什么是止赎申请(a foreclosure filing)？

止赎备案是指抵押贷款人向**提起诉讼，争取在拍卖会上**拖欠抵押人房屋的权利的法律行为。因此，这是正式止赎程序的启动。

当房主拖欠按揭付款，或以其他方式未能履行按揭协议的条款，贷款人可以通过取消抵押品赎回权的过程执行其权利。取消抵押品赎回权的过程受各州法律的管制，各州之间借款人和贷款人的权利和义务可能有很大差异。

关键要点

• 止赎申请通过向**提交适当的文件开始抵押贷款贷款人的法定止赎程序。
• 根据管辖权的不同，结果可能是司法或非司法止赎程序。
• 在非司法国家，实际的备案程序可能会缩短或不必要。

了解止赎申请

止赎申请主要有两种类型：司法止赎，即贷款人必须向**提起止赎诉讼，以便获准转售房屋；非司法止赎，即贷款人无需寻求**批准。你的抵押贷款贷款人是否必须申请司法止赎取决于你所在州的法律。

在有司法止赎权的州，有一些典型的步骤，抵押贷款贷款人必须采取，然后才能向**提起止赎诉讼。例如，在纽约州，银行必须首先向拖欠贷款的借款人发送一封催款函，说明如果借款人在某个日期之前没有及时偿还贷款，银行打算催款。 加速抵押意味着要求借款人立即支付全部到期金额。催款信通常是在借款人三个月没有偿还抵押贷款后发出的。在发送催款函后，纽约州的抵押贷款机构还必须向拖欠的借款人发送90天的止赎前备案通知，该通知必须告知借款人在借款人所在地区至少有5个非营利法律咨询服务。

只有在这90天之后，抵押人才能申请止赎。 在纽约等许多州，拖欠贷款的借款人有一段时间，通常在20至30天之间对抵押贷款贷款人的投诉作出回应。 此回复是借款人陈述抵押人是否认为止赎投诉是错误提交的，或者借款人是否对抵押服务商的行为有任何其他投诉的机会。

按揭贷款歧视是非法的。 

非司法州的止赎申请

在许多有法律支持非司法止赎的州，有时不需要实际提起止赎诉讼。在这些州，如果银行在抵押协议中加入了**权条款，就可以放弃对止赎权的司法审查。

在这些州，贷款人无需通过**系统获得止赎令。相反，他们可以通过其他方式提醒借款人和公众取消抵押品赎回权。这些可能包括违约通知后接销售通知、指定拍卖日期的销售法令，或者只是在报纸上刊登销售通知。在非司法止赎的州，止赎程序通常比要求**颁布止赎令的州运作得更快。