把我们挣来的钱，努力工作得到的收入，每个月都花掉——买我们想要的东西，而不去想未来，这样做更容易，也更愉快。问题是，在钱的问题上，我们只是没有足够的计划和储备。根据西北互助银行2019年的规划与进展研究，22%的美国人有5000美元或更少的退休储蓄；另外5%的人存了不到25000美元，15%的人根本没有退休储蓄。

很遗憾，因为有太多的理由为将来存钱。未来不仅仅是退休——未来就是明天。储蓄意味着允许从一个薪水周期到另一个薪水周期的一段时间，或者允许一大笔购买，比如一辆车，一次度假，或者一栋房子。令人惊讶的是，一份一份的生活不仅仅发生在那些收入较低的人身上，而且发生在那些除了制定储蓄目标和实现储蓄目标之外，无法制定预算并遵循预算的人身上。

从今天到我们赚钱的日子结束，很多事情都会发生。我们可能会失去工作、加薪或减薪、搬家或无法工作。为我们现在的收入制定战略，为未来制定计划，是我们用辛苦挣来的钱能做的最好的事情之一。

关键要点

• 为未来（定义为明天或三十年后）进行充分储蓄至关重要。
• 储蓄的关键步骤包括制定一个预算（如果你有同居伴侣的话，和同居伴侣一起），审查你的开支，了解你家的现金流。
• 其他关键步骤包括自动储蓄，通过区分需求和需求来寻找节约的方法，以及为孩子们树立榜样。
• 别忘了偶尔挥霍一下。
• 开始储蓄的最佳时机？马上。

保存的具体步骤

一旦你意识到储蓄的重要性以及它在你生活中所扮演的角色，下一步就是制定目标。设定财务目标的一部分是确保你能实现它们。例如，您可以使用在线储蓄计算器来确保您的需求与您的计划保持一致。

有了教育和工具来为你的钱创造现实的目标，现在是时候找到并投入钱来实现你的目标了。

1.制定预算

你要做的第一件事就是制定预算并坚持下去。这包括实事求是地了解你的家庭财务状况，并根据你的支出设定真实可行的数字，这样你就可以节省开支。说你会存钱，想存钱是不够的。你必须有意识地对待你的钱做什么。

2.理解现金流的概念

你需要了解现金流：它是什么，它是如何运作的，以及你的个人家庭支出是什么样的。回顾你的收入和支出，看看你的消费习惯。有意识地对你能做的事情做些改变，以节省开支。

3.和你的搭档一起工作

如果你已婚或与某人同居，与家庭财务有关的沟通和团队合作是至关重要的。为了节省开支，你们两个都需要有自己的愿望、计划和资源。如果没有所有人的参与，最好的计划就会陷入混乱。

4.区分“想要”和“需要”

了解需求和需求之间的差异，并确定自己的需求。无论是现在还是将来，当一些事情与你的财务目标不一致时，你都要说“不”。

5.使之自动

使储蓄自动化，这样钱就留着了。如果你等到月底才存钱，很可能剩下的钱就不多了。使之自动化，让钱直接从你的工资中存入，或者让一部分进入储蓄账户，每当你存款。如果你有几个储蓄目标，你可以跟踪你存入每个账户的钱，并通过一个账户或使用几个不同的储蓄账户为不同的目标。当你看到你的储蓄增长时，你更有可能保持它。

迈阿密赫伯特商学院（miamiherbert Business School）金融学副教授indraneelchakraborty说：“如果你的雇主提供了一个退休储蓄计划，那就考虑为它出资。”如果你的雇主没有提供401（k）或403（b）计划，那么考虑开设一个罗斯个人退休账户。使用总市场指数基金以低费用比率投资于这些账户。”

6.复习

有时，我们甚至不知道我们每个月花了什么，直到我们检查它。检查你支付的所有费用。你买什么东西可能不需要？如果你真的需要它，有没有办法用更少的钱买到？

7.寻找切割的地方

你可以削减哪些开支或项目来提高你的储蓄目标？有五个关键领域需要审查机会，包括能源和公用事业、食品和杂货、银行和信用卡费用、税收和汽车费用（即汽油和保险）。

8.想想孩子们

另外，还要考虑到你的孩子。教会他们储蓄和消费是非常重要的。树立一个榜样也很重要：他们反映了你的行为，并将引领你在他们的生活中扮演金钱的角色。一些重要的课程包括等待购买你想要的东西，储蓄，为孩子们确定具体的储蓄方式（如使用罐子或信封），做出明智的选择，以及理解当钱花了，它不能花在其他地方。

9.现在就开始

记住，无论你的目标是什么，现在就开始。总会有事情发生，争夺你的资源。为未来存钱应该放在你的思想和财务的最重要位置，不管发生了什么。

10.享受生活

是的，我们一直在宣扬纪律、勒紧裤腰带和**即时满足的美德。但每个人都是人。认识到储蓄的重要性并不意味着你不能时不时地把钱花在娱乐、放松、庆祝上，或者只是为了好玩。但一定要把偶尔的挥霍纳入你的预算。

底线

以上的策略将帮助你坚持预算，并为你的目标节省所有的同时允许一些预算乐趣。记住，没有计划的目标只是一个愿望。把它写下来，创造时间和机会，让它发生。