什么是产权贷款(a title loan)？

产权贷款是一种需要资产作为抵押品的贷款。产权贷款之所以流行有两个主要原因。首先，在确定贷款资格时，不考虑申请人的信用评级。其次，由于申请条件宽松，产权贷款可以很快获得批准，金额低至100美元。

关键要点

• 需要资产作为抵押品的贷款称为产权贷款。
• 产权贷款之所以受欢迎，是因为它们不考虑申请人的信用评级，而且可以很快获得批准。
• 最常见的产权贷款是汽车产权贷款，汽车本身就是作为抵押品的资产。
• 产权贷款通常是由个人需要现金快速或那些在经济困难。
• 产权贷款的成本过高，被认为是一种糟糕的融资选择。

产权贷款如何运作

最常见的产权贷款形式是汽车产权贷款。在这种情况下，一个潜在的借款人需要拥有一辆汽车，并签署了所有权移交给汽车贷款所有权公司。贷款公司将把汽车总价值的25%借给借款人，并保留汽车所有权作为抵押，以防违约。

典型的汽车所有权贷款金额是1000美元，虽然他们可以更高。贷款期限通常为15至30天，但可以更长。借款人可以用一次付款偿还汽车所有权贷款，通常是一个月后，或偿还贷款的多年分期付款计划。如果借款人没有按照还款协议偿还产权贷款，汽车贷款产权公司可以立即收回汽车。贷款公司还可以选择让违约的借款人只支付一个月的利息，实际上是无限期地滚动贷款金额，直到偿还为止。

特别注意事项

产权贷款可能听起来有吸引力的个人与不良信贷或人在财务困难谁需要现金快。然而，有过高的成本与产权贷款，特别是汽车产权贷款，应该给借款人暂停。

平均汽车产权贷款的年利率（APR）可以高达300%，而且几乎总是高于100%的利息。4月份的高利率可能会造成一个金融跑步机，借款人永远无法赶上并偿还贷款本金。出于这个原因，汽车所有权或汽车所有权贷款人有时被称为“掠夺性贷款人”，因为他们往往捕食的人谁需要现金在紧急情况下。

产权贷款示例

以500美元的汽车产权贷款为例，该贷款将在一个月内偿还，4月利率为240%。月利率是20%。有了这些条款，借款人将不得不向汽车产权贷款公司支付600美元的本息来偿还债务。对于个人谁需要500美元的快速，支付额外的100美元利息在一个月内可能会造成额外的经济困难。

或者考虑一笔5000美元的汽车产权贷款，该贷款必须分24个月分期偿还，4月利率为108%。在这种情况下，24个月的汽车所有权贷款，每月复利，将花费借款人7362.71美元的利息费用，加上最初的5000美元本金，总偿还金额为12362.71美元。这还不包括费用。

产权贷款的其他选择

虽然产权贷款可能是一个诱人的选择时，通过财政困难，他们往往把一个人在一个更糟糕的财务状况比以前，由于高利率和费用。金融世界是广阔的，有许多更好的选择，以所有权贷款。

其他一些选择包括信用卡，虽然它们有很高的利率，但它们没有产权贷款那么高。然而，在承担更多债务之前，个人可以与银行或信用卡公司重新协商当前债务。他们还可以经常要求债权人延长债务期限，而且他们可能愿意在短期内遵守。取得无担保的个人贷款是优先于有担保的贷款，其中一个必须提出抵押品。虽然由于贷款人风险的增加，无担保贷款的利率比有担保贷款高，但个人贷款的利率比产权贷款的利率高。

在考虑无担保贷款时，使用个人财务计算器来了解利率如何影响贷款结束时支付的总利息是值得的。