在不到一个月的时间里，美国市场从历史高点进入了恶性熊市，这对各级投资者来说都是一个令人不安的时刻。随着全球流感大流行从一个国家蔓延到另一个国家，整个全球经济实际上已经停滞不前，这种波动性令人头晕目眩。为了帮助个人投资者应对这一点和其他对个人财务的威胁，财务顾问们加班加点地帮助客户度过这一前所未有的时期。

Investopedia的前100名财务顾问中有几位就如何解决一些最紧迫的客户问题提供了指导。

前所未有的时刻

随着COVID-19继续在全球传播，投资者正努力理解他们所看到的经济变化的长期影响。对于顾问来说，为客户提供一种理解变化的方法，可以大大减轻焦虑，帮助客户为未来几个月制定积极的战略。

2050 Wealth Partners联合首席执行官兼高级财务规划师拉泽塔•布拉克斯顿（Lazetta Braxton）表示：“这是一个前所未有的时代，人们正专注于尽可能过上最好的生活。”。尽管目前的情况可能与投资者过去所面对的情况有所不同，但行动计划仍然是一样的：在这一关键时期，无障碍和整体方法仍然是关键。

随着社会距离的需要变得越来越明显，客户沟通已经发生了变化，然而顾问们正在寻找方法，保持他们与客户的联系一如既往地紧密。”Bone Fide Wealth总裁Douglas Boneparth表示：“我们努力做到的是让客户能够访问我们的网站。”他强调，虚拟通信是让客户了解市场趋势的一种有力方式电子邮件非常有效，Zoom和许多类似的技术使保持联系更加容易。”

对于那些希望更广泛地与客户和潜在客户建立联系的顾问来说，Twitter和LinkedIn等社交媒体平台可以提供更多的机会，对金融趋势提供指导和分析。”有了社交媒体，你就有了让你的客户与他人分享故事的强大能力，”oXYGen Financial Inc.首席执行官特德·詹金（Ted Jenkin）解释说，这种能力可以转化为新业务尽管市场出现了许多问题，但由于我们有能力将新内容摆在人们面前，我们已经经历了大量新客户的涌入。”

解决投资者的担忧

除了找到保持联系的方法外，向客户提供有关当前金融环境的关键见解是你能做的最好的事情之一。虽然这个建议应该足够笼统，以应对市场状况，但它也应该回答他们的一些问题，即他们的投资和金融安全的未来前景如何。

“当人们在家的时候，他们有新闻和门户网站，这是信息过载，”蓝海全球财富首席执行官玛格丽塔•程（Marguerita Cheng）说。这往往会导致人们对市场波动的真正影响产生误解，甚至会导致情绪化的决策。但郑解释说，通过相关指导来应对信息过载，可以遏制客户的担忧，帮助投资者坚持到底。”我们可以做一些积极的事情来帮助我们的客户，我们可以随时将其与控制联系起来。”

这种控制的一部分来自于限制不必要的支出。”我之所以把注意力放在支出方面，是因为我觉得人们可以为此做点什么，”Curtis Financial Planning，LLC的创始人Cathy Curtis说，他解释说，这通常是有关客户投资组合和波动相关担忧的更广泛对话的一部分。最重要的是，根据每个客户的具体情况定制您的建议非常重要，要考虑到他们最关心的事情以及可以帮助他们实现他们所寻求的安全性的策略。

波动期间的投资组合管理

除了在动荡时期提供关于坚持这一方针的指导外，还必须与客户一起采取积极主动的步骤，包括投资组合再平衡和税收损失的获取。”柯蒂斯说：“从战略上讲，我是在为拥有大量应税账户的高净值客户收集税收损失。”我也把它们留在市场上，但通常是在不同的证券交易所买卖基金。我用一个叫做iRebal的技术工具来做这件事，我正在逐案进行。”

虽然再平衡和税收损失收缴是应对市场状况的谨慎而切实的方法，但Ritholtz Wealth Management的机构资产管理总监本•卡尔森（Ben Carlson）强调，重要的是要有一个明确的战略，然后再推进更具前瞻性的机会。”“我认为我们看到了一些混乱，”他说，并解释说，活跃交易者的机会可能在这段时间特别危险我认为你在交易这些东西时必须非常小心，而且在交易时必须有一个适当的策略。”

对于那些希望积极主动同时又能将风险降至最低的客户来说，为抵押贷款或债务再融资也可能是个好主意。”“这是一个很好的机会接触到您的客户，谈论再融资，”程说这可能不适合所有人，但它可能是一个伟大的选择，节省利息和时间。”她强调，这可能是一个特别好的选择，为客户谁是计划说，在家里一段时间，或那些谁的成本节省可以达到盈亏平衡点在几年内。

底线

最重要的是，最重要的是与客户见面，同时帮助他们减少对未来的焦虑。”我们不仅要帮助人们度过市场动荡，还要帮助人们度过潜在的情绪动荡，”詹金说。保持联系、提供见解和提供全面的财务规划都是其中的一部分，如果做得好，它们可以加强顾问与客户的关系，同时也为不那么坎坷的未来铺平道路。