关于你公司的401（k）计划有五个问题要问

如果你和80%的美国工人一样，你可以使用固定缴款计划，比如401（k）。因为每个计划都是独特的，所以了解公司计划的细节以及你的选择是很重要的。以下是关于你公司的401（k）计划你应该问的五个问题。...

如果你和80%的美国工人一样，你可以使用固定缴款计划，比如401（k）。因为每个计划都是独特的，所以了解公司计划的细节以及你的选择是很重要的。以下是关于你公司的401（k）计划你应该问的五个问题。

关键要点

向公司的固定缴款计划（如401（k））缴款是为退休储蓄的一个好办法。
对你公司的比赛做出贡献这就相当于得到免费的钱。
找出你的401（k）计划的投资选择是什么，哪些有最低的费用比率，以确保你得到最好的回报。
一旦你获得了公司的投资计划，你就可以利用你的贡献匹配，如果你去另一份工作或退休，就可以带着你的收入。
某些困难豁免，例如避免丧失抵押品赎回权，允许你在59岁之前提取资金½ 不付10%的罚款。

1.公司是否与我的贡献相符？

这也许是最重要的问题，因为公司匹配可以大大增加你的退休帐户的价值。雇主通常会根据你的贡献来确定一个比例。如果你一年挣5万美元，贡献你工资的5%（2500美元），而你的公司与你贡献的50%相匹配，那么你的账户就会增加1250美元。雇主的供款可能会受到该计划的限制（例如，该计划可能与您工资的50%至4%相匹配），或者受到美国国税局（IRS）规定的您的年度供款限额的限制。

尽量为你的公司贡献最大的一场比赛，假设它有一场。但你可能不想超过这个数字。”许多小公司都有高成本的401（k）计划，”马里兰州贝塞斯达MZ资本管理公司的负责人MichaelZhuang说。 “在这种情况下，实际上不值得为该计划作出更多的贡献，因为无论你存多少税，你都要支付隐藏的费用，然后再支付一些。”

什么是我的投资选择(my investment opti***)？

计划通常允许您从各种投资中进行选择，如共同基金、股票（包括您公司的股票）、债券和担保投资合同（GIC）。如果你不喜欢雇主提供的投资选择，你可以将你计划的一部分转入另一个退休账户。这称为部分滚动。

“一定要问一下，你的401k是否有自我指导、完全经纪的选择。大多数401（k）计划都没有，但有些计划有®, 德克萨斯州达拉斯瑞尔资产管理公司总裁兼首席投资官. “这将允许你有一个经纪帐户，你可以做个股，债券，共同基金，etf等，不会限制你通常10至12共同基金。同样，这不是常态，但公司规模越大，拥有完整经纪选择权的几率就越大。”

许多人在年轻时投资更积极（并且能够从亏损中恢复），在临近退休时投资更保守。这要求您随着时间的推移更改分配。大多数计划让你随意改变；然而，有些人将更改限制为每月或每季度一次。

3.哪种投资选择的费用比率最低？

许多投资，包括共同基金和交易所交易基金（etf），向股东收取费用比率，以支付基金的年度总运营费用。费用比率以基金平均净资产的百分比表示，包括行政、合规、分销、管理、营销、股东服务和记录保管费用以及其他运营成本。

费用比率直接降低了股东的回报，从而降低了你的投资价值。不要以为回报最高的投资自然是最好的选择。从长远来看，回报率较低、费用比率较低的投资可能会让你赚更多的钱。

4.我什么时候才能成为既得利益者？

401（k）的既得利益部分是你的部分，即使你离开了工作。你所贡献的任何钱都是100%的既得利益。但是，贵公司所作的贡献将受到授予要求的约束。有两种类型的归属时间表：分级和悬崖。

随着分级归属，基金随着时间的推移归属。例如，您可能在第一年后获得25%的股权，第二年获得50%的股权，依此类推，直到您完全获得股权。对于悬崖归属，雇主的贡献是0%的归属，直到你已经在工作了一段时间（如两年），在这一点上成为100%归属。无论哪种方式，一旦你成为完全归属，所有的钱在计划（你的贡献加上你的雇主的贡献）是你的，你可以带着它当你换工作或退休。

美国国税局的规定现在允许困难提取401（k）不仅包括您的贡献，而且还包括您的公司的比赛和收入的这些金额。与你的人力资源部门确认你雇主的政策。