什么是剩余利息(residual interest)？

剩余利息是指在信用卡、贷款、信用额度或抵押贷款等有息账户上可能产生的利息。信用卡的剩余利息通常是在结算周期之间产生的余额上收取的。在这种情况下，也可称为尾随利息。该术语也可适用于结构性信贷投资产品的投资者收到的利息支付。

关键要点

• 剩余利息通常计入在以下期间发生的余额 计费周期。
• 尽管消费者可能会付清余额，但由于每天的利息累积，他们可能会在以下报表中收取少量利息。
• 剩余利息也支付给投资者，当他们投资于结构性信贷产品，如 房地产抵押投资渠道。
• 还有剩余利息信用卡，只是剩余利息，它是指在信用卡、贷款、信用额度或抵押等有息账户上产生的任何利息。

理解剩余利息

虽然借款人只需在循环贷款账户上每月支付最低金额，但许多借款人选择全额支付未偿余额。在每月报表上列出的信用账户上支付全部余额是一种良好的理财习惯。但是，仅仅因为消费者可能会完全付清余额，他们可能仍然要支付利息。这就是剩余利息发挥作用的地方。

如上所述，剩余利息是指在结算日和付款到期日之间发生的余额上收取的任何利息。不全额还清账款并按月结清余额的人将被收取利息。即使是那些认为自己已经还清余额的人也可能被收取剩余利息。这就是原因。

大多数信用账户每天计算余额利息。标准计算通常将年利率（APR）除以365天，得出日利率。虽然借款人可以选择向信贷发行人支付其月度报表上的未偿余额，但他们必须明白，利息可能会每天收取，直至收到付款之日为止。

剩余利息示例

一般而言，借款人在截止日期后至少一至两天才能收到其报表，并且可能需要另外4至5天来偿还所报未清余额。这可能会给他们的信用余额或剩余利息留下大约一周的每日应计利息。因此，信用账户客户可以付清余额，但由于在支付时的每日利息应计，因此在下一个报表上仍需收取少量利息。

消费者应联系他们的贷款人，了解账户的全部余额，包括要结清的利息，以获得最准确的支付金额。

剩余利息和结构性信贷产品

剩余利息也是投资者在投资房地产抵押贷款投资渠道（REMIC）等结构性信贷产品时可能获得的一种利息。不动产抵押贷款是一种结构性抵押贷款产品，可以将住宅抵押贷款或商业抵押贷款集中在一个供投资者使用的特殊目的工具中。

不动产通常由多个部分组成，向投资者支付不同的利率。在某些情况下，REMIC部分的结构可能是支付未指定金额的利息。该利息将基于支付更高资历部分后的可用现金流。

因此，一些REMIC投资者可能会收到剩余利息支付后，所有所需的定期利息已支付给投资者在更高的优先部分。在这种情况下，剩余利息的功能与普通股非常相似，即优先股股东在剩余金额分配给普通股股东之前获得所有必要的股息。

特别注意事项

一些信用卡公司可能会考虑一个宽限期，给账户持有人一个特定的时间来偿还余额，而不必计息。宽限期通常与每月全额付清的账户相关联。宽限期的条款通常在银行或信用卡公司的持卡人协议中有详细说明。

技术的日益使用使借款人能够实时计算利息和查看余额，从而实时支付其余额。然后，借款人有权实时支付，以避免剩余利息。

消费者应该记住，即使他们已经付清了对账单余额，并且认为他们不再欠信用卡公司了，他们也不应该忽视任何后续账单。这些可能包括任何剩余利息。未能跟踪并支付任何后续利息可能会导致一个人的信用报告上的黑色标记和滞纳金。为了避免与信贷有关的问题，消费者应该联系他们的贷款人，要求他们支付账户的全部余额，包括要结清的利息，以获得最准确的支付金额。