在不到一個月的時間裡，美國市場從歷史高點進入了惡性熊市，這對各級投資者來說都是一個令人不安的時刻。隨著全球流感大流行從一個國家蔓延到另一個國家，整個全球經濟實際上已經停滯不前，這種波動性令人頭暈目眩。為了幫助個人投資者應對這一點和其他對個人財務的威脅，財務顧問們加班加點地幫助客戶度過這一前所未有的時期。

Investopedia的前100名財務顧問中有幾位就如何解決一些最緊迫的客戶問題提供了指導。

前所未有的時刻

隨著COVID-19繼續在全球傳播，投資者正努力理解他們所看到的經濟變化的長期影響。對於顧問來說，為客戶提供一種理解變化的方法，可以大大減輕焦慮，幫助客戶為未來幾個月制定積極的戰略。

2050 Wealth Partners聯合執行長兼高階財務規劃師拉澤塔•布拉克斯頓（Lazetta Braxton）表示：“這是一個前所未有的時代，人們正專註於盡可能過上最好的生活。”。儘管目前的情況可能與投資者過去所面對的情況有所不同，但行動計劃仍然是一樣的：在這一關鍵時期，無障礙和整體方法仍然是關鍵。

隨著社會距離的需要變得越來越明顯，客戶溝通已經發生了變化，然而顧問們正在尋找方法，保持他們與客戶的聯絡一如既往地緊密。”Bone Fide Wealth總裁Douglas Boneparth表示：“我們努力做到的是讓客戶能夠訪問我們的網站。”他強調，虛擬通訊是讓客戶瞭解市場趨勢的一種有力方式電子郵件非常有效，Zoom和許多類似的技術使保持聯絡更加容易。”

對於那些希望更廣泛地與客戶和潛在客戶建立聯絡的顧問來說，Twitter和LinkedIn等社交媒體平臺可以提供更多的機會，對金融趨勢提供指導和分析。”有了社交媒體，你就有了讓你的客戶與他人分享故事的強大能力，”oXYGen Financial Inc.執行長特德·詹金（Ted Jenkin）解釋說，這種能力可以轉化為新業務儘管市場出現了許多問題，但由於我們有能力將新內容擺在人們面前，我們已經經歷了大量新客戶的湧入。”

解決投資者的擔憂

除了找到保持聯絡的方法外，向客戶提供有關當前金融環境的關鍵見解是你能做的最好的事情之一。雖然這個建議應該足夠籠統，以應對市場狀況，但它也應該回答他們的一些問題，即他們的投資和金融安全的未來前景如何。

“當人們在家的時候，他們有新聞和入口網站，這是資訊過載，”藍海全球財富執行長瑪格麗塔•程（Marguerita Cheng）說。這往往會導致人們對市場波動的真正影響產生誤解，甚至會導致情緒化的決策。但鄭解釋說，透過相關指導來應對資訊過載，可以遏制客戶的擔憂，幫助投資者堅持到底。”我們可以做一些積極的事情來幫助我們的客戶，我們可以隨時將其與控制聯絡起來。”

這種控制的一部分來自於限制不必要的支出。”我之所以把註意力放在支出方面，是因為我覺得人們可以為此做點什麼，”Curtis Financial Planning，LLC的創始人Cathy Curtis說，他解釋說，這通常是有關客戶投資組合和波動相關擔憂的更廣泛對話的一部分。最重要的是，根據每個客戶的具體情況定製您的建議非常重要，要考慮到他們最關心的事情以及可以幫助他們實現他們所尋求的安全性的策略。

波動期間的投資組合管理

除了在動蕩時期提供關於堅持這一方針的指導外，還必須與客戶一起採取積極主動的步驟，包括投資組合再平衡和稅收損失的獲取。”柯蒂斯說：“從戰略上講，我是在為擁有大量應稅賬戶的高凈值客戶收集稅收損失。”我也把它們留在市場上，但通常是在不同的證券交易所買賣基金。我用一個叫做iRebal的技術工具來做這件事，我正在逐案進行。”

雖然再平衡和稅收損失收繳是應對市場狀況的謹慎而切實的方法，但Ritholtz Wealth Management的機構資產管理總監本•卡爾森（Ben Carlson）強調，重要的是要有一個明確的戰略，然後再推進更具前瞻性的機會。”“我認為我們看到了一些混亂，”他說，並解釋說，活躍交易者的機會可能在這段時間特別危險我認為你在交易這些東西時必須非常小心，而且在交易時必須有一個適當的策略。”

對於那些希望積極主動同時又能將風險降至最低的客戶來說，為抵押貸款或債務再融資也可能是個好主意。”“這是一個很好的機會接觸到您的客戶，談論再融資，”程說這可能不適合所有人，但它可能是一個偉大的選擇，節省利息和時間。”她強調，這可能是一個特別好的選擇，為客戶誰是計劃說，在家裡一段時間，或那些誰的成本節省可以達到盈虧平衡點在幾年內。

底線

最重要的是，最重要的是與客戶見面，同時幫助他們減少對未來的焦慮。”我們不僅要幫助人們度過市場動蕩，還要幫助人們度過潛在的情緒動蕩，”詹金說。保持聯絡、提供見解和提供全面的財務規劃都是其中的一部分，如果做得好，它們可以加強顧問與客戶的關係，同時也為不那麼坎坷的未來鋪平道路。