不管你是在买方市场还是卖方市场，只要遇到合适的，你就会想买房。但并不总是那么简单。有许多财务问题将决定你是否能够购买房子，以及你的按揭条款。

提前了解这些信息可以帮助你做出更好的决定，并使你的抵押贷款审批过程顺利而迅速。

继续读下去，在你签署房地产合同之前，了解更多关于你需要如何在财务上定位的信息。

关键要点

• 确保你有一笔可观的首付来支付你的新家。
• 货比三家，争取一个负担得起的利率。
• 在你申请抵押贷款之前，确保你有一个可接受的信用评分和低于43%的债务收入比。
• 立即支付结帐费用。
• 询问贷款人你需要什么文件来确保你的申请没有问题。

足够的首付

确保你有足够的流动资金来投资你的新家。如果你不能为你的首付提供足够的钱，你的拥有住房的梦想很快就会破灭。

“自2008年经济危机以来，银行收紧了贷款要求，”KarenR。Jenkins，KRJ咨询公司总裁兼首席执行官。”因此，寻**房的潜在借款人必须有一些“参与游戏的皮肤”才能获得购房资格。“据詹金斯说，大多数贷款计划，包括FHA抵押贷款，要求最低首付为购房价格的3.5%。

你可能认识一些过去没有首付就买房的人，或者你可能就是其中之一。如今这种情况的可能性要小得多，因为银行正试图限制借款人违约的风险。

例如，当房地产价格下跌时，将毕生积蓄投入该房产的借款人更有可能坚持下去，安然度过这场风暴，等待房产价格再次上涨。”LAER Realty Partners的所有者兼首席幸福官Stacey Alcorn表示：“当情况变得艰难时，一个在游戏中有皮肤的借款人不太可能违约。”。

负担得起的利率

有一个非常好的机会，你将支付数以万计的利息，仅在你的抵押贷款的生命。这就是为什么寻找低利率贷款如此重要的原因。从长远来看，这可以为你节省数千美元。

一定要货比三家。不要和第一个给你报价的贷款人签约。从你自己的金融机构开始。你可能会得到一个有竞争力的价格，因为你已经与他们做生意。也不排除信用合作社，小型社区银行，甚至在线贷款机构。你查的借贷者越多，你就越有可能得到一个非常好的利率。

研究和比较利率的一个很好的工具是抵押计算器。这个工具可以让你在遇到抵押贷款经纪人之前就知道你的潜在成本。

最低可接受信用评分

你的FICO分数反映了你偿还债务的能力。对于那些需要抵押贷款的潜在房主来说，信用卡透支和延迟付款可能是另一个财务上的绊脚石。如果你有一个坏的信用评分，甚至更糟的是，没有信用记录在所有，有没有办法你将有资格获得抵押贷款。

FICO评分可以让银行了解你每月支付账单的能力，以及可能影响抵押贷款支付的债务总额。但什么是可接受的FICO分数？这通常很难评估，因为这取决于你问哪个贷款人。

Radius金融集团（Radius Financial Group）的高级贷款官艾米•蒂尔塞（Amy Tierce）指出，尽管联邦住房管理局（FHA）为信用评分低至500分的借款人提供融资选择，但大多数贷款人都有自己的要求。因此，要找到一个与信用评分低于640分的借款人合作的贷款人将是一个挑战。

然而，信用卡消费过多并不是你唯一关心的问题。”如果你在其他账单上总是迟到30天、60天或90天，你的信用分数会再次降低，银行不想把钱借给别人，他们将不得不不断地讨钱。

你的债务收入比

过度扩张的房主们最终可能会在他们最终可能失去的房子里每天吃拉面。这就是为什么对你能负担得起的东西要实事求是。你可以把你每个月的债务加起来，再除以你每个月的总收入。

你可以用你每月的债务总额除以你每月的总收入来计算你的债务收入比。

“银行使用债务收入比（DTI）来确定借款人是否有能力购买住房，”Alcorn说例如，假设一个借款人每月收入5000美元。银行不希望你的债务总额，包括新的抵押贷款付款，加上你的汽车付款、信用卡付款和其他每月债务，超过收入的一定比例。”

消费者金融保护局有规定，债务收入比不能超过43%。

但阿尔科恩警告说，仅仅因为银行觉得你能负担得起一笔特定的抵押贷款，并不意味着你真的能负担得起。”例如，银行不知道你有一个大家庭，或儿童保育费用，或你正在照顾的年迈的父母。阿尔科恩说：“与你的抵押贷款团队就你的月供进行坦诚的交谈是很重要的，这样你就不会陷入头脑发热的境地。”。

能够支付结算成本

有许多费用与住房抵押贷款，你可能会在一个粗鲁的财务觉醒，如果你不知道什么期待提前。

尽管关闭成本因贷款人和州而异，“借款人支付评估、信用报告、律师/关闭代理费、记录费和处理/承销费，”Alcorn说，并补充说，关闭成本通常为贷款金额的1%。

然而，费用可能高达3%，贷款人必须向借款人提供一个全面的诚信估计费用，你可能会招致一个特定类型的贷款。

所需的财务文件

在你申请抵押贷款之前，确保你已经把所有的鸭子都排好了，这将有助于整个过程更加顺利。文件不足可能会延迟甚至完全停止贷款审批过程，因此您需要找出您必须提交的内容。

“根据你的就业和收入情况，你的贷款人应该有一份完整的文件清单来支持你的贷款申请，”蒂尔塞说如果您是从预批准开始的，请确保贷款人要求提供该流程的所有文档，因为没有彻底文档审查的预批准是无用的。如果预批准流程没有很好的记录，可能会遗漏一些可能导致您的贷款在以后被拒绝的内容。”

什么是预先批准？据詹金斯说，这是“根据借款人在申请书中所述的收入、债务、资产、就业等进行初步批准。实际的批准过程使用各种方法，如工资存根、纳税申报表、银行对账单、W2s和就业核实，来验证收入、资产和债务。”

Tierce补充道，“在竞争激烈的市场中，卖方和房地产经纪人甚至不会在不知道买方已获得预先批准的情况下考虑报价。”其他文件可能会在稍后日期或整个过程中提出要求。”承保过程是详尽的，有些文件可能会提出需要额外文件的问题或担忧。只要深吸一口气，尽快把他们要求的一切都给贷款人，让你的审批完成。”

底线

在你考虑购买你梦想中的房子之前，你需要确保你的财务状况良好，并且在抵押贷款审批程序开始之前你已经做了明智和彻底的准备。