当我周游全国，与顾问、合作伙伴和行业同事共度时光的时候，有很多关于fintech如何颠覆财富管理以及顾问行业如何发展的对话。所有关于进化论的喋喋不休让我想起了查尔斯·达尔文的教训，他是著名的博物学家，他教导我们，生存下来的不是最强壮的物种，也不是最聪明的物种，而是对变化最敏感的物种。

强壮和狡猾的人可能会赢得短期的战斗，但从长期来看，达尔文的教训表明，那些不能适应的人最终可能会被列入濒危物种名单。在本文中，我将介绍金融技术对财富管理的影响，以及金融顾问可以做些什么来确保他们在快速发展的行业中继续蓬勃发展。

关键要点

• 金融技术，更通常被称为“fintech”，包括一系列新技术的出现，这些新技术用于改进和自动化金融服务的提供。
• 随着人工智能（AI）工具的普及，机器人顾问的兴起改变了财务顾问与客户互动并为客户提供服务的方式。
• 调查显示，高比例的富裕投资者和40岁以下的人更喜欢与使用在线协作和数字工具的投资公司做生意。
• 那些能够接受新的金融科技工具，同时帮助投资者驾驭日益复杂的金融环境的财富管理公司，将更有可能发展壮大。

金融科技财富管理的兴起

多年来，业界一直在预测财务顾问模式的颠覆，一直追溯到70年代佣金不再受监管的时候，这导致了折扣经纪的兴起。80年代和90年代提出了无负荷共同基金，互联网给了我们在线交易。现在，在21世纪，我们出现了机器人顾问，或者说是计算机自动投资平台，让愤世嫉俗的人有更多的理由预测顾问将走旅行社或出租车司机的路。

我更看好财务顾问行业的未来。尽管所有这些金融服务和技术创新都有可能让人力资源顾问经受考验，但它们在帮助投资者驾驭复杂性和实现目标方面的作用和重要性只会随着需求的增加而增加。顾问们一再证明，他们能够很好地适应这些结构性变化。事实上，顾问们已经能够通过设计利用佣金和技术中断的新模型来应对这些变化。

虽然一些研究显示，未来五年，金融顾问的数量预计将保持持平或适度增长，但顾问管理的资产增长表明，该行业依然活跃。查尔斯施瓦布（Charles Schwab）的“注册投资顾问（RIA）基准研究”显示，管理资产稳步增长，2014年至2018年的五年复合年增长率（CAGR）为7.4%。

顾问适应和发展的能力

顾问们仍然应该注意到他们周围的变化，并理解这将如何迫使他们再次证明自己适应和发展的能力。每年，金融科技公司的鼓声只会更响。这不仅在媒体上得到了证实，而且在投资上也得到了证实。KPMG Pulse的数据显示，2019年，全球对金融科技风险投资达1375亿美元。Statista指出，自2010年以来，全球已有近4700亿美元进入了fintech风险投资领域。

金融科技行业投资的激增可能与机器人顾问的兴起有关。Statista的一份报告显示，机器人顾问公司管理的全球资产（AUM）在2020年接近1.1万亿美元，预计将以每年25.6%的速度增长。

人工智能的影响

虽然机器人顾问的热潮有据可查，但冲击财富管理领域的人工智能（AI）工具的激增，已成为金融行业新闻界的一大亮点。虽然可能还为时过早，但人工智能在财务咨询方面的作用值得关注。来自Salesforce，Einstein的预测分析工具的推出，让业界有理由考虑人工智能在支持顾问集中精力或自动化任务方面的作用。 IBM Watson与H&amp；的合作关系也是如此；R区。

从我作为金融科技领导者顾问的观点来看，快速而持续的技术创新令人兴奋。对于顾问来说，更令人兴奋的创新是提供规模，消除幕后工作，为与客户的对话做准备。许多改进直接支持顾问与客户的关系。高净值投资者是大多数注册投资顾问（RIA）的最佳投资点，他们对某种数字金融建议感兴趣，并从新的发展中获益。

麦肯锡公司（McKinsey&Company）2015年6月的一份报告显示，在前两年更换了主要财富管理公司的富裕消费者中，有40%至45%的人转向了一家以数字为主导的公司。此外，在40岁以下的投资者中，有整整72%的人表示，他们愿意与虚拟理财顾问合作。

fintech对顾问的意义

这对顾问来说意味着什么？首先，很明显，投资者希望数字工具成为他们与财务顾问关系的一部分。他们喜欢在生活的其他方面进行在线协作和使用数字工具，那么在管理财富方面，他们为什么不应该这样做呢？

随着Betterment和其他公司在主流媒体上做广告，投资者可以接触到现代、易懂和易于使用的工具来展示业绩。多年来，用户设计在消费品包装公司已司空见惯，但直到最近才成为金融服务业的热门技能。例如，BBVA于2015年收购了旧金山用户体验设计公司Spring Studio，以加速该公司通过出色的设计和技术成为领先的数字银行。

第二，顾问需要确保他们以新的、不同的方式与客户沟通。不是所有的客户都有时间来办公室。仍在工作的客户通常希望与他们的顾问进行高效、直接的互动。他们还希望能够在任何时候通过客户端门户查看自己的信息，并使用在线协作工具与顾问联系。这种按需访问提供了最高级别的透明度。

第三，是价值问题，更具体地说，客户理解他们的顾问提供的价值。许多顾问提供的不仅仅是投资配置和投资组合构建，但投资者是否理解他们获得的所有“额外”支持尚不清楚。

fintech对客户的意义

2017年2月的“Tiburon CEO峰会XXXI内容调查”显示，大多数千禧一代表示，如果有机会，他们会接受Facebook、亚马逊或谷歌的财务建议 我们可以忽略这一点，因为大多数千禧一代人并不像他们的婴儿潮一代父母所经历的那样，面临着经济生活的复杂性。然而，这又为顾问们需要继续发展他们的信任关系创造了另一个原因。毕竟，我们知道，信任和沟通是投资者选择或离开顾问的重要因素。

如果交付良好，客户可能会从fintech的许多方面受益。除了数字体验和透明度之外，新的竞争正在推动成本下降，数字工具正在消除顾问的开销和某些手动流程。举个例子：查尔斯施瓦布公司（charlesschwabcorp.）宣布其机器人+顾问产品施瓦布智能咨询（Schwab Intelligent advision）的年薪为28个基点，最高为3600美元。此次发行面向的是至少有2.5万美元可供投资的大众富裕投资者，但它仍向业界传递了一个信息，即成本很重要。 此外，富达投资公司（Fidelity Investments）的一项基准研究显示，53%的千禧一代表示，如果他们的理财顾问不使用科技，他们会找到一位新的理财顾问。

底线

我给顾问们的建议是，抓住那些能帮助你提高工作效率和接近客户的技术。毕竟，技术如果使用得当，可以帮助您应对当前所有顾问面临的看似艰巨的挑战—运营一个高效且有利可图的业务，展示您的价值，并利用各种工具实现增长。达尔文的建议仍然是正确的。

本文作者是美世顾问公司（merceradvisors）首席执行官、前董事总经理兼SS&amp；C降临节。