当利率较低时，通常会有大量的人急于为抵押贷款再融资。但由于再融资的成本，一些房主仍不愿降低利率。实现再融资的节余通常意味着在家里呆足够长的时间，以收回用于结算成本的资金。但也有一线希望：在再融资结算成本方面，借款人不一定要全额支付。

关键要点

• 如果借款人想降低再融资的结算成本，他们应该货比三家。
• 无收盘成本的再融资是可能的，但可能伴随着更高的利率，这往往比立即支付收盘成本更昂贵。
• 取而代之的是，借款人可以通过谈判降低部分或全部贷款费用，比如申请费和手续费。

典型再融资结算成本

结算成本是借款人在完成房地产交易时产生的任何费用。这些都是支付的费用高于总购买价格的财产。成交费用在交易结束时支付，产权从买方转移到卖方。他们还支付再融资抵押贷款。成交费用通常在房屋总购买价格的3%至6%之间，可由买方或卖方或双方支付。

关闭成本包括但不一定限于：

• 发起费
• 评估费
• 产权保险
• 标题搜索费用
• 调查费用
• 信用报告费
• 税

贷款人必须向您提供一份贷款估算表，其中包括结算成本以及预期费用清单。

比较抵押贷款机构

大多数消费者在购买汽车、电视等大宗商品时，不会三思而后行，那么，为什么不为房贷做同样的事情呢？借款人在寻求抵押贷款再融资时，需要与在新沙发上寻找大量贷款时一样的纪律。由于每个贷款人提供不同的利率、条件和借款成本，借款人必须货比三家，以获得最低的结算成本。

从你现有的抵押贷款贷款人开始。因为你是一个忠诚的客户，他们可能会帮助你。如果你提到你要四处购物，你现有的贷款人很有可能会尽他们所能保住你的生意。

不过，在你签约之前，先看看竞争对手提供了什么。一定要包括信用合作社，当地银行，甚至在你的分析网上贷款人。尽量得到至少三个报价比较相同的费用和开支。如上所述，贷款人需要提供一份贷款估算表，其中包括期末成本。有了这个数字，你就可以准确地比较其他贷款机构将向你收取的结清费用。

按揭贷款歧视是非法的。

要求无结算成本再融资

房主如果没有为结帐成本节省资金，可以要求贷款人免除结帐成本。这被称为“无结清成本再融资”。虽然你不必在结清新贷款时把钱带到桌子上，但从长远来看，它可能会让你付出更多的代价。为了免除结算成本，贷款人通常在整个贷款期限内收取更高的利率。这往往比立即支付结算成本更昂贵。

如果你打算再融资或者不打算在家呆五年以上，这个策略可能对你有利。毕竟，收回收盘成本可能要花那么长时间。如果你迟早行动的话，额外的利息支付通常不会像结算成本那么多。

忠诚是有好处的

创纪录的低利率导致抵押贷款业务的激烈竞争。如上所述，这意味着您当前的贷款人将希望保留您的业务。要做到这一点，它可能会付出很大的努力，继续作为您的抵押贷款提供商。然而，如果你不要求贷款，贷款机构不会给你折扣。

为了可能降低再融资的一些结算成本，要求免除结算成本。银行或抵押贷款机构可能愿意免除一些费用，甚至为你支付，以保持你作为客户。

如何协商降低贷款费用

并非所有费用都是平等的；一家银行将收取不同的利率与另一家银行相比。虽然一些关闭成本是不可协商的，但有一些领域，你可以得到一个降低利率。

例如，你可以要求贷款人免除申请费和手续费。申请费包括申请再融资所需的管理费用，而手续费则是贷款的成本。

放贷者可能不愿意降低他们的贷款费用，但知道你平均要付多少钱也能帮助你购物。发起费通常在贷款金额的0.5%至1%之间。再融资30万元，发起费最多应为3000元。如果你和收费超过1%的放贷者打交道，那么货比三家绝对值得。

贷方可以向您收取贷款金额2%的最高贷款发放费。

你甚至可以通过货比三家来降低你购买产权保险的费用。当然，你的贷款人会有一个首选保险公司，它希望你使用，但这只是一个建议。一个领域，你将无法谈判一个较低的价格是评估，因为贷款人为你订购。

底线

再融资到一个较低的利息抵押贷款是要节省你的钱，但就像其他一切，是不会发生免费的。你仍然需要支付结算成本-就像你第一次抵押贷款时一样。不同的贷款机构，你支付的结算费用各不相同，这就是为什么到处购物几乎总是一个要求。询问折扣，看看你对现有贷款机构的忠诚度如何，也能帮助你降低再融资的成本。