當利率較低時，通常會有大量的人急於為抵押貸款再融資。但由於再融資的成本，一些房主仍不願降低利率。實現再融資的節餘通常意味著在家裡獃足夠長的時間，以收回用於結算成本的資金。但也有一線希望：在再融資結算成本方面，借款人不一定要全額支付。

關鍵要點

• 如果借款人想降低再融資的結算成本，他們應該貨比三家。
• 無收盤成本的再融資是可能的，但可能伴隨著更高的利率，這往往比立即支付收盤成本更昂貴。
• 取而代之的是，借款人可以透過談判降低部分或全部貸款費用，比如申請費和手續費。

典型再融資結算成本

結算成本是借款人在完成房地產交易時產生的任何費用。這些都是支付的費用高於總購買價格的財產。成交費用在交易結束時支付，產權從買方轉移到賣方。他們還支付再融資抵押貸款。成交費用通常在房屋總購買價格的3%至6%之間，可由買方或賣方或雙方支付。

關閉成本包括但不一定限於：

• 發起費
• 評估費
• 產權保險
• 標題搜尋費用
• 調查費用
• 信用報告費
• 稅

貸款人必須向您提供一份貸款估算表，其中包括結算成本以及預期費用清單。

比較抵押貸款機構

大多數消費者在購買汽車、電視等大宗商品時，不會三思而後行，那麼，為什麼不為房貸做同樣的事情呢？借款人在尋求抵押貸款再融資時，需要與在新沙發上尋找大量貸款時一樣的紀律。由於每個貸款人提供不同的利率、條件和借款成本，借款人必須貨比三家，以獲得最低的結算成本。

從你現有的抵押貸款貸款人開始。因為你是一個忠誠的客戶，他們可能會幫助你。如果你提到你要四處購物，你現有的貸款人很有可能會盡他們所能保住你的生意。

不過，在你簽約之前，先看看競爭對手提供了什麼。一定要包括信用合作社，當地銀行，甚至在你的分析網上貸款人。儘量得到至少三個報價比較相同的費用和開支。如上所述，貸款人需要提供一份貸款估算表，其中包括期末成本。有了這個數字，你就可以準確地比較其他貸款機構將向你收取的結清費用。

按揭貸款歧視是非法的。

要求無結算成本再融資

房主如果沒有為結帳成本節省資金，可以要求貸款人免除結帳成本。這被稱為“無結清成本再融資”。雖然你不必在結清新貸款時把錢帶到桌子上，但從長遠來看，它可能會讓你付出更多的代價。為了免除結算成本，貸款人通常在整個貸款期限內收取更高的利率。這往往比立即支付結算成本更昂貴。

如果你打算再融資或者不打算在家獃五年以上，這個策略可能對你有利。畢竟，收回收盤成本可能要花那麼長時間。如果你遲早行動的話，額外的利息支付通常不會像結算成本那麼多。

忠誠是有好處的

創紀錄的低利率導致抵押貸款業務的激烈競爭。如上所述，這意味著您當前的貸款人將希望保留您的業務。要做到這一點，它可能會付出很大的努力，繼續作為您的抵押貸款提供商。然而，如果你不要求貸款，貸款機構不會給你折扣。

為了可能降低再融資的一些結算成本，要求免除結算成本。銀行或抵押貸款機構可能願意免除一些費用，甚至為你支付，以保持你作為客戶。

如何協商降低貸款費用

並非所有費用都是平等的；一家銀行將收取不同的利率與另一家銀行相比。雖然一些關閉成本是不可協商的，但有一些領域，你可以得到一個降低利率。

例如，你可以要求貸款人免除申請費和手續費。申請費包括申請再融資所需的管理費用，而手續費則是貸款的成本。

放貸者可能不願意降低他們的貸款費用，但知道你平均要付多少錢也能幫助你購物。發起費通常在貸款金額的0.5%至1%之間。再融資30萬元，發起費最多應為3000元。如果你和收費超過1%的放貸者打交道，那麼貨比三家絕對值得。

貸方可以向您收取貸款金額2%的最高貸款發放費。

你甚至可以透過貨比三家來降低你購買產權保險的費用。當然，你的貸款人會有一個首選保險公司，它希望你使用，但這隻是一個建議。一個領域，你將無法談判一個較低的價格是評估，因為貸款人為你訂購。

底線

再融資到一個較低的利息抵押貸款是要節省你的錢，但就像其他一切，是不會發生免費的。你仍然需要支付結算成本-就像你第一次抵押貸款時一樣。不同的貸款機構，你支付的結算費用各不相同，這就是為什麼到處購物幾乎總是一個要求。詢問折扣，看看你對現有貸款機構的忠誠度如何，也能幫助你降低再融資的成本。