什麼是改善保險(betterment insurance)？

改善保險是承租人對租賃空間的增加或修改的補充保險。這種政策只包括提高財產價值的改進，不包括結構本身。

改善保險單通常包括商業地產的改善。不過，如果情況允許，住戶也可以購買此類保單。如果承租人無法使用或受益於對租賃結構的改進，則改善保險可保護承租人免受經濟損失。這一覆蓋範圍也被稱為改善和改善覆蓋範圍。

汽車保險單也可能包括改善條款，以防止保險公司支付過高的維修或升級部分。完善保險不應與同名的網上個人理財平臺混淆。

關鍵要點

• 如果承租人無法獲得他們自己支付的一些永久性改善或升級，改善保險為他們提供保險。
• 如果業主的保險單中沒有改善條款，財產保險公司可能不會承認承租人所做的改善所帶來的增值。
• 在汽車保險中，一項改善條款規定，保險人將不支付任何改善汽車狀況和增加其價值的修理或更換零件的費用。

瞭解改善保險

租賃建築物的實體可以購買改善保險，以保護公司，如果他們無法使用他們對建築物所做的修改。大多數租賃空間或建築的企業可能希望做出改變，以適應其業務理念和員工需求。在某些情況下，這些修改是臨時的，如果企業無法使用租用的空間或空間受到損壞，可以很容易地將其刪除或更換。

改善保險保護那些公司所做的不是暫時的修改。這些變化的例子包括安裝專門的安全攝像頭和照明裝置，升級地板和牆面覆蓋物，升級計算機和電視用電纜。

業主通常會對建築物本身持有商業財產保險單。此保險單的承保範圍基於結構的價值。在某些情況下，承租人可能會作出改善，從而大幅提高物業的價值。業主可能希望透過增加結構的保險價值來支付承租人所做修改的費用。相比之下，房東可能想排除這些改進，他們可以這樣做，通常沒有額外的保費，他們的政策。

透過改良保險索賠損失

房東和租客應審查其租約，以確定哪一方應負責賠償對租賃空間進行的改善和改進造成的財產損失。

政策對改善的定義可能不同。一般來說，該術語是指居住者安裝的永久性或半永久性改造，但不能合法拆除。當租戶對租賃空間進行這些修改時，新增的附件在法律上不屬於居住者，即使他們支付安裝費用。雖然承租人對他們租賃的財產有合法的使用權，但他們對租賃空間的改進仍然是建築的一部分。

改善往往會增加基礎財產的價值。在對承保損失提出索賠的情況下，如果不清楚誰應對修改後的物品的保護負責，就可能出現問題。

對於房東來說，如果保單中沒有包括顯示結構更新價值的改善保險，他們可能會發現保險供應商不會支付足夠的保險金，使結構恢復到危險使用前的狀態。房東也可以明確排除這些變化，但應通知租戶，他們不會涵蓋這些改進。

租戶應確保他們的商業物業政策包括更換或維修他們對租賃空間進行的任何改進的費用。一些租客可能不包括這些改善，因為他們成為永久性結構的一部分，他們認為業主會保護他們。但是，即使這些修改是承租人開展業務所必需的，除非租約規定這是房東的責任，否則業主沒有義務恢復這些修改。

改善保險示例

一家餐館出租一棟樓可能會在廚房裝置、櫃臺和宴會桌上進行昂貴的投資。比如說，一根水管爆裂，淹沒了整個建築，破壞了傳統的宴會。建築物所有者持有的保險單將支付結構維修費用，例如新的底層地板和乾牆。但是，除非業主將升級後的餐廳宴會的費用包括在保險範圍內，否則將不予賠償。如果業主未投保，承租人有責任投保改善保險。

改善保險也很重要的情況下，改善財產仍然完好無損，但租戶不能再使用它。例如，如果業主因法律或分割槽原因被迫關閉餐廳，則餐廳的改善範圍將適用。

汽車保險單改善條款

“改善”一詞也出現在汽車保險的背景下。一些汽車保險單中包含了一種叫做“改善條款”的條款，這種條款賦予保險公司拒絕為超過保單中“同類或質量”術語的汽車更換零件付款的權利。這些零件通常是保險供應商認為具有標準磨損的零件，如正時皮帶、排氣系統和空氣濾清器。

保險公司利用這些條款來勸阻投保人使用保險賠付來修理車輛，使其達到比損壞前更好的狀態。