什么是总限额(an aggregate limit)？

总限额是指保险人在规定的时间内（通常为一年）赔偿投保人所有承保损失的最高金额。

保险单通常对个人索赔和总索赔设定上限。例如，如果一家公司的年度总保险限额为2000万美元，而在一个保单期内提出的索赔总额为2500万美元，那么保险公司只需支付2000万美元。

健康保险计划通常有总限额。

这是一项合同条款，也可称为一般总限额。

关键要点

• 总限额是指保险人在一段时间内向投保人支付的总金额。
• 保险单通常对个人索赔的金额和赔偿的总额都有限制。
• 一些企业除了常规计划外，还购买止损保险，以弥补任何灾难性损失。

了解聚合限制

如前所述，保险单通常对个人索赔的赔付金额和一年内支付给投保人的总金额进行限制。

例如，责任单的每项索赔限额可能为25000美元，总限额为10万元，如果被保险人仅以5万元提出一次索赔，保险公司只支付25000美元，即每项索赔限额，即使其在总限额内。目前，保险限额为75000美元。同一时期第二次5万美元的索赔将导致另一笔25000美元的赔付，减少了总限额5万美元。在达到总限额后，保险人在保单期间不支付额外索赔。

保险单也可能有“次限额”，也就是说，对于特定类型的损失，比如洪水或地震损失，索赔可能有上限。

医疗保健总限额

如上例所示，健康保险计划通常对每次索赔付款和年度索赔付款都有上限。

保险单也可能有子限额，对特定类型损失或损害的赔偿金额进行限制。

家庭牙科计划将支付一个固定的数额，为每个填补，清洁，或冠索赔的家庭。这项政策还将使这一家庭每年的总索赔限额。如果家庭超出年度限额，他们必须自付费用，直到下一个保单期开始。

应对总量限制

有些投保人购买保险是为了弥补超出其常规保单总限额的任何灾难性损失。对于额外的费用，许多保险公司提供补充计划，提供超过基本计划的总限额的保险范围。这些可能有一个具体的，但更高的限制或没有限制。

为员工医疗保健计划自筹资金的雇主可能会使用类似的止损保险来防范灾难性索赔。在自筹资金的计划中，雇主支付其雇员提出的最高限额的索赔。本标准保单可能会让雇主负责自付超出总限额的费用。

类似的止损范围也适用于工人索赔。

雇主可获得一份止损保单，以补偿雇主超过总限额的金额。