什么是住房抵押贷款披露法案（hmda）(the home mortgage disclosure act (hmda))？

《住房抵押贷款披露法》（HMDA）是1975年批准的一项联邦法律，要求抵押贷款机构保留有关其贷款行为的关键信息记录，这些信息必须提交给监管机构。它是由美联储通过条例C实施的。2011年，条例C的规则编写权移交给消费者金融保护局（CFPB）。

关键要点

• 住房抵押贷款披露法案（HMDA）是1975年通过的一项法律，它要求抵押贷款机构保持一定的记录。
• 目标是提高透明度，保护住房抵押贷款市场的借款人。
• 这些数据还使监管机构、公职人员和消费者监督机构能够监测抵押贷款借贷的趋势，以确保符合公平住房和其他法律，并将住房投资和**资金引导到需要的领域。

住房抵押贷款披露法解释

《住房抵押贷款披露法》和条例C包括监管提交和公开披露的要求。整个住房抵押贷款披露法案可以在美国法典第29章第12篇中找到。条例C也是该法的一个重要组成部分。美国联邦储备委员会（FederalReserve）制定了C条例，以覆盖法案的要求，并指定银行必须遵循的某些附加要求。

一般而言，《住房抵押贷款披露法》和第C条的主要目的是监测抵押贷款机构的地理目标，提供一种查明掠夺性或歧视性贷款做法的方法，并向**报告抵押贷款市场的统计数据。HMDA还通过提供分析资源分配的手段，帮助支持**赞助的社区投资举措。

**机构、消费者团体和银行审查人员使用这些数据来确定是否符合各种联邦公平住房和信贷法律，包括《平等信贷机会法》、《公平住房法》和《社区再投资法》（CRA）以及州法律。

1980年，联邦金融机构审查委员会（FFIEC）被赋予了根据1975年《住房抵押贷款披露法》便利公众获取金融机构抵押贷款信息的职责。

HMDA要求贷款机构确认申请或获得抵押贷款的人的性别、种族和收入，但这些数据在记录中是匿名的。这一数据使外国金融投资委员会能够监测住房和抵押贷款借贷的趋势，例如据报道，截至1993年，黑人和拉美裔人的抵押贷款借贷增加。

hmda报告

根据《按揭贷款管理条例》及《按揭贷款条例C》，某些按揭贷款机构须备存指明按揭贷款资料的纪录，以作报告之用。2019年，5496家银行报告了810万笔贷款发放，占美国预计贷款发放总额的88%。

在2020年4月，CFPB发布了一项最终规定，从2020年7月1日起，将收集和报告HMDA项下封闭式抵押贷款数据的数据报告门槛从25项提高到100项。

HMDA报告允许监管机构从多个类别分析有关抵押贷款和抵押贷款趋势的信息，例如预先批准的数量、授予的抵押贷款数量、贷款金额和个人贷款的用途。《联邦报告》还非常详细地说明了各种**资助贷款的批准情况，包括联邦住房管理局、农场服务机构、农村住房服务和退伍军人事务贷款。

联邦法规C要求贷款机构在每个分支机构大厅的显著位置张贴一张海报，提供有关申请其独特的HMDA统计数据的信息。公众也可以在CFPB数据存储库上免费在线查看这些统计数据。

虽然这些统计数据对潜在的借款人自然有兴趣，但它们也可以成为投资者研究银行和贷款类股票的重要研究工具。通过比较最近几年的统计数据，投资者可以很容易地识别出一家银行是否在发展其核心业务。