什么是基于行为的重新定价(behavior-based repricing)？

基于行为的重新定价是指信用卡发卡机构根据信用卡持有人的支付历史调整其利率的行为。通常，基于行为的重新定价涉及到在未能按时支付最低月供后提高消费者的利率。一次逾期付款就足以触发罚款年度百分比率（APR）。相反，基于行为的重新定价对信用卡持卡人来说是积极的，如果他们努力建立一个按时付款的历史记录，并给信用卡公司降低利率的理由。

分解基于行为的重新定价

基于行为的定价是信用卡发卡机构用来衡量信用卡持有人所表现出的信用风险的一种策略。这个想法是衡量信用卡持有者在支付账单余额时的责任感。错误时有发生，持卡人错过付款，但信用卡公司想做的是建立某种还款的基准预期，以阻止拖欠。其中一种方法是基于行为的定价。

在与发卡机构建立信用额度之前，对信用卡公司使用基于行为的定价进行尽职调查可能是一种有益的做法。对于持卡人来说，在500美元的余额上支付15%的利息相当于每年支付75美元的利息。如果发生逾期付款和基于行为的重新定价导致四月跳到百分之三十，每年支付的利息上升到一个不小的150美元。通常，信用卡发行人的行为定价政策很容易在他们的披露部分找到；卡公司列出了一个单独的，明确界定的处罚APR部分，以解释错过付款的后果。

基于行为的定价与信用卡法

正如2009年《信用卡责任、责任和披露法》（Credit Card Accountability，Resp***ibility and Disclosure Act of 2009）所概述的，这是一项联邦法律，旨在保护信用卡用户免受发卡机构的不公平借贷行为之害，信用卡公司必须遵守基于行为的定价规定。特别是，在拖欠最低付款达到60天之前，他们不得对现有余额处以罚款。

该法案还限制了信用卡发卡机构对普遍违约的收费，或在逾期付款后提高所有未来余额利率的做法。法律还要求持卡人充分了解以最低月利率还清现有余额所需的时间。