把我們掙來的錢，努力工作得到的收入，每個月都花掉——買我們想要的東西，而不去想未來，這樣做更容易，也更愉快。問題是，在錢的問題上，我們只是沒有足夠的計劃和儲備。根據西北互助銀行2019年的規劃與進展研究，22%的美國人有5000美元或更少的退休儲蓄；另外5%的人存了不到25000美元，15%的人根本沒有退休儲蓄。

很遺憾，因為有太多的理由為將來存錢。未來不僅僅是退休——未來就是明天。儲蓄意味著允許從一個薪水週期到另一個薪水週期的一段時間，或者允許一大筆購買，比如一輛車，一次度假，或者一棟房子。令人驚訝的是，一份一份的生活不僅僅發生在那些收入較低的人身上，而且發生在那些除了制定儲蓄目標和實現儲蓄目標之外，無法制定預算並遵循預算的人身上。

從今天到我們賺錢的日子結束，很多事情都會發生。我們可能會失去工作、加薪或減薪、搬家或無法工作。為我們現在的收入制定戰略，為未來制定計劃，是我們用辛苦掙來的錢能做的最好的事情之一。

關鍵要點

• 為未來（定義為明天或三十年後）進行充分儲蓄至關重要。
• 儲蓄的關鍵步驟包括制定一個預算（如果你有同居伴侶的話，和同居伴侶一起），審查你的開支，瞭解你家的現金流。
• 其他關鍵步驟包括自動儲蓄，透過區分需求和需求來尋找節約的方法，以及為孩子們樹立榜樣。
• 別忘了偶爾揮霍一下。
• 開始儲蓄的最佳時機？馬上。

儲存的具體步驟

一旦你意識到儲蓄的重要性以及它在你生活中所扮演的角色，下一步就是制定目標。設定財務目標的一部分是確保你能實現它們。例如，您可以使用線上儲蓄計算器來確保您的需求與您的計劃保持一致。

有了教育和工具來為你的錢創造現實的目標，現在是時候找到並投入錢來實現你的目標了。

1.制定預算

你要做的第一件事就是制定預算並堅持下去。這包括實事求是地瞭解你的家庭財務狀況，並根據你的支出設定真實可行的數字，這樣你就可以節省開支。說你會存錢，想存錢是不夠的。你必須有意識地對待你的錢做什麼。

2.理解現金流的概念

你需要瞭解現金流：它是什麼，它是如何運作的，以及你的個人家庭支出是什麼樣的。回顧你的收入和支出，看看你的消費習慣。有意識地對你能做的事情做些改變，以節省開支。

3.和你的搭檔一起工作

如果你已婚或與某人同居，與家庭財務有關的溝通和團隊合作是至關重要的。為了節省開支，你們兩個都需要有自己的願望、計劃和資源。如果沒有所有人的參與，最好的計劃就會陷入混亂。

4.區分“想要”和“需要”

瞭解需求和需求之間的差異，並確定自己的需求。無論是現在還是將來，當一些事情與你的財務目標不一致時，你都要說“不”。

5.使之自動

使儲蓄自動化，這樣錢就留著了。如果你等到月底才存錢，很可能剩下的錢就不多了。使之自動化，讓錢直接從你的工資中存入，或者讓一部分進入儲蓄賬戶，每當你存款。如果你有幾個儲蓄目標，你可以跟蹤你存入每個賬戶的錢，並透過一個賬戶或使用幾個不同的儲蓄賬戶為不同的目標。當你看到你的儲蓄增長時，你更有可能保持它。

邁阿密赫伯特商學院（miamiherbert Business School）金融學副教授indraneelchakraborty說：“如果你的僱主提供了一個退休儲蓄計劃，那就考慮為它出資。”如果你的僱主沒有提供401（k）或403（b）計劃，那麼考慮開設一個羅斯個人退休賬戶。使用總市場指數基金以低費用比率投資於這些賬戶。”

6.複習

有時，我們甚至不知道我們每個月花了什麼，直到我們檢查它。檢查你支付的所有費用。你買什麼東西可能不需要？如果你真的需要它，有沒有辦法用更少的錢買到？

7.尋找切割的地方

你可以削減哪些開支或專案來提高你的儲蓄目標？有五個關鍵領域需要審查機會，包括能源和公用事業、食品和雜貨、銀行和信用卡費用、稅收和汽車費用（即汽油和保險）。

8.想想孩子們

另外，還要考慮到你的孩子。教會他們儲蓄和消費是非常重要的。樹立一個榜樣也很重要：他們反映了你的行為，並將引領你在他們的生活中扮演金錢的角色。一些重要的課程包括等待購買你想要的東西，儲蓄，為孩子們確定具體的儲蓄方式（如使用罐子或信封），做出明智的選擇，以及理解當錢花了，它不能花在其他地方。

9.現在就開始

記住，無論你的目標是什麼，現在就開始。總會有事情發生，爭奪你的資源。為未來存錢應該放在你的思想和財務的最重要位置，不管發生了什麼。

10.享受生活

是的，我們一直在宣揚紀律、勒緊褲腰帶和**即時滿足的美德。但每個人都是人。認識到儲蓄的重要性並不意味著你不能時不時地把錢花在娛樂、放鬆、慶祝上，或者只是為了好玩。但一定要把偶爾的揮霍納入你的預算。

底線

以上的策略將幫助你堅持預算，併為你的目標節省所有的同時允許一些預算樂趣。記住，沒有計劃的目標只是一個願望。把它寫下來，創造時間和機會，讓它發生。