大多數專家建議你每年或在重大生活事件（如結婚或離婚）後定期進行個人財務檢查。在回顧你的財務狀況時，遵循一個系統是很重要的，以確保你沒有遺漏任何東西，或錯過一些對你的財務狀況至關重要的東西。以下是你在進行財務檢查時應該涉及的主要話題。

生活的改變

回顧一下自上次財務檢查以來你生活中發生的任何重大變化。你換過工作、結婚、離婚、迎接新的家庭成員、買房、搬家或退休了嗎？這些生活事件中的每一個都會引發你整體財務狀況的變化。當你閱讀下麵的章節時，考慮一下這些生活的改變會如何改變你的計劃。

財務目標

財務目標是簡單的財務目標，有一個實現它們的計劃。建立退休基金就是財政目標的一個例子。其他的包括建立一個緊急基金，為一輛車或房子的首付存錢，或者其他任何需要你還沒有錢的東西。評估你在實現財務目標方面的進展，並根據需要進行調整。一旦你實現了一個目標，就把它從清單上劃掉，換成另一個。

預算

你的預算是你如何處理經常性收入和支出的藍圖。預算應該每月監控（和調整）。這樣做的目的是確保你有足夠的收入來支付所有的開支，同時還要留下資金來實現你的財務目標。你可以用鉛筆和紙，用電腦電子錶格，或者用許多免費或便宜的預算軟體程式來維持你的預算。

債務

回顧你在償還所有債務方面的進展，包括貸款和信用卡。如果你的債務在上升，尤其是信用卡債務，那麼現在可能是調整支出的時候了，這樣這些餘額就會再次開始下降。減少債務的兩種流行方法是滾雪球法和雪崩法。評估從抵押貸款到汽車貸款再到信用卡的所有利率。考慮再融資或者換一張利率較低的信用卡。

信用報告和評分

聯邦法律要求三家主要的信用報告公司Equifax、益百利和TransUnion每年向您提供一份免費的信用報告副本。請訪問AnnualCreditReport.com獲取您的報告。檢查錯誤並立即報告發現的任何錯誤。信用報告機構不需要向您提供免費（FICO）信用評分，但您可以以合理的費用獲得您的信用評分。一些銀行和其他網站提供免費的信用評分，但並非所有都是官方的FICO評分。使用報告中的建議來幫助提高你的信用評分。

退休儲蓄

作為你財務檢查的一部分，評估你對公司401（k）計劃的貢獻。確保你是最大的僱主匹配。考慮取消傳統或羅斯個人退休賬戶。羅斯個人退休賬戶的優點是稅收多樣化，退休後可以免稅提取。評估你的投資回報，並根據需要重新平衡你的投資組合。考慮你不斷變化的風險承受能力——隨著年齡的增長和市場變得更加（或更少）不穩定。專家們普遍認為，你的目標應該是把至少15%的稅前收入用於退休儲蓄。

其他節省

回顧一下你在實現其他儲蓄目標方面的進展，比如支付30到90天生活費的緊急基金、大學儲蓄基金（529或coverdellesas）或度假基金。如果你不得不動用你的應急基金來修理房子或汽車，計劃儘快替換這些基金。此外，檢查可用的利率，以確保您的存款進入收益率最高的帳戶可能。

稅

2017年底透過的《減稅與就業法案》（TCJA）對個人財務產生了很大影響。美國國稅局（IRS）建議納稅人使用預扣稅計算器進行工資檢查，併在需要時更改預扣稅（W4）。如果你是個體戶（甚至是**），別忘了在你的財務檢查中重新評估每季度的預計付款額。確保你有記錄的所有稅收減免或信貸退休或教育儲蓄，依賴護理，醫療費用和捐贈。註意扣減和退休供款的截止日期，通常將所有稅務檔案放在一個地方。您可能需要安排一次與您的稅務或財務顧問的會議，作為您財務檢查的一部分，以計劃稅務策略。

保險

保險需要隨著時間的推移而改變。確保您有適當數額的人壽保險、殘疾保險（用於收入保障）和房主或租客保險，包括洪水保險（如果適合您的位置）。重新評估健康保險需求，包括如果你覺得需要的話，購買長期護理（LTC）保險。考慮更換保險公司或提高家庭和汽車保單的免賠額，以降低保費。您還可以透過將策略捆綁到一個公司下來節省資金。

遺產規劃

評估（或制定）你的財產計劃。審查你的遺囑或信託，以確保你對你選擇的遺囑執行人或受託人以及任何你授予授權書的人感到滿意。審查受益人和撥款，確保他們符合您當前的願望。評估你的生前遺囑或其他預先指示。如有必要，聘請一名遺產規劃律師，以確保您遵守所有適用的州和聯邦法律對您所做的任何更改。

底線

完成財務檢查後，您可能需要諮詢一位或多位專家，包括可信賴的財務顧問或其他專家（房地產規劃律師、保險代理人、稅務顧問），以確保您沒有遺漏任何重要內容。把你體檢後決定要做的所有改變都寫下來，並儘快制定一個計劃。然後，放鬆下來，直到明年該重新開始了。