摊销计算器对于理解固定利率抵押贷款的长期成本很有用，因为它显示了你在贷款期限内要支付的总本金。这也有助于了解你的按揭付款结构。如果你曾经想知道你的月供中有多少用于利息，有多少用于本金，那么分期偿还计算器是一个获取这些信息的简单方法。

关键要点

• 当你有一个完全分期偿还贷款，如抵押贷款或汽车贷款，你将支付相同的金额每月。贷款人将逐步减少你的部分支付利息，逐步增加你的部分支付本金，直到贷款还清。
• 摊销计算器使我们很容易看到贷款的每月付款如何分为利息和本金。
• 您可以使用常规计算器或电子表格来做您自己的摊销数学，但摊销计算器将提供更快的结果。

估计你每月的分期付款

当你分期偿还贷款时，你通过定期支付利息和本金来逐步偿还。自偿贷款将在您最后一次定期付款时全额付清。

定期付款将是您每月的本金和利息支付。每个月的付款都是一样的，但是每个月用于利息的金额会逐渐减少，而用于本金的金额会逐渐增加。最简单的方法来估计您的每月摊销付款是与摊销计算器。

摊销计算器结果说明

要使用摊销计算器，您需要以下输入：

贷款金额：你打算借多少，或者你已经借了多少？

贷款期限：你还贷多少年？

利率：贷款人每年向你收取多少贷款费用？

有了这些输入，摊销计算器将输出您的每月付款。

例如，如果你的按揭金额是15万美元，贷款期限是30年，利率是3.5%，你的月供将是673.57美元。分期偿还表还将显示您30年内的总利息为92484美元（确切地说，分期偿还表将显示92484.13美元）。

对于这个和其他额外的细节，您需要深入了解摊销计划。

什么是分期偿还时间表(an amortization schedule)？

分期偿还时间表给你一个完整的每月付款细目，显示有多少用于本金和多少用于利息。它还可以显示您将支付的总利息在一个给定的点在生命的贷款和什么您的本金余额将在任何时候。

使用上述相同的150000美元贷款示例，分期偿还计划将显示您的第一个月付款将包括236.07美元的本金和437.50美元的利息。十年后，您的还款本金为334.82美元，利息为338.74美元。你30年后的最后一次月供将有不到2美元的利息，剩下的还清你最后的本金余额。

你怎么能自己计算摊销计划呢？

使用贷款金额、贷款期限和利率计算贷款分期偿还计划。如果你知道这三件事，你可以使用Excel的PMT函数来计算你的每月付款。在我们上面的示例中，要在Excel单元格中输入的信息是=PMT（3.5%/12360150000）。结果是673.57美元。

一旦你知道了你的月供，你就可以用这个公式计算出你的月供中有多少是本金和多少是利息：

本金支付=每月总付款–[未偿贷款余额x（利率/12个月）]

将150000美元乘以3.5%/12，得到437.50美元。这是你第一次每月支付的利息。从你每月的付款中减去这笔钱，就可以得到你的本金：236.07美元。

下个月，您的贷款余额将减少236.07美元，因此您将重复计算本金149763.93美元。这一次，你的利息是436.81美元，本金是236.76美元。

再重复358次，你就有了一张30年期贷款的分期偿还表。现在你知道为什么使用计算器容易多了。但很高兴能理解计算器背后的数学原理。

您可以为资产创建摊销计划

如何计算额外付款摊销

有时人们想更快地偿还贷款以节省利息。即使你的利率很低，当你负担得起的时候，你可能会决定额外支付本金，因为你不想背负任何债务。

如果你想在每个月的还款中增加50美元，你可以用上面的公式来计算一个新的分期偿还计划，看看你能多快还清贷款，少欠多少利息。在这个例子中，每月多付50美元作为抵押贷款将使月供增加到723.57美元。

第一个月的利息仍为437.50美元，但本金为286.07美元。第二个月的贷款余额为149713.93美元，第二个月的利息为436.67美元。你已经存了14美分的利息了！不，那不太令人兴奋。令人兴奋的是，如果你坚持到贷款还清，你的总利息将达到80545.98美元，而不是92484.13美元。你也可以提前三年半还清债务。

抵押贷款分期偿还不是唯一的一种

到目前为止，我们已经讨论了很多关于抵押贷款分期偿还的问题，因为人们听到“分期偿还”这个词时通常会这样想。但是抵押贷款并不是唯一可以分期偿还的贷款。汽车贷款、房屋净值贷款、学生贷款和个人贷款也要分期偿还。他们有固定的每月付款和预定的还款日期。

哪些类型的贷款不摊销？如果你可以在还钱后再借钱，而且你不必在某个特定日期之前付清余额，那么你就有了一笔不分期偿还的贷款。信用卡和信用额度是非摊销贷款的例子。

使用摊销计算器对我有什么帮助？

我们的摊销计算器可以帮助您做很多事情：

1. 看看你在贷款期内的任何一个将来的日子里会欠多少本金。
2. 看看到目前为止你已经付了多少贷款利息。
3. 如果你把贷款留到期限结束，看看你要付多少利息。
4. 如果你在猜测你每月的贷款账单，那就弄清楚你应该拥有多少资产。
5. 看看你将支付多少利息在整个贷款期限，并向你展示选择一个较长或较短的贷款期限或获得较高或较低的利率的影响。

底线

摊销计算器提供了一个方便的方法来查看不同贷款选择的效果。通过改变输入利率，贷款期限，借款金额，你可以看到你的每月付款将是多少，每笔付款将有多少本金和利息，以及你的长期利息成本将是多少。这种类型的计算器适用于任何每月固定付款和确定结束日期的贷款，无论是学生贷款、汽车贷款还是固定利率抵押贷款。