根据消费者金融保护局（CFPB）发布的一份报告，**业住房占全部住房的6%，但在住房贷款发放中所占比例要小得多。许多人仍然把这种类型的房屋称为移动房屋，这个术语实际上是指1976年HUD规范标准制定之前建造的结构。

但不管你怎么称呼他们，贷款发放率如此之低的一个原因是，居住在**业住房中的人往往“财务脆弱”，正如CFPB所说的，老年人或那些自报收入处于最低收入阶层的人，在任何类型的贷款中，往往获得的利率和条件都不太优惠。

关键要点

• 在美国，移动房屋或**房屋占全部住房的6%，但在所有抵押贷款发放中所占的比例要小得多。
• 根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，居住在**业住房中的人往往在经济上很脆弱——老年人或那些自报收入处于最低收入阶层的人，在任何类型的贷款中，他们往往获得的利率和条件都不太优惠。
• 此外，移动房屋通常被认为是可移动的，而不是房地产，使他们有资格获得更昂贵的动产贷款，而不是传统的抵押贷款。

根据CFPB的数据，大约32%的家庭居住在一个**业家庭中，由一名退休人员担任户主。他们的平均收入是其他家庭的一半，他们的净资产大约是其他家庭的四分之一。 此外，人造房屋并不总是有资格在任何条件下的传统抵押贷款，因为潜在的房主不拥有他们所在的土地。

在为一个**业住房贷款之前，重要的是要知道你的选择是什么，并确保你申请了最优惠的融资类型。在研究你的选择之前，千万不要接受贷款，尤其是如果你把房子放在你自己的房子上。

有限的融资选择

只有两种类型的人工住房融资：传统抵押贷款和动产抵押贷款。大多数人理解传统的抵押贷款：找到一个现有的住房或建立一个，然后申请一个30年的固定抵押贷款或其他类型的抵押贷款，并锁定在一个非常优惠的利率。

然而，如果**业房屋没有永久地附着在其所在的土地上，并且如果房主只是租赁**业房屋所在的土地，则建筑物被视为个人财产而不是房地产。2013年，只有约14%的新建工业用房被列为不动产。这迫使近86%的借款人进入动产贷款，这类贷款提供的保护少得多，条件也少得多。

传统抵押贷款

当一个建筑被视为不动产时，抵押贷款所附带的所有保护措施都适用。借款人可以获得联邦住房管理局（FHA）担保的抵押贷款或房利美（Fannie Mae）支持的抵押贷款，房利美还支持**业住房贷款。

这项贷款将受到适用于传统抵押贷款的消费者保**的保护，包括各种不适用于房产贷款的州止赎法和收回法。抵押贷款的利率可能比动产抵押贷款更优惠。

动产抵押

动产贷款允许对被视为“动产”的财产进行抵押。动产抵押是一种以动产作为贷款担保的贷款安排。动产或动产为贷款提供担保，贷款人持有该贷款的权益。移动房屋，以及飞机、游艇、游艇和某些农业设备，可能符合动产抵押的条件。

首先也是最重要的一点，动产贷款的定价要高得多。21世纪抵押贷款公司是最大的动产贷款发起人之一，该公司表示，**业住房的利率从5.99%开始。同样，那些信贷紧缩的国家预计利率会大幅上升。

动产贷款的期限通常较短，这会降低支付的利息总额。即便如此，21世纪抵押贷款提供的期限最远可达23年。最后，动产贷款通常具有较低的结清成本，而且结清贷款所需的时间通常要短得多。

底线

一定要申请正确的抵押贷款，这一点很重要。CFPB担心的是，至少有65%的拥有土地的**业房主申请了动产贷款。其中一些业主可能有理由想要动产贷款，比如不想放弃对其土地的控制权，但更可能的问题是不知道他们可以获得传统抵押贷款。

如果你住在一个永久性地附着在土地上的人造房屋里，如果你拥有这片土地或者正在考虑购买它，你可能有资格获得传统的抵押贷款，利率可能是动产贷款的一半。仔细考虑这两种选择。