决经济困境的最佳方法之一。尽管这意味着美国人将不得不量入为出，但这也意味着我们将不太容易受到未来经济衰退的影响。未来消费者是否会记住过去经济衰退的教训，并在信贷自由流动的时期保持更为谨慎的储蓄水平，还有待观察。