什么是公积金(a provident fund)？

公积金是一种强制性的，由**管理的退休储蓄计划，在新加坡，印度和其他发展中国家使用。在某些方面，这些基金类似于401（k）计划和美国使用的社会保障的混合体。它们还与雇主提供的养老基金有一些共同的特点。

工人将工资的一部分交给公积金，雇主必须代表雇员缴纳。基金中的资金随后由**持有和管理，最终由退休人员或在某些国家的幸存家庭提取。在某些情况下，该基金还向不能工作的残疾人支付费用。

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公积金如何运作？

公积金如何运作

在许多发展中国家，私人储蓄账户中持有的资金继续增长，但仍然很少足以为大多数家庭提供舒适的退休生活。

社会变革进一步深化了退休的挑战。发展中国家的社会仍在赶上工业化的迅速崛起、公民从农村地区向城市中心的流动以及家庭结构的变化。例如，在传统社会，老年人由他们的大家庭供养。但是，出生率的下降、家庭成员的广泛分散以及预期寿命的延长，使得维持这一古老的安全网变得更加困难。

由于这些以及更多的原因，许多发展中国家的**已经介入，向退休人员和其他弱势群体提供长期财政支助。公积金为这种支持提供资金的方式是，很容易将支出扩大到可用余额，并争取雇主和工人帮助支付费用。

捐款和提款

每个国家公积金都为工人和雇主规定了自己的最低和最高缴款水平。最低供款可能因工人年龄而异。有些基金允许个人向其福利账户额外供款，雇主也可以这样做，以进一步使其工人受益。

**规定了允许无处罚取款的年龄限制。在特殊情况下，如医疗紧急情况下，可以允许一些退休前提取。在斯威士兰，如果工人永久移居国外，可以在任何年龄领取公积金。在许多国家，那些超过最低退休年龄工作的人在完全退休前可能面临限制性的提款。

如果工人在领取福利之前死亡，他或她的尚存配偶和子女可以领取遗属福利。

公积金vs.社保vs.401（k）

以美国社会保障为例，公积金中的资金由**持有，而不是由私人金融机构持有。而**或公积金委员会很大程度上或完全决定了捐款的投资方式。一些国家，如新加坡，甚至保证工人的最低回报率的贡献，很像一些国家的社会保障计划。

但是，如果公积金阻碍了个人管理自己的资金，一些人至少会以个人会员的名义持有账户。然后，参与者将收回他们和他们的雇主为自己的账户提供的资金，以及利息或投资回报。有了这样的公积金，所有权和余额类似于美国401（k）计划的安排。

最后一点：节约储金不同于发展中国家有时使用的另一种工具，即主权财富基金，主权财富基金是通过开发自然资源获得的特许权使用费提供资金的。