什么是改善保险(betterment insurance)？

改善保险是承租人对租赁空间的增加或修改的补充保险。这种政策只包括提高财产价值的改进，不包括结构本身。

改善保险单通常包括商业地产的改善。不过，如果情况允许，住户也可以购买此类保单。如果承租人无法使用或受益于对租赁结构的改进，则改善保险可保护承租人免受经济损失。这一覆盖范围也被称为改善和改善覆盖范围。

汽车保险单也可能包括改善条款，以防止保险公司支付过高的维修或升级部分。完善保险不应与同名的网上个人理财平台混淆。

关键要点

• 如果承租人无法获得他们自己支付的一些永久性改善或升级，改善保险为他们提供保险。
• 如果业主的保险单中没有改善条款，财产保险公司可能不会承认承租人所做的改善所带来的增值。
• 在汽车保险中，一项改善条款规定，保险人将不支付任何改善汽车状况和增加其价值的修理或更换零件的费用。

了解改善保险

租赁建筑物的实体可以购买改善保险，以保护公司，如果他们无法使用他们对建筑物所做的修改。大多数租赁空间或建筑的企业可能希望做出改变，以适应其业务理念和员工需求。在某些情况下，这些修改是临时的，如果企业无法使用租用的空间或空间受到损坏，可以很容易地将其删除或更换。

改善保险保护那些公司所做的不是暂时的修改。这些变化的例子包括安装专门的安全摄像头和照明设备，升级地板和墙面覆盖物，升级计算机和电视用电缆。

业主通常会对建筑物本身持有商业财产保险单。此保险单的承保范围基于结构的价值。在某些情况下，承租人可能会作出改善，从而大幅提高物业的价值。业主可能希望通过增加结构的保险价值来支付承租人所做修改的费用。相比之下，房东可能想排除这些改进，他们可以这样做，通常没有额外的保费，他们的政策。

通过改良保险索赔损失

房东和租客应审查其租约，以确定哪一方应负责赔偿对租赁空间进行的改善和改进造成的财产损失。

政策对改善的定义可能不同。一般来说，该术语是指居住者安装的永久性或半永久性改造，但不能合法拆除。当租户对租赁空间进行这些修改时，添加的附件在法律上不属于居住者，即使他们支付安装费用。虽然承租人对他们租赁的财产有合法的使用权，但他们对租赁空间的改进仍然是建筑的一部分。

改善往往会增加基础财产的价值。在对承保损失提出索赔的情况下，如果不清楚谁应对修改后的物品的保护负责，就可能出现问题。

对于房东来说，如果保单中没有包括显示结构更新价值的改善保险，他们可能会发现保险供应商不会支付足够的保险金，使结构恢复到危险使用前的状态。房东也可以明确排除这些变化，但应通知租户，他们不会涵盖这些改进。

租户应确保他们的商业物业政策包括更换或维修他们对租赁空间进行的任何改进的费用。一些租客可能不包括这些改善，因为他们成为永久性结构的一部分，他们认为业主会保护他们。但是，即使这些修改是承租人开展业务所必需的，除非租约规定这是房东的责任，否则业主没有义务恢复这些修改。

改善保险示例

一家餐馆出租一栋楼可能会在厨房设备、柜台和宴会桌上进行昂贵的投资。比如说，一根水管爆裂，淹没了整个建筑，破坏了传统的宴会。建筑物所有者持有的保险单将支付结构维修费用，例如新的底层地板和干墙。但是，除非业主将升级后的餐厅宴会的费用包括在保险范围内，否则将不予赔偿。如果业主未投保，承租人有责任投保改善保险。

改善保险也很重要的情况下，改善财产仍然完好无损，但租户不能再使用它。例如，如果业主因法律或分区原因被迫关闭餐厅，则餐厅的改善范围将适用。

汽车保险单改善条款

“改善”一词也出现在汽车保险的背景下。一些汽车保险单中包含了一种叫做“改善条款”的条款，这种条款赋予保险公司拒绝为超过保单中“同类或质量”术语的汽车更换零件付款的权利。这些零件通常是保险供应商认为具有标准磨损的零件，如正时皮带、排气系统和空气滤清器。

保险公司利用这些条款来劝阻投保人使用保险赔付来修理车辆，使其达到比损坏前更好的状态。