什么是潜在的死亡假设(an underlying mortality assumption)？

基本死亡率假设是精算师用来估计保险费和养老金义务的预期死亡率预测。

关键要点

• 基本死亡率假设是精算师使用的预期死亡率的模型化预测。
• 基本死亡率假设用于估计保险费和养老金义务。

这是以死亡率表为基础的，死亡率表是预期年死亡率的统计表。由于基本死亡率假设的极端重要性，精算师必须遵循养老金和保险监管机构制定的准则来决定适当的假设，也称为死亡率假设。

了解潜在的死亡率假设

基本死亡率假设是估计预期寿命的一个关键变量，而预期寿命又决定了保险人的保险成本和养恤基金的长期义务。如果潜在的死亡率假设太低，寿险公司可能会低估实际的保险成本，并可能不得不支付比预期更多的死亡抚恤金索赔。相反，如果基本死亡率假设过高，精算师可能低估养恤金计划成员的预期寿命，从而低估养恤基金的长期义务。

美国的死亡率

对大多数人来说，死亡是他们最不愿考虑的事情。对于寿险公司和养老金管理者来说，这是他们首先考虑的问题。任何一个好的精算师都可以告诉你，人们经常错误地判断有关死亡率的统计数字。他们不明白出生死亡率和高龄死亡率是两码事。

根据美国疾病控制中心2019年的数据，美国共有2854838人死亡，每10万人口中有869.7人死亡。出生时预期寿命为78.8岁，婴儿死亡率为每1 000名活产死亡5.58人。

主要死因：心脏病，659041；癌症，599601；事故（意外伤害），173040；慢性下呼吸道疾病156979例；中风（脑血管病），150005；阿尔茨海默病，121499；糖尿病，87647；肾炎、肾病综合征和肾病，51565；流感和肺炎，49783；和故意自残（**），47511。

**的预期寿命从2018年的76.2岁变为2019年的76.3岁；**的预期寿命从81.2岁增加到81.4岁。**的预期寿命一直高于**。2019年，男女预期寿命差异由2018年的5.0岁增加到2019年的5.1岁，增幅为0.1岁。

疾病预防控制中心指出，一旦你进入高龄，一组新的统计数据就会发挥作用：“2019年，总人口65岁时的预期寿命为19.6岁，比2018年增加0.1岁。**65岁时的预期寿命从2018年的18.1岁增加到2019年的18.2岁。**65岁时的预期寿命为0.1岁，65岁的预期寿命从2018年的20.7岁增加到2019年的20.8岁，增长了0.1岁。”