關於你公司的401（k）計劃有五個問題要問

如果你和80%的美國工人一樣，你可以使用固定繳款計劃，比如401（k）。因為每個計劃都是獨特的，所以瞭解公司計劃的細節以及你的選擇是很重要的。以下是關於你公司的401（k）計劃你應該問的五個問題。...

如果你和80%的美國工人一樣，你可以使用固定繳款計劃，比如401（k）。因為每個計劃都是獨特的，所以瞭解公司計劃的細節以及你的選擇是很重要的。以下是關於你公司的401（k）計劃你應該問的五個問題。

關鍵要點

向公司的固定繳款計劃（如401（k））繳款是為退休儲蓄的一個好辦法。
對你公司的比賽做出貢獻這就相當於得到免費的錢。
找出你的401（k）計劃的投資選擇是什麼，哪些有最低的費用比率，以確保你得到最好的回報。
一旦你獲得了公司的投資計劃，你就可以利用你的貢獻匹配，如果你去另一份工作或退休，就可以帶著你的收入。
某些困難豁免，例如避免喪失抵押品贖回權，允許你在59歲之前提取資金½ 不付10%的罰款。

1.公司是否與我的貢獻相符？

這也許是最重要的問題，因為公司匹配可以大大增加你的退休帳戶的價值。僱主通常會根據你的貢獻來確定一個比例。如果你一年掙5萬美元，貢獻你工資的5%（2500美元），而你的公司與你貢獻的50%相匹配，那麼你的賬戶就會增加1250美元。僱主的供款可能會受到該計劃的限制（例如，該計劃可能與您工資的50%至4%相匹配），或者受到美國國稅局（IRS）規定的您的年度供款限額的限制。

儘量為你的公司貢獻最大的一場比賽，假設它有一場。但你可能不想超過這個數字。”許多小公司都有高成本的401（k）計劃，”馬裡蘭州貝塞斯達MZ資本管理公司的負責人MichaelZhuang說。 “在這種情況下，實際上不值得為該計劃作出更多的貢獻，因為無論你存多少稅，你都要支付隱藏的費用，然後再支付一些。”

什麼是我的投資選擇(my investment opti***)？

計劃通常允許您從各種投資中進行選擇，如共同基金、股票（包括您公司的股票）、債券和擔保投資合同（GIC）。如果你不喜歡僱主提供的投資選擇，你可以將你計劃的一部分轉入另一個退休賬戶。這稱為部分滾動。

“一定要問一下，你的401k是否有自我指導、完全經紀的選擇。大多數401（k）計劃都沒有，但有些計劃有®, 德克薩斯州達拉斯瑞爾資產管理公司總裁兼首席投資官. “這將允許你有一個經紀帳戶，你可以做個股，債券，共同基金，etf等，不會限制你通常10至12共同基金。同樣，這不是常態，但公司規模越大，擁有完整經紀選擇權的幾率就越大。”

許多人在年輕時投資更積極（並且能夠從虧損中恢復），在臨近退休時投資更保守。這要求您隨著時間的推移更改分配。大多數計劃讓你隨意改變；然而，有些人將更改限製為每月或每季度一次。

3.哪種投資選擇的費用比率最低？

許多投資，包括共同基金和交易所交易基金（etf），向股東收取費用比率，以支付基金的年度總運營費用。費用比率以基金平均凈資產的百分比表示，包括行政、合規、分銷、管理、營銷、股東服務和記錄保管費用以及其他運營成本。

費用比率直接降低了股東的回報，從而降低了你的投資價值。不要以為回報最高的投資自然是最好的選擇。從長遠來看，回報率較低、費用比率較低的投資可能會讓你賺更多的錢。

4.我什麼時候才能成為既得利益者？

401（k）的既得利益部分是你的部分，即使你離開了工作。你所貢獻的任何錢都是100%的既得利益。但是，貴公司所作的貢獻將受到授予要求的約束。有兩種型別的歸屬時間表：分級和懸崖。

隨著分級歸屬，基金隨著時間的推移歸屬。例如，您可能在第一年後獲得25%的股權，第二年獲得50%的股權，依此類推，直到您完全獲得股權。對於懸崖歸屬，僱主的貢獻是0%的歸屬，直到你已經在工作了一段時間（如兩年），在這一點上成為100%歸屬。無論哪種方式，一旦你成為完全歸屬，所有的錢在計劃（你的貢獻加上你的僱主的貢獻）是你的，你可以帶著它當你換工作或退休。

美國國稅局的規定現在允許困難提取401（k）不僅包括您的貢獻，而且還包括您的公司的比賽和收入的這些金額。與你的人力資源部門確認你僱主的政策。