我能把传统的爱尔兰共和军纳入我孙子的529计划吗?

你不能在不纳税的情况下将传统的个人退休账户(IRA)转入529计划。美国国税局(IRS)考虑将IRA分配纳入529计划,作为应纳税普通收入中的分配。...

你不能在不纳税的情况下将传统的个人退休账户(IRA)转入529计划。美国国税局(IRS)考虑将IRA分配纳入529计划,作为应纳税普通收入中的分配。

除所得税外,如果您还未满59岁,提前取款还将面临额外10%的税务处罚½ 岁。在那些税之后,你可以为529计划贡献剩下的钱。

因此,从传统的个人退休账户中获得529个账户的资金并不是一个好主意。考虑这些替代方案。

关键要点

  • 你不能把你的个人退休账户转成529计划而不接受税收打击,在某些情况下,还需要支付罚款。 
  • 更好的选择包括使用个人退休帐户分配支付教育费用或资助529与正常收入。 
  • 所有50个州都提供529个储蓄计划,帮助家庭节省高等教育费用。

使用ira分配来资助教育费用

与其打开529,你可以考虑使用爱尔兰共和军的教育费用分配。出于高等教育的目的从传统的个人退休账户中取款可免除10%的罚款。这一豁免同样适用于Roth IRA。

根据美国国税局的数据,免除罚款的费用包括“注册或就读合格教育机构所需的学费、费用、书籍、用品和设备”。你应该访问国税局的网站,以获得一个完整的细分免税合格的高等教育费用。

记住,高等教育费用将免除你10%的罚款,但分配仍将招致普通所得税。 此外,分配可能需要包括在任何财政援助申请的收入,特别是免费申请联邦学生援助(FAFSA),所以一定要仔细计时。

529计划有两种类型:预付学费计划和储蓄计划。

用正常收入资助529

最后,你可以考虑开一个529计划,并从你的固定收入而不是从你的个人退休账户中为它捐款。这样,你就可以避免普通所得税和提前支取罚款的个人退休帐户,并开始增长一个大学基金。

另一个好处是,祖父母(和父母)每年可向529个计划捐款15000美元(2020年和2021年),而不需要缴纳礼金税。如果结婚,每个祖父母(和父母)最多可以贡献15000美元,每对夫妇总共3万美元。

非常富有的家庭甚至可以一次捐赠5年的礼物(每个送礼者/每个孩子75000美元),从而提前支付529英镑,以便有最长的时间实现收入增长。此外,许多州的529计划允许账户所有人对该计划的供款全额或部分扣除州所得税。 如果你不确定适合你的特定状态和情况的最佳策略,你应该向财务顾问寻求指导。

  • 发表于 2021-06-16 16:56
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  • 分类:商业金融

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