大多数专家建议你每年或在重大生活事件（如结婚或离婚）后定期进行个人财务检查。在回顾你的财务状况时，遵循一个系统是很重要的，以确保你没有遗漏任何东西，或错过一些对你的财务状况至关重要的东西。以下是你在进行财务检查时应该涉及的主要话题。

生活的改变

回顾一下自上次财务检查以来你生活中发生的任何重大变化。你换过工作、结婚、离婚、迎接新的家庭成员、买房、搬家或退休了吗？这些生活事件中的每一个都会引发你整体财务状况的变化。当你阅读下面的章节时，考虑一下这些生活的改变会如何改变你的计划。

财务目标

财务目标是简单的财务目标，有一个实现它们的计划。建立退休基金就是财政目标的一个例子。其他的包括建立一个紧急基金，为一辆车或房子的首付存钱，或者其他任何需要你还没有钱的东西。评估你在实现财务目标方面的进展，并根据需要进行调整。一旦你实现了一个目标，就把它从清单上划掉，换成另一个。

预算

你的预算是你如何处理经常性收入和支出的蓝图。预算应该每月监控（和调整）。这样做的目的是确保你有足够的收入来支付所有的开支，同时还要留下资金来实现你的财务目标。你可以用铅笔和纸，用电脑电子表格，或者用许多免费或便宜的预算软件程序来维持你的预算。

债务

回顾你在偿还所有债务方面的进展，包括贷款和信用卡。如果你的债务在上升，尤其是信用卡债务，那么现在可能是调整支出的时候了，这样这些余额就会再次开始下降。减少债务的两种流行方法是滚雪球法和雪崩法。评估从抵押贷款到汽车贷款再到信用卡的所有利率。考虑再融资或者换一张利率较低的信用卡。

信用报告和评分

联邦法律要求三家主要的信用报告公司Equifax、益百利和TransUnion每年向您提供一份免费的信用报告副本。请访问AnnualCreditReport.com获取您的报告。检查错误并立即报告发现的任何错误。信用报告机构不需要向您提供免费（FICO）信用评分，但您可以以合理的费用获得您的信用评分。一些银行和其他网站提供免费的信用评分，但并非所有都是官方的FICO评分。使用报告中的建议来帮助提高你的信用评分。

退休储蓄

作为你财务检查的一部分，评估你对公司401（k）计划的贡献。确保你是最大的雇主匹配。考虑取消传统或罗斯个人退休账户。罗斯个人退休账户的优点是税收多样化，退休后可以免税提取。评估你的投资回报，并根据需要重新平衡你的投资组合。考虑你不断变化的风险承受能力——随着年龄的增长和市场变得更加（或更少）不稳定。专家们普遍认为，你的目标应该是把至少15%的税前收入用于退休储蓄。

其他节省

回顾一下你在实现其他储蓄目标方面的进展，比如支付30到90天生活费的紧急基金、大学储蓄基金（529或coverdellesas）或度假基金。如果你不得不动用你的应急基金来修理房子或汽车，计划尽快替换这些基金。此外，检查可用的利率，以确保您的存款进入收益率最高的帐户可能。

税

2017年底通过的《减税与就业法案》（TCJA）对个人财务产生了很大影响。美国国税局（IRS）建议纳税人使用预扣税计算器进行工资检查，并在需要时更改预扣税（W4）。如果你是个体户（甚至是**），别忘了在你的财务检查中重新评估每季度的预计付款额。确保你有记录的所有税收减免或信贷退休或教育储蓄，依赖护理，医疗费用和捐赠。注意扣减和退休供款的截止日期，通常将所有税务文件放在一个地方。您可能需要安排一次与您的税务或财务顾问的会议，作为您财务检查的一部分，以计划税务策略。

保险

保险需要随着时间的推移而改变。确保您有适当数额的人寿保险、残疾保险（用于收入保障）和房主或租客保险，包括洪水保险（如果适合您的位置）。重新评估健康保险需求，包括如果你觉得需要的话，购买长期护理（LTC）保险。考虑更换保险公司或提高家庭和汽车保单的免赔额，以降低保费。您还可以通过将策略捆绑到一个公司下来节省资金。

遗产规划

评估（或制定）你的财产计划。审查你的遗嘱或信托，以确保你对你选择的遗嘱执行人或受托人以及任何你授予授权书的人感到满意。审查受益人和拨款，确保他们符合您当前的愿望。评估你的生前遗嘱或其他预先指示。如有必要，聘请一名遗产规划律师，以确保您遵守所有适用的州和联邦法律对您所做的任何更改。

底线

完成财务检查后，您可能需要咨询一位或多位专家，包括可信赖的财务顾问或其他专家（房地产规划律师、保险代理人、税务顾问），以确保您没有遗漏任何重要内容。把你体检后决定要做的所有改变都写下来，并尽快制定一个计划。然后，放松下来，直到明年该重新开始了。