你已经迈出了第一步，决定买房了。在签署了一大堆文件之后，你现在是自己住宅的骄傲拥有者。三十天后，当第一笔房贷到期时，你会被你所做的现实所打击。在一个对长期工作稳定没有承诺的经济体里，你已经承担了30年的巨额薪酬。别慌。

在这篇文章中，我们将看看尽快还清抵押贷款的好处，并为您提供如何做到这一点的指导。

回报：利弊

第一个也是最明显的理由，尽快还清你的抵押贷款是，这将节省你数万美元。阅读你买房子时签署的文件，仔细看看你的分期偿还时间表。抵押贷款公司提前披露，在你真正拥有房子之前，你将支付超过购买价格两倍的房款。

第二个原因是你从拥有自己的家中获得了内心的平静。随着每月现金支出需求的降低，失业或就业不足的前景不再那么令人望而生畏。你现在可以负担得起一份薪水比以前低很多的工作，而不用担心失去家。

然而，许多人认为偿还你的抵押贷款是一个糟糕的财务举动。他们声称，从长远来看，如果你投资你的钱，而不是支付额外的抵押贷款，你将获得更高的回报。虽然有一些机会，你会达到这样的壮举，也有机会，你不会。考虑到在抵押贷款6%利息的保证储蓄（30年复利）和实现其他回报率（可能更高或更低）之间的选择，保守的投资者会选择安全的赌注。

当然，当你真正审视现实情况时，整个论点都是毫无意义的。大多数人买房是为了有地方住。即使它的价值翻了一倍或三倍，他们也不会卖掉它，如果他们卖掉了，他们将需要赚的每一分钱在同一个街区买一套可比的房子。此外，由于你不能生活在一个共同基金，大多数购房者不会作出他们的购买努力，以击败S&amp；第500页。

反对还清抵押贷款的下一个论据甚至更加可疑，但你一直在听到，即使是来自老练的投资者：抵押贷款利息将为你提供税收减免。虽然从技术上讲这是正确的，你花1美元的利息，以获得25或35美分的税收减免，它只适用于如果你a）逐项扣除，和b）在最高的所得税档次。 对普通人来说，这不是一个好的投资回报。

偿还你的抵押贷款提供了你的投资回报，比股票市场能提供的任何东西都可靠得多。它还为你节省了几万美元，有时甚至几百美元，几千美元。最重要的是，如果你的收入下降，它会为你提供一个负担得起的住处。考虑到所有这些好处，现在是时候看看能帮你还清抵押贷款的策略了。

买之前先计划一下

三思而后行，提前算算一下你能买多少房子。那就买你买不起的房子。这个策略将确保你有足够的现金流支付额外的抵押贷款，并将提供一些缓冲，如果你必须采取一个较低的薪酬工作在未来的某个时候。另外，要确保你的抵押贷款不征收罚款提前还款。这一条款会阻碍你摆脱债务的努力。

接下来，你需要注意融资条件。虽然可调利率抵押贷款（ARMs）提供较低的初始付款，但它们经常被用来帮助购房者购买他们实际上买不起的房子。当利率上升时，一些房主措手不及。同样，购房者通常会基于他们的按揭付款不会改变的想法来规划他们的财务状况；当他们的地方**提高房地产税时，他们发现这并不总是正确的。如果你的计划是尽快摆脱债务，固定利率抵押贷款提供了一个稳定利率的可预测性，如果利率下降，它总是可以再融资。

如何偿还抵押贷款

一旦你有了抵押贷款，还清的关键很简单：寄钱。一些抵押贷款计划提供了一个双月付款时间表，这导致每年一次额外付款。这是一个很好的策略，除非有相关的费用。如果有的话，只需存一些现金，自己多付一笔钱。

如果你的职业生涯在过去的几年里有所进步，那么把这些加薪和奖金送到抵押贷款公司去。没有那笔钱，你干得还不错，如果你不习惯预算里有这笔钱，你就不会错过的。

关注利率，如果利率下降，考虑再融资。如果你能降低利率，缩短贷款期限，或者两者兼而有之，再融资可能是一个很好的策略。只是不要犯这样的错误，你的条件不变，把钱拿出来。

底线

没有比现在更合适的时间来开始偿还抵押贷款了。从阅读你的摊销计划开始；一旦你确切地看到你每月支付的利息有多少，还有一小部分用来还清本金，你就会意识到，你每多寄一美元，就会减少支付利息的那部分。这可能是一个强大的动力，为财务精明的个人。

如果你把精力集中在手头的工作上，你可能会惊讶于你能以多快的速度偿还抵押贷款。当你的使命完成后，你会发现家里的舒适更令人愉悦，因为是你而不是银行拥有了家。