一个评估捕捉到了一个瞬间的房屋价值。尽管从技术上讲,评估不会过期,但条件会根据需求、市场波动、经济和其他因素而变化。正因为如此,而且事实上,抵押贷款贷款人决定是否接受评估保质期可能会有所不同。
如果你是一个购房者,你想知道你支付的评估是提供给你最好的和最新的信息,所以你买的房子不会高估根据旧数据。如果你是卖家,你希望买家的评价能反映出你所做的每一项改进。最终,你们都想要准确,评估越新鲜越好。
在典型情况下,房屋评估的有效期应为2至6个月。以下列出了例外情况和变量,以及基于买方获得的贷款类型的特殊要求。
影响评估有效性的一个因素是可比销售额,通常被称为“comps”,它使用最近**的具有可比规模和条件的房屋的价格来帮助确定市场将承受什么。六个月被认为是comps的外部时间框架,使90天成为一个更好的全面时间框架。
如果当地房地产市场波动,也就是说,如果由于需求、经济或其他因素,价格变化比正常情况更快,90天可能太长,无法依赖评估。无论是在一个火热、上涨的市场,还是在价格迅速下跌、正在降温的市场,30到60天可能是放贷者想要走的最远的时间。
相反,如果市场已经稳定了一段时间,贷款人可能会对6个月前的评估相当满意。如果事情发生意外变化,比如评估更新或价值重新认证,贷款人确实有补救措施,这将在本文后面讨论。
2020年4月14日,由于COVID-19大流行,美联储将房地产交易的某些评估推迟了120天。延期将于2020年12月31日到期,除非联邦银行机构延期。各贷款人和承销商已经发布了补充指南。这些指南可从评估基金会获得。
卖家有时会提前支付评估费用,希望它能加快成交进程,甚至作为卖点,为买家省钱。不幸的是,唯一重要的评估是一个买方的贷款人将接受。虽然评估师是房屋估价的公正提供者,但他们为贷款人工作。由于卖家通常事先不知道买家是谁,更不用说买家的贷款人是谁,所以最好让买家负责评估。
房地产经纪人乔·威伦注意到了几个例外。”“房主可能会要求评估,”威伦说,“当他们有一个独特的财产,很难获得比较,”其他时候,房主可能会有一个评估,他指出,可能是为了再融资或保险的目的。
任何在评估后发生在财产上的事情都可能改变或使评估无效。这可能包括提高价值的重大改进,以及损害,甚至自然事件,如洪水或火灾。任何这些事情都可能导致新的评估或前述补救措施,评估更新或价值重新认证。
如上所述,买方寻求的贷款类型可能会影响评估有效期的长短。
根据贷款类型和原始评估的年限,评估更新、延期和价值重新认证可能很难获得。
如果您的评估到期,可能不需要重新评估。取而代之的是,您的贷方可能会要求更新(刷新)。主要原因是为了确保自最初的评估完成以来,房地产的价值没有下降。
也称为“完工证明”,可能需要重新认证价值,以证明原评估师的估价。这可能是为了确保维修或更新的条件由原来的评估完成。
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